Ипотека в 2022: на какие льготы и субсидии можно рассчитывать при покупке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в 2022: на какие льготы и субсидии можно рассчитывать при покупке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

• в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
• в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

• 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
• 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

На официальном сайте Газпромбанка приведена следующая информация относительно целевого назначения «Семейной ипотеки»:

• покупка квартиры у собственника, в лице которого выступает организация, на первичном рынке недвижимости;
• покупка квартиры у застройщика по договору долевого участия;
• покупка квартиры «с рук» у собственника, в качестве которого выступает физическое лицо либо организация (актуально только для недвижимости, находящейся в сельских населенных пунктах Дальневосточного федерального округа);
• рефинансирование ранее полученной ипотеки в стороннем банке (при этом назначение данного кредита должно быть идентично вышеуказанным вариантам).

Ранее отмечалось, что государство ввело ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми со ставкой, равной 6% годовых. Однако многие финансовые учреждения стараются всячески привлекать клиентов, предлагая более выгодные условия. Газпромбанк не остался в стороне: здесь с 3 июля 2019 года начала действовать акция, предполагающая выдачу заемных средств по «Семейной ипотеке» всего под 4,9% годовых.

Однако для получения выгодной ставки требуется удовлетворить условию – оформить 2 договора страхования. Один из них будет «защищать» жизнь и здоровье заемщика, второй – объект кредитования (приобретаемую квартиру). При несоблюдении требования процентная ставка будет увеличена до ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита + 4 п.п. К примеру, на сегодняшний день данный показатель равен 6,5% – значит, «провинившимся» клиентам кредитование обойдется уже в 10,5% годовых.

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Получив одобрение Газпромбанка при покупке квартиры на стадии строительства, необходимо заключить договор с застройщиком и передать его кредитному менеджеру для согласования. После этого откройте счет в ГПБ, внесите первый взнос и подпишите кредитный договор.

Далее можно оформлять полисы страхования. После регистрации договора с застройщиком в Росреестре Газпромбанк перечислит деньги продавцу.

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, порядок действий после одобрения заявки будет таким:

1. Выберите квартиру и оцените ее в лицензированной компании.
2. Передайте в отделение ГПБ документы по квартире и продавцу (паспорт, отчет об оценке).
3. Подпишите с Газпромбанком кредитный договор, внесите первый взнос и оформите договор купли-продажи с продавцом.
4. Сдайте договоры в МФЦ для государственной регистрации.
5. Оформите страховку.
6. Отнесите в банк зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Порядок оформления ипотечного кредита

По сравнению с процедурой получения ипотеки 10 лет назад, сейчас процедура стала намного проще и удобнее.

Заполнение заявки	Заемщику необходимо проконсультироваться по комплекту документов по телефону или в офисе банка, подготовить бумаги и подать заявку в ближайшем отделении (или на сайте банка).
Получение одобрения банка	после принятия решения по заявке заемщику будет направлена смс с ответом. Срок действия одобрения равен 90 дням.
Подбор жилья	Далее нужно выбрать подходящее жилое помещение. Если заемщик желает приобрести квартиру в строящемся доме, нужно уточнить в офисе имеет ли объект аккредитацию в банке. Если новостройка не имеет аккредитацию, потребуется предоставить расширенный перечень документов.
Получение кредитных средств	подписание договора ипотечного кредитования в отделении банка, получение денежных средств, оформление документов с продавцом недвижимости.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Требования, предъявляемые к участникам кредитных отношений можно разделить на общие и специфические. Первые соответствуют тем условиям, которые прописаны в законе. Вторые продиктованы внутренним регламентом кредитора.

Согласно целевому назначению ипотеки с господдержкой правом оформления льготного кредита наделяются:

• семьи, в которых с начала 2018 и до последнего дня 2022 года родится второй ребенок или последующие дети;
• семьи, проживающие на территории одного из субъектов ДФО, в которых с начала 2019 по 31 декабря 2022 года родится второй ребенок либо последующие дети;
• семьи, в которых до завершения 2022 года родится ребенок-инвалид, в том числе семьи, проживающие на территории ДФО.

В соответствии с условиями госпрограммы, полученные у кредитора средства разрешается потратить на:

• покупку жилья на первичном рынке у юридических лиц, кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний;
• приобретение жилого помещения по ДДУ либо на основании уступки прав по ДДУ;
• покупку жилья на вторичном рынке у юридического либо физического лица при условии того, что объект расположен на территории ДФО;
• рефинансирование ранее оформленной ипотеки, в том числе полученной у другого кредитора.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома

Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.

Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.

Процентная ставка ипотеки Газпромбанка для сотрудников Газпрома

Самым главным интересом для работников Газпрома в Газпромбанке при изучении ипотечных предложений будет, конечно же, процентная ставках годовых.

Стоит отдать должное этой компании, проценты по ипотеке своим сотрудникам она выставляет существенно заниженные, чем это встречается для клиентов, не работающих в Газпроме.

Если учитывать, что ипотечный заем, как правило, всегда выдается в крупных суммах, то даже 0,5% скидки для клиента будет ощутимым.

Но у этого банкира льготы выражаются в размерах более чем 0,5 или 1% и являются либо субсидиями, либо скидкой, выставленной по инициативе банка в связи с партнерским соглашением с тем или иным предприятием Газпрома.

Субсидии перечисляются из государственного (федерального либо регионального) бюджета на счет банка с целью погашения по ипотеке первоначального взноса, либо процентов по кредиту.

Льготная цена ипотеки определяется индивидуально, исходя из финансовых, платежеспособных возможностей заемщика и других критериев. Льгота выражена в процентах, начисляемых на «тело» кредита, кредитную сумму, заказанную клиентом.

В целом можно отразить следующую картину по процентным ставкам Газпромбанка для работников Газпрома, представленную в единой таблице.

Таблица 2. Процентная ставка по ипотечным программам Газпромбанка, рассчитанных на клиентов, являющихся сотрудниками ОАО «Газпром»

Наименование программы ипотечного кредита	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Что компенсируется
Новое жилье с привлечением государственной субсидии.	11,5-12%	От 20%	Дотирование процентной ставки до 7%, в результате чего итоговый процент по ипотеке может доходить до 11-12%.
Вторичное жилье с привлечением государственной субсидии.	14,5-14,75%	От 30%	Ставку могут сократить до 10-11% за счет поступившей из госбюджета субсидии. Уменьшение субсидией 50% первоначального платежа.
Любое жилье с привлечением материнского капитала.	12-12,5%	От 10-15%	Уменьшение суммой капитала первоначального взноса до половины его объема.Уменьшение долга по ипотеке уже после того, как появился в семье третий и следующий ребенок.
Кредит, что выдается под залог уже имеющейся недвижимости.	16,5-18,5%	От 30-40%	Целевые льготы, наличие страховки, поручительства в индивидуальном порядке могут уменьшить ставку на 1-3%, что в итоге составит – 12,5-15,5%.

Обычные заемщики не встречаются с подобными процентными ставками, когда изучают ипотечный продукт в Газпромбанке. Для них она будет выше на 0,5, 0,7, 1% и более.

Например, если обычный заемщик оформляет потребительский нецелевой кредит ипотечного характера под залог уже имеющейся у него недвижимости, то скорее всего ему будут выставляться ставки в диапазоне от 17,5 до 19,5%, а не 16,5-18,5%, как это практикуется для работников Газпрома.

В Газпромбанке действуют как классические программы, так и регулярно проводятся акции, действие которых ограничено конкретным сроком. Что касается первых, то держателям зарплатных карт банк предлагает выбрать любую из следующих программ:

1. «Первичный рынок» – это программа, для приобретения жилья в строящемся либо уже построенном доме, расположенном в регионе, где имеется отделение Газпромбанка. Процентная ставка составляет 11%, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если аванс меньше, то ставка возрастает на 0,5%.
2. «Вторичный рынок». Зачастую банки предлагают более низкие процентные ставки на вторичное жилье. Однако в случае с Газпромбанком условия предоставления такие же, как и при покупке жилья в новостройке.
3. Партнерская программа «Газпромбанк-Инвест». В этой программе предусмотрена самая низкая процентная ставка, а именно 10,5%. Однако для ее получения необходимо заплатить продавцу 50% первоначального взноса. Если меньше, то ставка составит 12% годовых.
4. Программа для покупки коттеджа или таунхауса от ГК «Газпромбанк-Инвест». Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Ставка предлагается в размере 11,25% при условии внесения аванса в размере 50%. Если первоначальный взнос меньше, то ставка возрастает до 11,75%. Также ставка может повыситься на 0,5%, если недвижимость приобретается не у партнера банка.
5. Программа для покупки апартаментов. При внесении первоначального взноса в размере 50% ставка составляет 11,5%. Если размер аванса от 20% и выше, то ставка возрастает до 12%.
6. «Простая ипотека» представляет собой программу по двум документам. Процентная ставка предлагается в размере 12,5%, а первоначальный взнос не менее 50% от стоимости покупки. Сумма, которую готов выдать банк, не превышает 10 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 7 млн. рублей для остальных регионов.
7. Залоговая недвижимость. Покупка залоговой недвижимости возможна при сниженной на 0,5% ставке.

Программа “Рефинансирование ипотеки”

Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам, у которых имеется непогашенная ипотека в другом банке. Кредит могут получить те клиенты, которым осталось погасить не более 85 % от стоимости недвижимости.

Целевое назначение кредита

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

• Предоставление кредита для полного погашения долга по ипотечному кредиту, по договору заключённому с другим Банком – Кредитором;
• Выдача кредита для погашения долга по ипотеке, в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – не более 30 % от суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	0,5 млн. ₽, но не менее 15 % от стоимости жилья
Максимальная сумма кредита	45 млн. ₽, но не более 85 % от стоимости жилья
Процентная ставка	от 9,5 %* годовых
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Срок рассмотрения заявки	1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк)
Форма предоставления кредита	единовременный кредит
Страхование	обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных внутренними требованиями банка), добровольное (личное страхование)
Погашение	погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами
Условия досрочного погашения	мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена)

* – ставка 9,5 % годовых, действует только при оформлении полиса страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%

До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.

Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.

Список объектов недвижимости по Газпром-инвест

Похожие записи:

• Справка/запрос об отсутствии задолженности
• Взыскание долга по договору займа
• Переезд в Израиль: опыт и рефлексия прожитого года