Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности
Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:
- одна из сторон отрицает факт получения им займа;
- должник скрывается;
- в договоре прописаны не все существенные условия;
- должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
- должник уклоняется от исполнения судебного решения;
- стороной произведена переуступка права требования;
- неправильно определена подсудность при подаче иска;
- неграмотно составлен иск;
- нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Образец искового заявления в суд о взыскании долгов
В Центральный суд г. Твери
(наименование суда)
Истец: Иванова Иванна Ивановна,
проживающая по адресу; 170000, г. Тверь,
пер. Вагонников, д. 65, кв. 12
тел. (234) 567 87 65
Ответчик: Семенов Семен Семенович
170054, г. Тверь,
Тверской пр-т, д. 56, кв. 121
тел. (234) 565 78 54
Цена иска; 129 720 рублей
Исковое заявление
о взыскании долга по договору займа
10.01 2020 между мной и ответчиком, Семеновым Семеном Семеновичем, был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма 120 000 руб. на срок по 10.11.2019. Договор беспроцентный. Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 300 рублей за каждый день просрочки. Условия закреплены письменно, подтверждаются договором от 10.01.2019.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен. Размер долга на момент обращения в суд составляет 120 000 рублей — основной долг. Неустойка за 20 дней — 6000 рублей. Расчет задолженности прилагается.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Период просрочки долга составляет 20 дней, сумма неустойки на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит 6000 руб. Расчет прилагается.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Прошу:
- Взыскать с Семенова Семена Семеновича в мою пользу размер долга 120 000 руб. по договору займа, неустойку по договору 6000 руб., госпошлину — 3720, всего 129 720 рублей.
- Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
- копия искового заявления;
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
- расчет задолженности;
- расчет неустойки;
- копия договора займа.
Как составить возражения в суд по кредиту?
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
Взыскание с юридического лица по исполненному заимодавцем договору займа
Судебная практика о взыскании по исполненному заимодавцем договору займа с юридического лица указывает на следующие особенности:
- рассмотрение спора о взыскании по ДЗ с организации с нарушением правил подсудности не является безусловным основанием для пересмотра решения по вновь открывшимся основаниям (постановление ФАС ВСО от 24.04.2006 № А10-6780/04-Ф02-1604/06-С2 по делу № А10-6780/04);
- подтверждение факта перечисления денежных средств по ДЗ и отсутствие доказательств того, что стороны таким образом фактически прикрывали расчеты по иным заключенным ими договорам, влечет взыскание суммы задолженности с организации-заемщика (постановление АС ВВО от 24.09.2018 № Ф01-4032/2018 по делу № А43-38996/2017);
- если организация, перечислившая денежные средства другому юридическому лицу с указанием в назначении платежа «Оплата по ДЗ», обращается в суд с требованием о взыскании таких сумм как неосновательного обогащения, обосновывая свои требования тем, что назначение платежа было указано ошибочно, то в удовлетворении требований может быть отказано, если суды установят, что доказательств ошибочности назначения платежа не представлено, а ранее стороны уже неоднократно заключали ДЗ и проводили платежи по ним (постановление АС ВВО от 13.09.2018 № Ф01-3899/2018 по делу № А31-9215/2017).
Срок давности при взыскании долга по договору займа
При осуществлении взыскания по ДЗ существуют следующие особенности исчисления сроков давности:
- Если срок возврата займа в ДЗ не установлен, то трехлетний срок давности начинает исчисляться с момента истечения 30 дней после даты предъявления требования о возврате займа (определение ВС РФ от 17.04.2018 № 4-КГ18-8).
- При заявлении встречных требований о признании ДЗ или дополнительных соглашений к нему недействительными исходя из оспоримости таких сделок применяется годичный срок давности (определение ВС РФ от 10.09.2018 № 308-ЭС18-12772 по делу № А77-681/2016). При этом нерассмотрение судом встречного требования о недействительности ДЗ не является нарушением, влекущим отмену судебного акта, поскольку такое требование может быть заявлено в качестве самостоятельного иска (апелляционное определение СПб горсуда от 06.09.2018 № 33-16538/2018 по делу № 2-1168/2018).
Иные нюансы, связанные со взысканием по договору займа
Судебная практика также указывает на следующие особенности порядка взыскания долга по ДЗ и рассмотрения иных связанных с этим споров:
- по спорам о признании недействительным ДЗ положения об обязательности соблюдения досудебного урегулирования не применяются, поскольку существо спора не предполагает его самостоятельного урегулирования сторонами (постановление 9-го ААС от 09.10.2018 № 09АП-50445/2018 по делу № А40-199302/18);
- при рассмотрении споров о взыскании задолженности в рамках дел о банкротстве отсутствие признаков публичности договоров позволяет переквалифицировать договоры из типовых договоров банковского вклада в ДЗ, что влияет на очередность включения соответствующих требований в реестр (определение ВС РФ от 18.12.2017 № 305-ЭС14-5119(48) по делу № А40-172055/2013);
- если обязательства по ДЗ подлежат прекращению новацией, требуется согласование сторонами всех существенных условий нового обязательства (п. 3 Обзора практики…, информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 103).
Если стороны договора — компании
Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.
Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.
После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.
К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.
Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.
В каких еще случаях компании могут оспорить договор
Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.
Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.
Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.
Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.
Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:
- они заключены между теми же лицами,
- заключены через небольшой промежуток времени,
- условия сделок идентичны,
- в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.
Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
Исковое заявление о взыскании долга
Если судом было вынесено решение о взыскании с заёмщика суммы долга, исковое заявление направят в суд общей юрисдикции (согласно ст. 22 ГПК). Если договор был заключён между юридическими лицами, заявление будет направлено в Арбитражный суд.
Куда будет направлено заявление, зависит от цены иска, если сумма долга менее 50 тыс. рублей, то дело передадут мировому судье. Исковое заявление направляется по месту регистрации ответчика, либо в другое учреждение, если оно указано в договоре. Заимодавец должен упомянуть в исковом заявлении доказательства возникновения долга – устная договорённость, договор или расписка.
Исковые заявления могут быть:
- по расписке или договору займа без указания обстоятельств передачи денег;
- аналогично, но с требованием о взыскании суммы долга и процента за использование денежных средств, не принадлежащих заёмщику;
- для юридических лиц и ИП (при подаче в арбитражный суд);
- немного отличается от прочих исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. Как правило, долг с работника взыскивают путём удержания из зарплаты.
Что должно быть в расписке
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
| Внесудебного | первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд |
| Судебного | на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств |
| Послесудебного | после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности |
Какие последствия предусмотрены за невозврат займа
При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Основным доказательством наличия долга является договор займа. При сумме займа свыше 10 тыс. руб. и если одним из участников договора является юридическое лицо он должен быть составлен в письменной форме — ст. 808 ГК РФ.
В ДЗ должна быть оговорена выдаваемая сумма. В нем может быть указан срок возврата, процент, который необходимо выплатить сверх основной суммы, и штрафные санкции за просрочку. Заключенным договор займа считается с момента передачи суммы заемщику — ст. 807 ГК РФ.
На заметку. Если в судебном заседании будет установлено, что между вами и ответчиком возникли вытекающие из договора займа гражданско-правовые отношения и вы свои обязательства выполнили в полном объеме — у вас есть шанс взыскать задолженность и по устному договору займа, даже если его сумма превышает 10 тыс. руб.
Обязательства должны исполняться в срок. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ. Если срок возврата займа в договоре не установлен или определен моментом востребования, то средства вам обязаны вернуть до истечения 30 дней с момента предъявления вами соответствующего требования.
Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление — через расписку о передаче/получении денег либо банковским переводом с указанием назначения платежа. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа вы вправе требовать через суд:
- Возврата основного долга.
- Уплаты определенных в договоре процентов за пользование займом, так называемых «заемных процентов» — ст. 809 ГК РФ. А при их отсутствии в договоре — проценты, рассчитанные исходя из действовавшей в соответствующие периоды размера ключевой ставки Банка России.
- Уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, т.н. «мораторных процентов», с момента просрочки до дня возврата суммы займа в предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ размере.
- Уплаты договорной неустойки за неисполнение условий ДЗ, но соглашение о неустойке должно быть прописано в договоре — ст. 330, 331 ГК РФ.
- Досрочного погашения всей оставшейся суммы займа при условии, что договором было предусмотрено возвращение по частям. В этом случае вы вправе требовать также и уплаты заемных процентов по ст. 809 ГК РФ, которые бы вам причитались до дня возврата суммы займа по ДЗ — п. 16 Постановления ВС и ВАС N 13/14.
- Обращения взыскания на заложенное должником имущество, если в качестве обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор залога и должник не исполняет свое обязательство полностью или в какой-то его части — п.1 ст. 348 ГК РФ.
- Взыскать долг, проценты и договорную неустойку с поручителя при условии, что договор поручительства составлен в письменной форме — ст. 363 ГК РФ.
Вы также вправе подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, что предотвратит передачу имущества третьим лицам.