Как получить накопительную пенсию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Заморозка пенсионных накоплений

Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.

Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.

Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.

Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.

Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.

Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.

В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.

Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.

Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.

ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.

Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?

Начиная с момента введения самого понятия «накопительная пенсия», она претерпела множество изменений. Поскольку возник дефицит Пенсионного фонда в 2005 году накопительную часть разрешили откладывать только гражданам, которые родились не раньше 1967 года.

В 2015 году появилось еще одно ограничение: нужно было сначала выбрать, содержать накопительную часть пенсии в НПФ или перевести в страховую в ПФР.

Замораживались свежие поступления, а деньги, которые приходили раньше, продолжали работать или в негосударственном пенсионном фонде, или в государственной управляющей компании. В результате собрали около 4 трлн рублей, но доходность этих денежных средств очень низкая.

Скорее всего, программа накопительной пенсии в сегодняшнем виде существовать больше не будет. Какие конкретно изменения внесут, неизвестно, но, возможно, что накопительную часть будет отчислять не работодатель, а люди самостоятельно в особом, полудобровольном, порядке. Хотя о перспективах такого проекта сказать сложно, ведь зарплаты и так небольшие, и вряд ли деньги с нее люди согласятся добровольно отчислять, пусть даже на собственную пенсию.

Накопительная часть пенсии для многих остается непонятным термином, поскольку пенсионные реформы в нашей стране проводятся регулярно. В отличие от базовой (страховой) пенсии накопительная часть аккумулируется на личном счете гражданина и не тратится на текущие выплаты пенсионерам.

Накопительную часть пенсий могут получить не только пенсионеры, но и их правопреемники после смерти гражданина. Важное условие – на момент смерти гражданин должен успеть оформить базовую пенсию.

Удастся ли вернуть накопления из НПФ

Если гражданин примет решение перевести часть пенсии в управляющую компанию, это позволит увеличить сумму. Размер дохода зависит от выбранного негосударственного пенсионного фонда. Если деньги оставить в ПФР, величина накопительной части не изменится. Она будет лишь проиндексирована в соответствии с уровнем инфляции. В статье 5 закона «О трудовых пенсиях в РФ» накопительная часть дополняет страховую и учитывается на отдельном счете. Получить выплаты имеют право мужчины и женщины, достигшие требуемого возраста. При этом необходим страховой стаж и достаточное количество пенсионных баллов. Накопительная часть пенсии может быть предоставлена в момент выхода на заслуженный отдых или до этого периода. Если заключен договор с НПФ, накопительная часть предоставляется разово или ежемесячно вместе со страховой.

Обратите внимание! Чтобы получать общую сумму, нужно написать заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер скончался, оставшиеся накопления получает наследник. Деньги из НПФ предоставляют единовременно. Если происходило формирование части пенсии при помощи материнского капитала, право претендовать на сумму имеет муж или несовершеннолетние дети. Если ребенок продолжил обучение в вузе, возможность зачисления средств на счет продлевается до 23 лет. Сумма может быть предоставлена разово или ежемесячно.

Возможность единовременной выплаты накопительной части присутствует лишь у граждан, входящих в определенную категорию. Если лицо продолжает трудиться после наступления пенсионного возраста, выплаты не предоставляются. Если все условия соблюдены, необходимо обратиться в ПФР или воспользоваться порталом «Госуслуги». Деньги выплачиваются, если лицо признано инвалидом или осталось без кормильца. Вновь выплаты начисляются лишь через 5 лет. Воспользоваться накопительной пенсией раньше установленного срока имеют право лица, осуществившие досрочный выход на заслуженный отдых. Полный перечень условий представлен в статьях 27–28 фз-173. Распоряжаться суммой имеет право сам гражданин, доверенное лицо при наличии соответствующего документа или правопреемник по завещанию.

• Подготовить пакет документов. Если поводом для досрочного обращения выступает наличие инвалидности или факт потери кормильца, предстоит утвердить все это с помощью дополнительных бумаг. Потребуются документы, касающиеся квалификации и стажа. Справку о нем можно запросить в ПФР. Она позволит узнать стандартный размер пенсии. Иногда необходима справка с последнего места работы. В ней должна содержаться причина увольнения.
• Если пенсионер скончался и в НПФ обращается правопреемник, необходимо завещание. Когда производится оформление через представителя, стандартный список бумаг включает доверенность. Обращение в уполномоченный орган представляет собой факт заявления прав на остаток средств накопительной пенсии.
• Предоставляются реквизиты банковского счета. На них будут перечислены пенсионные выплаты, если иной порядок не предусмотрен.
• Производится составление заявления. Необходимо использовать готовый образец. Его можно получить в НПФ. К бумаге потребуется приложить копии соответствующей документации. Затем остается лишь дождаться решения.

Через сколько и где можно будет получить деньги?

Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ — наличкой, на карту, на счет? По умолчанию деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении на получение пенсионной выплаты. Если счет привязан к дебетовой карте, то пользоваться деньгами можно сразу же по получению без дополнительных посещений банка.

Но в заявлении можно зафиксировать иные условия. Например, деньги можно получить наличкой в кассе банка, аффилированного руководством НПФ. Чаще всего вкладчики получают деньги через кассы Сбербанка и ВТБ.

Справка: деньги можно получить даже почтовым переводом при содействии Почты России. Однако этот способ сопряжен с расходами, поскольку комиссия за перевод взимаются с клиента Почтой России — таким образом, НПФ к этой комиссии не имеет отношения.

Срок обработки заявки и выдачи денег тоже зависит от выбранного способа перевода. Так, например, стандартное отправление средств на банковский счет занимает в среднем 1-4 месяца. Выдача наличкой занимает на 1-2 месяца больше времени, а почтовый перевод — рекордсмен: до семи месяцев ожидания.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:

• Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
  • Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
  • Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
  • Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

  Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

  Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

• Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет.Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
• Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2021 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.
• Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
  • смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
  • работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
  • пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.

• Граждане, пенсионный возраст которых наступит не позднее, чем через 2 года.
• Лицо, выходящее на пенсию должно быть официально безработным и зарегистрированным в центре занятости.
• Человек, желающий получить досрочную пенсию по состоянию здоровья. Для этого нужно предоставить медицинское заключение, в котором подтверждается то или иное заболевание, которое служит препятствием для выполнения своих профессиональных обязанностей.
• Человек должен иметь трудовой стаж. Для мужчин он должен составлять 25 лет, а женщины смогут рассчитывать на пенсионные начисления после 20 лет работы.

Рассмотрим подробнее конкретные вопросы, встречающиеся наиболее часто.

Единовременные выплаты сбережений

Имеющиеся на персонифицированном счете в ПФР деньги можно получить при наступлении страхового случая, обозначенного в законе.

Единовременные платежи в полном объеме могут получать :

нетрудоспособные 1-3 гр. и россияне, потерявшие кормильцев.

За платежами можно обращаться:

1. после назначения инвалидной пенсии или пособия по случаю утраты кормильца;
2. если на момент достижения необходимого возраста у таких лиц нет нужного страхового периода и (или) числа коэффициентов для установления возрастной пенсии.

• лицам, которым установлено госпособие, и у которых тоже нет нужного страхового периода и (или) количества коэффициентов для назначения им возрастной пенсии на момент достижения соответствующего возраста.
• россиянам, объем пособия у которых меньше 5% от величины страховой возрастной пенсии с учетом фиксированных выплат к ней. Еще это мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых вносились отчисления лишь в 2002-2004 гг.

Всё о накопительной пенсии

​ пенсионного возраста.​

​ геологи, медики, железнодорожники,​ солидарный тариф (для​ том числе, если​ дополнительных;​Сумма пенсионных накоплений Николая​ или УК), то​ любым удобным способом​.​ заявлением.​ больше средств накопится​не предоставлялся​ застрахованного лица имеют​

​ ЧАСТИ ПЕНСИИ?​

​Потеря пенсионных накоплений на​ минимум из двух​

​ вклады (до востребования),​

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии отличается от страховой тем, что деньги, скопленные за определенный промежуток времени, могут внедряться в выгодные для будущего проекты. А вот если страховые деньги находятся в пенсионном фонде, то накопительные могут быть переданы в управление компанией, которую подобрал их потенциальный собственник.

Если работник трудится на каком-то предприятие, в офисе или промышленности, либо же в любом другом месте, официально, то в таком случае предприятие обязательно должно переводить пенсионные отчисления в размере 22% от общего уровня заработной платы. А вот накопительная часть составляет 6% как раз из этих 22%. А также перед трудящимся открывается возможность выбора иной схемы, когда на страховую накопительную часть могут отводиться все законом отведенные 22%.

Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно

Право на получение и накопительной, и страховой пенсии появляется у гражданина с момента достижения пенсионного возраста. Но на этом сходство двух видов пенсионного обеспечения заканчивается.

Величина страховой пенсии зависит от:

• длительности трудового стажа:
• количества пенсионных баллов, которые, в свою очередь, напрямую связаны с размером заработной платы;
• особыми трудовыми условиями («вредность», пребывание в регионах Крайнего Севера).

Размер накопительных пенсионных выплат обусловлен только суммой средств на личном накопительном счете. По закону возможны 3 формы получения накопительной пенсии:

• срочная;
• пожизненная;
• единоразовая.

Способ выплаты пенсионер выбирает самостоятельно, учитывая сильные и слабые стороны каждого варианта.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Единовременные выплаты предполагают выдачу всей суммы, собранной гражданином на пенсионном счету. Другими словами, фонд обязан выплатить все денежные средства со счета на момент обращения без остатка.

Разумеется, чем дольше средства находятся в доверительном управлении, тем большую прибыль (теоретически) они могут принести владельцу. Поэтому чем позже гражданин обратится за выплатами, тем больше он получит.

Важно! Истребовать свои накопления можно в любой момент после достижения пенсионного возраста. Законодательных ограничений для этого не предусмотрено.

Любой способ получения пенсионных накоплений (бессрочный, единоразовый, срочный) имеет свои достоинства и недостатки. Выбор формы выплат зависит только от желания пенсионера. Главное — не забывать о накопительной части пенсии и следить за состоянием счета.

Порядок обращения за накопительной пенсией в 2020 году

В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.

Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь средства пенсионных накоплений и право на назначение страховой пенсии. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений.

Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.

Как и прежде, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это не менее 18,6 пенсионных коэффициентов и 11 лет стажа.

За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее, без каких-либо ограничений по времени. Выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.

Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время.

При этом не важно, является он работающим или уже не работает.

Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет части страховых взносов, которые работодатели перечисляли за своих работников до 2014 года. Направление части страховых взносов работодателей на пенсионные накопления было приостановлено по решению государства на период 2014–2022 годов.

У кого, как правило, имеются пенсионные накопления:

у граждан 1967 года рождения и моложе, работавших в период с 2002 по 2014 год, за счет того, что их работодатели уплачивали часть страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, работавших в период с 2002 по 2004 год, за которых работодатели уплачивали часть страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий, производивших уплату добровольных страховых взносов;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Похожие записи:

• Льготы и гарантии для людей с инвалидностью
• Пособие на третьего ребенка в 2022 году
• Статья 73 СК РФ. Ограничение родительских прав