Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается корреспондентский счет от расчетного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данный вид счета требуется для реализации денежных переводов между физлицами и юрлицами, а также индивидуальными предпринимателями. Здесь хранятся деньги предпринимателей, благодаря ему они могут принимать безналичные оплаты. Р/сч. есть у любой крупной организации, а индивидуальный предприниматель может самостоятельно принять решение нужно ли ему заводить счет или нет.
Важно! По законодательству Российской Федерации действует ограничение на получение наличных денежных средств предпринимателями. Так, ИП или юрлицо могут получить до 100 тыс. руб. наличкой, а все, что превышает данную сумму, должно быть переведено на р/с юридического лица или ИП.
Операции, проводимые по р/сч.:
-
переводы денежных средств между различными сторонами (физлицо, иная организация, госорганы);
-
внесение на счет денег в наличном эквиваленте;
-
снятие со счета наличными на любые потребности.
Расчетный счет можно назвать хранилищем финансов бизнесмена. В любой удобный момент предприниматель может воспользоваться имеющейся суммой на нем.
А теперь давайте подробнее поговорим о втором счете, который указывается в платежных документах — корсчете.
Корреспондентский счет
Данный вид счета нужен для внутреннего взаимодействия банков. А если быть точнее, то банковским организациям также необходимы счета, как и предпринимателям. Ведь они также постоянно проводят между собой различные транзакции. И именно поэтому финансовым организациям нужно заключать друг с другом корреспондентские договора.
Такое соглашение подписывается с банками или Центробанком. Чаще банки стараются подписывать корреспондентский договор именно с ЦБ, так как в таком случае денежные средства будут точно в сохранности. Хранящиеся на корр счете деньги будут находиться под защитой Центробанка. Наверняка, каждый хоть однажды слышал про банк, который обанкротился или лишился лицензии на кредитно-финансовую деятельность. Как правило, в такой неприятной ситуации придется обращаться в страховую компанию, которая застраховала вклады и подождать немалое количество времени, чтобы возместить денежные средства.
Если спрашивать у юрлиц, какую банковскую организацию они выбрали для расчетов, то наверняка у каждой из них будут выбраны различные банки. Именно для взаиморасчетов между компаниями, предпочитающими разные финансовые организации, и требуется корреспондентский счет, так как переводить средства банки будут между друг другом. И поэтому корр счет можно назвать расчетным, но использующимся только между банками.
А вот среди корсчетов также есть различие и их делят на:
-
Ностро — так называют счета, которые были открыты в другой банковской организации.
-
Лоро — это название говорит о том, что банк открывает корр счета для иных банков.
-
Востро — такое название присваивается тем счетам, которые открываются для заграничных финансовых организаций.
Справка! На территории России практически не встречается название «Востро». Чаще при заведении корсчета для заграничной банковской организации, встречается такое же название, как и для отечественных банков — «Лоро».
Помните, если платеж будет осуществляться в банковскую организацию, то обязательно нужно указать не только расчетный счет, но и корреспондентский счет адресата. А если перевод осуществляется внутри одной банковской организации, то указывать к/с нет необходимости. Также стоит знать, что, если используется корр счет, то не обязательно в транзакции участвуют только две финансовые организации, их может быть несколько, в зависимости от направления платежа (региона нахождения), межбанковскими отношениями, способностью передачи информационных данных и других показателей.
Корр счет содержит в себе «зашифрованный» код, состоящий из 20 цифр, разбитых на 6 смысловых блоков.
Выглядит к/с следующим образом: 333 22 333 1 7777777 333
Расшифровываются блоки номера так:
-
В 1-ом блоке обозначен балансовый счет 1-го порядка (в Российских банках начинаются с 301);
-
во 2-ом блоке — балансовый счет 2-го порядка (здесь могут быть указаны следующие цифры — 10 (ностро) или 09 (лоро));
-
в 3-ем блоке указана валютная принадлежность счета (если по счету проходят рубли, то код будет 810, если нет, то код, соответствующий валюте);
-
в 4-ом блоке указана проверочная цифра, которая подбирается рандомно для каждого к/с;
-
в 5-ом блоке указан код корреспондентской стороны;
-
в 6-ом блоке указаны три крайние цифры номера БИК.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет – это счет, используемый для взаиморасчетов между банками. То есть такой счет может быть открыт только банку, а не ИП или ООО. Если вы переводите деньги со своего счета на счет, созданный в другом банке, то для успешного выполнения транзакции нужны сведения о корр. счете данного финансового учреждения.
Существуют следующие виды корр. счетов:
- Ностро – открывается одним финучреждением (А) в другом (Б).
- Лоро – формируется в одном банке (Б) для другого (А).
- Востро – создается банком для международных финансовых учреждений.
Межбанковские операции по корр. счетам осуществляются следующими способами:
- В обоих банках на ранее оговоренных условиях или в одном из банков, который является более крупным.
- На базе счетов, открытых фин. учреждениями в третьем банке. Например, выполнение транзакций с помощью Центробанка.
- Посредством использования клиринговых центров, где их участники осуществляют зачет взаимных договоренностей.
Корр. счет формируется из 20 чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Например, в счете 30155840677777777022 цифры 301 означают номер счета 1 порядка, 55 – номер счета 2 порядка, 840 – код валюты, 6 – проверочный код, 77777777 – код счета в банке, 022 – БИК.
Снятие средств с корр. счета возможно только с согласия финансового учреждения, открывшего его.
За компанией числится 16 отделений и более 90 филиалов по всей территории России. Sberbank обладает иерархичной структурой, основанной на подчинении территориальных отделений центральному Московскому филиалу.
Таблица 1.
| Наименование | Территориальный охват |
| Московский | Москва |
| Среднерусский | Московская область (включая Тверь, Брянск, Калугу, Иваново и др.) |
| Северо-Западный | Петербург и Ленобласть. Мурманск, Калининград, Псков, Новгород, Вологда. Республики:
· Карелия · Коми |
| Байкальский | Забайкальский край. Республики:
· Бурятия · Саха |
| Волго-Вятский | Нижний Новгород, Пермь, Киров и Владимир. Республики:
· Мордовия · Марий Эл · Чувашия · Тува · Татарстан · Удмуртия |
| Дальневосточный | Хабаровск, Приморск, Сахалин и Амур и Магадан. Еврейская автономия. Камчатский край. Чукотский АО |
| Поволжский | Самара, Ульяновск, Оренбург, Саратов, Волгоград, Астрахань, Пенза и прилегающие области |
| Сибирский | Новосибирск, Томск, Кемерово, Омск и прилегающие области. Республики:
· Алтай · Тыва · Хакасия |
| Уральский | Свердловск, Челябинск, Башкортостан
Курганинск и прилегающие области. Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий АО |
| Центрально-Черноземный | Воронеж, Орлов, Липецк, Курск, Белгород, Тамбов и прилегающие области |
| Юго-Западный | Ростов-на-Дону, Краснодар, Ставрополь. Республики:
· Адыгея · Ингушетия · Дагестан · Карачаево-Черкесия · Калмыкия · Чечня |
Реквизиты центрального и территориальных отделений различаются.
Открытие счёта в Центробанке РФ
Открытие корсчёта – первый шаг в создании нового банка. После прохождения данного этапа кредитно-финансовое учреждение вносится в госреестр ЦБ. На основании этого организации выдается лицензия, и новый банк приступает к ведению деятельности на законных основаниях. Используя корсчёт, организация ведёт учёт доходов и расходов, а также осуществляет формирование резервного фонда.
Для использования единой расчётной системы финансовому учреждению необходимо подписать корреспондентский договор с ЦБ РФ. Для этого потребуется заявление, завизированное руководителем и главбухом, с печатью организации. В стандартный пакет бумаг входят копии лицензии и учредительных документов, свидетельства ОГРН, предварительно заверенные у нотариуса. Принадлежность сотрудников к должности руководителя и главбуха финансовой организации подтверждается письмом ЦБ РФ.
Образцы подписей лиц, уполномоченных производить операции с денежными средствами, предоставляются на карточке с печатью учреждения. К ним прилагают копии приказов о назначении на должности лиц, имеющих право визировать платежные документы, копии их паспортов (заверенные нотариусом). Помимо этого необходимо предъявить письмо из регистрирующей организации (Росреестра) с кодами статистики и выписку с временного накопительного счёта, используемого для перевода средств.
Виды счетов: расчетный, корреспондентский, лицевой и текущий
Расчётный банковский счёт требуется для учёта денежных операций индивидуального предпринимателя или компании. Подобная учётная запись не используется клиентом в качестве средства получения процентов или хранения сбережений. Через расчётный счёт производятся финансовые операции, необходимые для работы компании.
Клиент имеет возможность вносить любую сумму на счёт и снимать её по собственному желанию. В некоторых случаях внесённые финансовые средства может заблокировать налоговый орган: например, из-за долгов по взносам и налогам.
Создание учётной записи не бесплатно: банк ежемесячно снимает заранее оговоренную сумму в качестве оплаты за ведения счёта. Если через счёт не проходили финансовые операции, то банк уплату не берёт.
Количество учётных записей, которые может открыть одна организация, не регламентировано. Обычно они различаются используемой валютой и назначением финансов.
Отличие банковских счетов: чем отличается расчетный счет от корреспондентского счета?
При осуществлении безналичных взаиморасчетов стоит различать корреспондентский счет и расчетный счет — отличия между этими финансовыми инструментами по различным параметрам приведены ниже:
- Держатель счета. Расчетные счета открываются для предпринимателей (как индивидуальных, так и имеющих статус юридического лица), корреспондентские — только для банков.
- Способ управления. Управлять расчетным счетом может только представитель организации, для которой он был открыт. Осуществлять управление корреспондентским счетом могут:
- банки-корреспонденты;
- Центробанк РФ;
- клиринговые центры.
- Цифровое обозначение. Идентификатор счета (вне зависимости от его вида) состоит из 20 цифр. Корреспондентские счета всегда начинаются со значения 301; при кодировке расчетных счетов такое цифровое сочетание не используется.
- Право распоряжения деньгами, хранящимися на счете. При использовании расчетного счета его владелец может осуществлять любые манипуляции с хранящимися на нем средствами самостоятельно. Чтобы списать средства с корреспондентского счета, необходимо получить согласие банка, открывшего этот счет.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет – это уникальный номер, который присваивается клиенту в банке. Расчетный счет (р/с) могут иметь только организации или ИП. Для физлиц подобная комбинация цифр называется просто «счет».
Р/с используют для:
Он состоит из комбинации 20 цифр:
407 02 810 5 6200 ХХХХХХХ
405, 406 – номер государственных организаций,
407 – номер негосударственных организаций,
01 – финансовое учреждение,
02 – коммерческая организация,
03 – некоммерческая организация,
Значение всех цифр можно посмотреть здесь.
Значение всех кодов можно посмотреть здесь.
Важно: у клиентов одного банка номера счетов отличаются, а вот у клиентов разных – могут совпасть. Чтобы не произошло ошибки, запрашивают остальные реквизиты.
Подробно о том, что такое р/с и как его открыть, мы рассказывали в этой статье.
Что такое корреспондентский счет?
Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.
Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.
Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.
В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:
В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.
Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:
Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.
Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.
Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.
Корреспондентский счет – что значит
Любые коммерческие банки, все фирмы и компании должны иметь свой счет для учета, накопления денег, осуществления расчетной деятельности своих клиентов. Им является корсчет.
Корсчет – это банковский счет, открывающийся коммерческими кредитными структурами в Центральном Банке РФ или в других финансовых компаниях. В качестве партнеров банки выбирают разнообразные коммерческие банки, и при финансовых переводах движение денег производится не только с одного номера на другой, но и из одного финучреждения в другое.
На данный момент в РФ насчитывают около 500 различных банковских организаций, и без системы корреспондентских договоров обойтись невозможно. Для того, чтобы клиенты получали денежные средства оперативно и не сомневались в качестве обслуживания выбранного банка, все действия по переводу средств из банка в банк должны проводиться быстро.
Для этого банку-отправителю нужно указать:
- расчетный номер банка-получателя;
- корсчет;
- БИК (банковский идентификационный код);
- Наименование финансовой организации
Как узнать реквизиты своей карты и Сбербанка
Сегодня существует три способа уточнить свой банковский номер. Стоит отметить, что счет имеет и пластиковая карта, причем он отличается от цифр, расположенных на ее лицевой стороне. Рассмотрим основные варианты уточнения сведений:
- С клиентом в обязательном порядке заключается договор. В документе содержатся все данные, в том числе и номера банковских счетов.
- Путем обращения в офис банка с паспортом гражданина РФ. Специалист распечатает отдельный бланк с указанием полной информации для физического лица.
- В онлайн-кабинете. Многие банки предлагают использовать системы Интернет-банкинга, которые позволяют получить доступ ко всем счетам и легко посмотреть нужные реквизиты. Это самый быстрый вариант из предложенных.
- Через банкомат, обратившись к меню «Информация и сервис».
Где узнать корреспондентский счёт банка
Ничего сложного в этом нет. Реквизиты не являются секретными, поэтому банки без проблем предоставляют их всем желающим и указывают кор счет в свободном доступе. При наличии договора на банковское обслуживания все данные можно найти в нем.
Узнать номер всегда можно на сайте интересующего банка в разделе с реквизитами. Если у клиента есть доступ в онлайн-банкинг, то при формировании какого-либо платежного поручения все необходимые данные для операции, включая кор счет, будут занесены в документ автоматически. Обычно достаточно указать только БИК.
Также можно обратиться в сам банк. У каждой организации есть бесплатная горячая линия, где без проблем предоставят информацию. Можно посетить отделение банка и запросить реквизиты у менеджера. Но самый простой метод — получение информации в интернете, данные можно узнать за несколько минут.
Что такое расчетный счет
Чтобы проводить безналичные платежи, необходимо оформить расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, которая является уникальной и указывается в реквизитах при переводах. Расчётный счёт может открываться любым юридическим лицом или ИП для ведения бизнеса.
Законом установлено ограничение в наличных расчётах. Если сумма сделки в договоре больше 100 000 рублей, то предприниматель обязан получить деньги на расчетный счет, а не наличными.
Расчётный счёт — это некое хранилище денежных средств бизнесмена. Деньги находятся в одном месте под защитой банка, но в любое время ими можно воспользоваться. Все расчётные операции осуществляются на основании распоряжений его владельца.
У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно несколько счетов в разных банках или в одном. При этом каждый счёт — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться. Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счёт в качестве юридического лица, задаётся вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский?» Этот счёт является именно расчётным, который и предназначен для ведения бизнеса.
Что такое расчётный счёт?
Чтобы осуществлять безналичные платёжные операции, необходимо открыть в банке расчётный счёт. Его номер представляет собой цифровую комбинацию – уникальную: она указывается в реквизитах при отправлении транзакции.
Примечание 1. РС могут открывать для ведения своего бизнеса юридические лица и индивидуальные предприниматели.
По РС проводятся операции, такие как:
РС выступает в некотором роде финансовым хранилищем для юрлица и ИП. Деньги находятся в банковской системе, но при этом остаются доступными в любой момент. Транзакции с их участием реализуются по распоряжению владельца.
Предприниматели и юрлица имеют право владеть несколькими расчётными платёжными инструментами – причём даже в разных банковских организациях.
Примечание 2. Номер РС – уникальное сочетание цифровых символов, которое не повторяется.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — банковская услуга по хранению денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Нет закона, регламентирующего обязательное наличие расчетного счета. Согласно Федеральному закону от 08.02.1998, физическое лицо вправе открыть расчетный счет. А если «вправе», значит это не обязательно.
Но по информации из статьи 861 п.3 ГК РФ, юридическое лицо может проводить денежные операции наличными средствами, если это не запрещает указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов». Согласно которому расчетный счет открывается, если юрлицо заплатит по договору с «физиком» или ИП свыше 100 тыс. ₽.
Любая организация или индивидуальный предприниматель может открыть несколько расчетных счетов в разных валютах — законом это не запрещается. Но за их обслуживание придется платить банку.
Например в «Тинькофф банке» расчетный счет открывается бесплатно. В подарок — 2 месяца обслуживания без абонентской платы.
Что такое корреспондентский счет и как его узнать
При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться. Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда.
Первое понятие — расчетный счет — знакомое практически каждому, кто формирует платежки и ведет расчетно-кассовые операции на предприятии. Эта зашифрованная система цифр используется как в коммерческом бизнесе (и для компаний, и для индивидуальных предпринимателей), так и в бюджете.
Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор). Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.