Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховщики назвали способы сэкономить на ОСАГО для молодых водителей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?
Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:
T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.
Для наглядности расчета возьмем водителя в возрасте 20 лет, без стажа вождения, проживающего в городе Новосибирск и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. Здесь сразу обговорим, что в нынешнем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальное удостоверение менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта вождения за рулем. Зато если молодой водитель получил удостоверение в 2016-м году, а только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля – такой водитель будет считаться уже с опытом вождения, и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.
Что представляет ОСАГО для водителей без стажа
Опыт вождения напрямую не зависит от возраста человека – новичками за рулём могут быть и 18-летние молодые люди, и лица пенсионного возраста. Главный определяющий критерий здесь, это опыт. А он, как известно, приходит со временем. Российские законодатели, понимая повышенную вероятность совершения аварий неопытными автолюбителями, специальные коэффициенты для новичков. Они предусматривают снижение цены полиса, с ростом опыта вождения. Соответственно дороже всего ОСАГО обойдётся для лиц, получивших права менее года назад, и не имеющих водительского стажа.
Несмотря на высокую стоимость, страховка для начинающих водителей является предметом первой необходимости. Учитывая высокую опасность совершения ДТП по своей вине, ОСАГО избавит новичка от необходимости компенсировать причинённый ущерб из собственных средств. Полис поможет сэкономить ему до 400 тысяч при нанесении материального вреда, и до 500 тысяч – при причинении ущерба здоровью и жизни пострадавшим лицам.
Договор страхования автогражданской ответственности заключается со всеми владельцами ТС, независимо от их опыта вождения. Отказать в оформлении ОСАГО по причине недостаточного времени нахождения за рулём, страховщик не в праве. Это расценивается, как прямое нарушение ФЗ №40, и наказывается наложением штрафов в соответствии со статьями ГКРФ.
ОСАГО для «чайников». Какой полис выгоднее для начинающих водителей?
В редакцию НИ поступил вопрос от одной из семей Ноябрьска. Родители подарили машину 18-летней дочери, понимая, что страховка ОСАГО неизбежна, и попросили помочь разобраться в расчетах. Онлайн калькулятор выдал баснословные деньги – порядка 20 тысяч рублей – это четвертая часть от покупки.
От чего зависит сумма страховки, и о всех хитростях расчета, узнала корреспондент НИ у заместителя директора филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия» Аллы Айдиновой.
— Алла Александровна, при оформлении полиса ОСАГО для водителей без опыта, какие критерии учитываются?
— Возраст и стаж водителя ТС (КВС). Для самого молодого водителя, которому до 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно, действует коэффициент 1,8. Что касается Ноябрьска, то к нему применителен территориальный коэффициент 1,7. Эти тарифы утверждены Министерством финансов.
— Тариф зависит от статистики аварийности в городе?
— Безусловно. К примеру, в Новом Уренгое этот коэффициент — 1. Поэтому застраховать машину в газовой столице Ямала гораздо выгоднее.
— Если сделать страховку без ограничений, какие риски?
— Для семьи такой вариант выгоден, но он чреват последствиями для семьи. Каждый год при продлении полиса, водителю, допущенному к управлению, если проездил весь год без аварий, присваивается КБМ. Это класс бонуса-малуса – он зависит от отсутствия или наличия страховых случаев. Если этот водитель был виновником ДТП, для него понижающего (бонуса) коэффициента не будет, а будет малус – повышающий коэффициент. Если собственником транспортного средства будет являться один из родителей, но автогражданка будет оформлена без ограничений, и ( ребенок)т.е молодой водитель будет управлять ТС, поэтому в течение 5-лет он за не получит скидки . Ведь его данных не будет в базе данных РСА, то есть его КБМ не будут видны. Не дай бог, если кто-то из друзей вашего чада сядет за руль и совершит аварию, КБМ будет начисляться не на друга Иванова, а на собственника ТС. Это минус для страховой истории.
Если (ребенок) молодой водитель является собственником автомобиля, при приобретении ОСАГО без ограничений лиц допущенных к управлению, то он может рассчитывать на бонусы, в том случае, если не было совершено ДТП.
Как только в 2020 году была увеличена базовая ставка почти в два раза, сразу же появилось огромное количество мошенников на рынке автомобильного страхования. Чаще всего они действовали через наемных агентов и дилеров, которые порой даже не подозревали, что участвуют в преступлении и говорили что у них самая дешевая на авто страховка ОСАГО. По итогам года было выявлено до 30% фальшивых страховых полисов ОСАГО.
Что бы избежать оплошности следует обращать внимания на все странности, которые будут не совсем естественно смотреться, среди них:
- Телефонные звонки от вашей страховой компании, чаще всего мошенники предлагают продлить срок действия договора. Этим занимаются бывшие работники страховых компаний, имеющие на руках списки клиентов и решившие нажиться на этом, выдавая поддельные документы;
- Желание встретиться вне представительства компании – такие люди часто выдают себя за независимого агента и предоставляют поддельную лицензию, будьте очень внимательны. Обязательным действием будет проверить соответствие лицензии;
- Заниженная стоимость полиса ОСАГО без обоснованных причин должна так же вызвать настороженность. Дешевая страховка на автомобиль не всегда хороша.
Начинающие и опытные водители – как определить?
Что касается правил, то в них ничего не сказано про то, как определить начинающего и опытного водителя. Такое разделение появилось у самих страховщиков. При расчете страховой премии учитывается показатель, который зависит от возраста и стажа каждого допущенного водителя. Недавно была введена новая таблица с коэффициентами, исходя из возраста и стажа застрахованного.
Изучив ее становится ясно, что повышающий показатель установлен для тех, кто только получил удостоверение водителя и не приобрел навыки. Также повышенный показатель для водителей в возрасте от 16 до 25 лет. Получается, начинающие водители – это участники движения, которые недавно получили права и не имеют опыта управления транспортом. Опытные водители – это категория автолюбителей, которая не первый год за рулем.
Помимо возраста и стажа учитывается такой показатель, как КБМ. Его значение показывает, насколько аккуратно автолюбитель управлял транспортом. Чем выше скидка, тем опытнее водитель и наоборот. Однако бывает такое, что даже опытные водители, которые попадают в ДТП, лишаются накопленного бонуса. Поэтому по КБМ сложно судить, новичок водитель или опытный участник движения. Для этого нужно посмотреть все показатели вождения за последние годы.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
- Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Как рассчитать стоимость
Можно ли самостоятельно рассчитать, во сколько обойдется страховка на машину для начинающего водителя? Благодаря функционалу многих страховых компаний, сегодня вы можете перед оформлением полиса предварительно просчитать его стоимость к оплате. Расчет производится при помощи онлайн-калькулятора на основе индивидуальных данных, как автомобиля, так и водителя. Как это сделать?
- Заходите на официальный сайт интересующей вас страховой компании.
- Переходите в меню «Частным лицам», «ОСАГО».
- При необходимости регистрируетесь.
- Перед вами появляется окно с формой, где нужно заполнить все поля, а после нажать «Рассчитать».
Онлайн-калькулятор ОСАГО
ОСАГО для начинающего водителя: стоимость полиса и факторы влияющие на цену страховки? /Дата: 20.08.2022 Автор: Александр Колесов Должность: эксперт по автострахованию, юрист. Да и купить саму страховку зачастую сейчас можно не выходя из дома.
Существует несколько пунктов в договоре, которые изменить нельзя. Сюда относится застрахованное ТС, страхователь и срок действия документа. Чтобы изменить эту информацию, потребуется заключать новое соглашение со страховой компанией.
Как рассчитать полис ОСАГО на автомобиль самостоятельно?
Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя?По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам: Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.
Где оформить страховку
Распространено мнение, что за автогражданкой можно обратиться буквально в ближайший офис любой страховой компании, на цену это не влияет. Есть также возможность заполнить необходимую анкету онлайн на сайте любого страховщика, либо пригласить менеджера на дом.
Лучше все-таки подстраховаться и проверить фирму через сайт Российского союза автостраховщиков. Если компания имеет действующую лицензию и не переживает период банкротства или реорганизации, она заслуживает доверия.
Помимо заявления, понадобятся:
- общегражданское удостоверение личности заявителя,
- паспорт ТС,
- диагностическая карта (для машин старше трех лет),
- водитель,
- прежний полис (если есть).
Стоит ли искать самое дешевое предложение
Тем, кто мечтает покупать самые дешевые страховки, следует знать, что страховщики, предлагающие их, часто имеют небольшой бюджет. Потому, при необходимости они просто не смогут произвести выплаты.
Но есть и такие конторы, которые на протяжении многих лет доказывают обратное. Имея небольшие тарифные ставки, они легко конкурируют с более популярными страховщиками, завышающими цену.
Следует помнить, что ситуации бывают разные. Потому к этому вопросу нужно отнестись серьезно. Иногда лучше немного переплатить и быть уверенным в своей страховке.
В мегаполисах редко удается найти компанию с минимальной тарифной ставкой. В Москве пользуются особой популярностью «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфостахование». Именно они предоставляют страховые услуги долгое время и устанавливают сравнительно низкие цены, предлагая недорогие полисы автогражданской ответственности.
Однозначно ответить на вопрос, где ОСАГО стоит дешево, нельзя. Необходимо правильно оценивать свои коэффициенты водителя, а также ориентироваться на действующие базовые ставки в вашем регионе.
Удобный и быстрый способ узнать их — посчитать стоимость на сайте страховой компании «Согласие» (ООО «СК «Согласие»). Купить ОСАГО в нашей компании легко за счет возможностей онлайн-оформления и широкой филиальной сети. Приобрести полис обязательной автогражданской ответственности можно в максимально комфортных условиях, без каких-либо дополнительных платных опций. Мы учитываем все влияющие на стоимость полиса коэффициенты, в том числе возможности снижение тарифа по ОСАГО за безаварийную езду, водительский стаж и другие разрешенные законодательством факторы. После расчета стоимости ОСАГО вы можете оформить страховку онлайн или выбрать классический вариант и получить бумажный полис ОСАГО в нашем офисе.
Как водительский стаж влияет на стоимость полиса
Начинающему автолюбителю следует знать, что водительский стаж исчисляется от даты выдачи водительского удостоверения, а вовсе не от того дня, когда он впервые сел за руль.
Даже если на момент сдачи экзаменов на право управления автомобилем человек уже имеет несколько лет стажа и уверенно чувствует себя на дороге, для страховщика он все равно будет неопытным новичком. Практический опыт в целях страхования значения не имеет.
Автолюбитель с опытом вождения менее 3-х лет, по мнению страховых компаний, больше других участников движения несет риск возникновения дорожных инцидентов. Поэтому повышающие коэффициенты, которые применяются при определении стоимости ОСАГО, соотносятся именно с этим сроком. В результате для новичка цена полиса будет более высокой за счет применения максимального уровня значений корректирующих коэффициентов.
|
Возраст, год |
Стаж, год |
Коэффициент |
|
Моложе 23 |
До 3 |
1,8 |
|
Старше 23 |
До 3 |
1,7 |
|
Моложе 23 |
Свыше 3 |
1,6 |
|
Старше 23 |
Свыше 3 |
1,0 |
С приобретением опыта водитель получает право на скидку. После того, как его возраст перешагнет 23 года, а стаж превысит трехлетний срок, стоимость ОСАГО перестанет зависеть от этих показателей, поскольку значение коэффициента станет равным единице.
Автолюбитель без стажа вождения может повлиять не только на стоимость страховки для собственного автомобиля, но и существенно повысить цену полиса на машину, к управлению которой он допущен. При обязательном автостраховании, если владелец машины доверяет управление своего авто целому ряду лиц, расчет ОСАГО будет производиться страховщиками, исходя из показателей самого неопытного водителя. В этом случае они применят коэффициент, соответствующий именно его стажу и возрасту.
Если перефразировать классика, то сегодня владение и управление автомобилем является не роскошью, а насущной потребностью. Никто не рождается с умением маневрировать на дороге. Благодаря действующему законодательству ошибки новичка надежно защищает система обязательного автострахования. А начинающему водителю, со своей стороны, предстоит заплатить за эту защиту чуть больше, чем опытному коллеге.