Проверить автомобиль на наличие залога в банках РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить автомобиль на наличие залога в банках РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.

Какие действия доступны на сайте ФНП

На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:

1. Направить уведомление. Для этого есть два пути:

   • Загрузить готовый электронный документ;
   • Заполнить форму на сайте.

2. Проверить статус:

   • уведомления о залоге;
   • выписки из реестра.

   Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.

3. Найти информацию о залоге можно:

   • по информации о залогодателе;
   • по сведениям о предмете залога;
   • по регистрационному номеру уведомления.

Что будет, если не проверить наличие залога на машину

Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.

Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.

Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.

В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.

Арест на автомобиль — что это значит

Наложение арестных санкций для транспортного средства – это один из видов запрета по использованию гражданином своего имущества. В каких бы случаях это не происходило, будет означать полное ограничение прав владельца свободно распоряжаться транспортным средством. За что могут наложить арест на автомобиль, зависит от разных нарушений. Суть данного понятия вроде бы ясна сразу, но при глубоком разбирательстве появляется много юридических коллизий, что требуют дополнительного разъяснения формулировки.

Судебные приставы могут арестовать автомобиль, наложив определенное количество ограничений, отличные по понятиям продажи или покупки. Арестные санкции по своим ограничениям зависит от обстоятельств каждого конкретного дела и ситуации.

Общее понятие запретов объединяет несколько видов ограничений которые значительно отличаются один от другого по последствиям. Видами таких ограничений, на что могут наложить арест на автомобиль могут быть:

• задержание (конфискация номерных знаков);
• запрещение эксплуатации транспортного средства (штраф стоянка);
• ограничение прав регистрации.

Арестные санкции запрещают продавать автомобиль и совершать с ним другие действия. Для более детального рассмотрения вопроса ограничения прав собственности по использованию машины стоит детальнее рассмотреть два первых пункта.

Что делать при аресте машины

Если приняли решение о покупке арестованного ТС, есть разные варианты выхода из этой ситуации:

• решением вопроса занимается продавец;
• подается иск вами, как новым владельцем;
• сделка по покупке автомобиля расторгается.

Если узнали о том, что использование ТС запрещено по Закону, сделайте несколько последовательных действий, чтобы решить этот вопрос.

1. Получите всю информацию по задержанию, почему возникли арестные санкции.

Когда выяснилось, что на машину наложен арест на регистрационные действия, что делать, как поступить, если вы уже отдали за него всю договоренную сумму. Соберите всю информацию — почему на машину наложен запрет по её использованию. Обратитесь в полицию, чтобы защитить свои права, здесь нужно узнать:

• Кто наложил арест на машину.
• Сумма необходимой выплаты.
• На что наложен арест на автомобиль судебными приставами.
• Сколько времени длиться тяжба.
• Контакты стороны оппонента.

2. Возобновить общение с продавцом автомобиля.

Для начала стоит самостоятельно, созвонится с лицом у которого вы приобрели автомобиль и уточнить причину утаивания информации. Есть вариант, что человек в силу сложившихся обстоятельств может не знать о том что его машина арестована. Если удастся договориться о решении проблемы, тогда соберите документы для снятия штрафных санкций с ТС.

Бывает так, что продавец не берет на себя ответственности за продажу транспортного средства и отказывается общаться. Тогда стоит поступать по следующему сценарию:

• не давайте своего согласия отложить решение вопроса по снятию задержания ТС;
• стараться записать телефонные и личные разговоры с продавцом, что послужит доказательством в суде;
• периодически узнавайте в компетентных органах активность продавца по решению вашего вопроса;

Если продавец не совершает никаких действий, тогда стоит приступать к следующему пункту.

3. Попытаться законно освободить ТС.

На этом этапе решите вопрос через подачу судебного иска, чтобы арестные санкции были сняты.

Проверяем документы на автомобиль

Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.

Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.

Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.

Косвенные признаки заложенного ТС

Во избежание неприятных последствий, следует заранее ознакомиться с признаками заложенного авто. Основным доказательством, которое указывает на этот факт, является запись в полисе страхования КАСКО. Если такая отметка присутствует, то это значит, что машина в кредите и не имеет чистой истории. Кроме того, есть еще несколько косвенных показателей залогового обеспечения на автомобиле:

1. Оригинал ПТС отсутствует. Наличие копии документа не означает, что автомобиль «чист». Скопировать ПТС просто – достаточно подать заявление в ГИБДД, где выдаются дубликаты документа с соответствующей отметкой.
2. Небольшой срок владения имуществом текущим собственником. Для того, чтобы погасить кредит за машину, потребуется не более 5 лет. То есть, приобретая автомобиль, находящийся в собственности меньше данного срока, риск получения машины в залоге увеличивается.
3. Покупка автомобиля по соглашению комиссии. Если в ПТС имеется такая запись, то нужно насторожиться и проверить транспортное средство.
4. Слишком низкая цена машины. Потенциальному покупателю следует заранее ознакомиться с ценовыми тенденциями на рынке подержанных авто. Явно заниженная стоимость свидетельствует о наличии скрытых дефектов или подвохов.
5. Договор купли-продажи автомобиля отсутствует. Данный документ должен включать информацию о покупке транспорта, который является залоговым обеспечением.

Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?

Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.

Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:

1. Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
2. Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
3. Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.

Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.

Признаки «нехорошей» машины

Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:

• Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
• Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
• Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
• Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
• Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.

Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

Проверка по VIN-номеру: пошаговая инструкция

Статистика показывает: в 2021 году интерес россиян к подержанным автомобилям вырос более чем на 10%, по сравнению с прошлым годом. Только за март было куплено почти полмиллиона машин с пробегом. Это связано с привлекательными условиями кредитования: банки предлагают сниженные ставки на целевые займы. Естественно, чем больше сделок, тем больше случаев мошенничества с транспортными средствами. Перед покупкой внимательно проверяйте, не скручен ли пробег, нет ли скрытых дефектов, не в залоге ли машина.

По закону каждый подобный факт должен быть зарегистрирован в реестре Федеральной нотариальной палаты. Ресурс доступен всем, без ограничений. Предлагаем простую инструкцию:

1. Введите в поисковой строке «Реестр Федеральной нотариальной палаты» и зайдите на сайт (обратите внимание, чтобы напротив названия стояла синяя галочка: она подтверждает официальность портала).
2. Откройте вкладку «Найти в реестре».
3. Выберите раздел «По информации о предмете залога».
4. Забейте в соответствующее окошко VIN-номер транспортного средства и нажмите кнопку «Найти».
5. Через несколько секунд система выдаст результаты поиска, и вы узнаете, в залоге ли машина.

Как поступить, если купленный автомобиль оказался в залоге

Если прежний владелец авто вносит платежи, покупатель может им пользоваться, но не имеет права продать или подарить машину. Но это, к сожалению, редкая ситуация.

Если платежи в банк не поступают, скорее всего, вопрос будет решаться в суде. После обращения в суд на автомобиль будет наложен арест. Обычно по решению суда машина продается с торгов, а денежные средства, полностью или частично, получает банк.

При изъятии машины новый владелец может предъявить иск к прежнему владельцу авто. Но если машина перепродавалась неоднократно, нужно привлекать всю цепочку покупателей.

Единственный путь сохранить автомобиль – добиваться признания добросовестным покупателем. Это стало возможным после 1 июля 2014 г. Может помочь справка нотариуса, что покупаемый автомобиль не зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

При приобретении автомобиля «с рук» его следует тщательно проверить. Это можно сделать онлайн и бесплатно. Наиболее полной является база данных Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по которой можно проверить автомобиль в залоге.

Если в этой базе транспортного средства нет, нужно получить выписку, подтверждающую этот факт, у любого нотариуса. В случае судебного разбирательства с банком такой покупатель может быть признан добросовестным приобретателем, что сохранит купленное имущество.

Дополнительно можно проверить автомобиль по другим базам данных и в банках.

Документы транспортного средства

Изначально каждому желающему приобрести машину необходимо потребовать оригиналы документов на интересующий автомобиль. Естественно их отсутствие сразу же должно насторожить и покупателю стоит сразу отказаться от такого авто. Обязательным документом является паспорт транспортного средства (ПТС). При наличии, также желательно ознакомиться со страховкой КАСКО, договором купли-продажи и сервисной книжкой.

ПТС

Помимо того, что ПТС должен быть оригиналом либо дубликатом, выданным ГИБДД, из него необходимо записать следующую информацию:

• VIN код (содержит в своей структуре 17 символов и указывается в первой строке ПТС);

• ФИО нынешнего владельца;

• Адрес собственника;

• Дату выдачи паспорта либо приобретения авто.

Основные признаки залога или кредита автомобиля

1. Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
2. Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
3. Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
4. Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
5. Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

Арест на машину может быть наложен:

1. Постановлением суда. Обычно это случается, когда автомобиль оказывается частью спорного имущества и есть вероятность того, что должник его продаст или иным способом избавится от него до момента вынесения окончательного решения по делу. Возможны также случаи, когда арест налагается судом по запросу судебных приставов, если у владельца машины есть большая задолженность по алиментам, квартплате, штрафам и т. п.
2. Следственными органами, когда автомобиль является уликой по уголовному делу.
3. ГИБДД, если есть подозрения на то, что VIN-код автомобиля был перебит или поврежден в ДТП.

Похожие записи:

• Статья 12. Собрание кредиторов
• Взыскание долгов ЖКХ: порядок, образцы документов
• Ответственность за непроведение спецоценки условий труда в 2022 году