Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вести Семейный бюджет – Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заметили, что последнее время тратите больше, чем получаете? Таких, как вы, множество. Но из сложившейся ситуации нужно срочно искать выход, ведь задолженность растет, платеж по кредиту просрочен, квартирные счета не оплачены, проблем все больше. Решение — начать отслеживать, на что тратятся семейные доходы.
Что значит семейный бюджет и зачем его вести
Семью можно сравнить с маленьким государством: есть руководитель, советчик и люди, которым нужно помогать, а также пункты расходов и доходов. Основными задачами при этом являются грамотное планирование и распределение семейного бюджета. Как сохранить денежные средства? Как правильно распределять деньги в семейном бюджете, но не отказываться от всего необходимого? Надо составить таблицу, где будут учтены деньги, поступающие в ваш бюджет, и расходы. Такая наглядная форма позволит увидеть всю картину и при необходимости внести изменения в структуру трат.
Деньги являются достаточно мощным инструментом в жизни человека. С их помощью можно сделать свое существование более комфортным, приобрести все необходимое. Однако при неправильном обращении деньги могут быть потрачены зря, не принеся никакой пользы владельцу.
Известный американский артист Уилл Роджерс однажды сказал: «Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».
Вы обнаружили, что в последнее время ваши расходы стали больше доходов? Тогда, скорее всего, вы оказались в окружении невыплаченных кредитов, долгов и просроченных ежемесячных платежей! Если ваши траты непрерывно возрастают, значит, пришло время менять ситуацию и распределять их.
Как правильно распределить и уменьшить расходы семейного бюджета
Далее приведем правила, с помощью которых можно распланировать семейные доходы и расходы. Используя их, вы сможете принять правильное решение в любой ситуации.
1. Правило 50/20/30
Амелия и Элизабет Уоррен, написавшие книгу «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» разработали действенный метод, как отслеживать расходы семейного бюджета.
Они предлагают не подразделять траты на множество категорий, а выделить 3 основные статьи расходов:
- 50 % денежных средств идут на важные затраты: внесение платы за квартиру, оплата налоговых взносов, приобретение продуктов питания;
- 30 % – дополнительные траты: посещение кинотеатров, ресторанов, торгово-развлекательных центров;
- 20 % — неприкосновенный запас, погашение кредитов, возвращение долгов.
Что еще учитывать при планировании расходов семейного бюджета
Теперь вы знаете, из чего складывается семейный бюджет. Не забывайте про праздничные дни, например Восьмое марта, юбилей, Новый год.
Решите, сколько вы готовы потратить на праздник. Просчитайте, каким будет месячный расход, после этого запишите ваш доход за месяц. Выяснилось, что расход больше? Тогда бюджет необходимо скорректировать. Далее просчитываем месячные семейные траты за год. Сделать это можно, просто скопировав форму бюджета 12 раз.
Некоторые считают, что вести семейный бюджет — значит постоянно экономить, запрещать себе любые покупки. В реальности же это не так.
Только отслеживая свои доходы и затраты, можно управлять денежными средствами. В современной семье ведение бюджета — обязательная процедура, такая же, как чистка зубов. Вам понравится эта полезная привычка. Контролировать траты интересно. Ведь вы увидите, на что уходят заработанные деньги. Просто изучите отчет по расходам вашего семейного бюджета за полтора года.
И напоследок дадим вам еще один совет. Если вы решились начать вести семейный бюджет, но пока не знаете, с какой стороны подойти – не торопитесь сразу ставить цели и планировать. Задайте себе простой вопрос – зачем вам это нужно? Многие начинают вести учет по вполне банальным причинам, например, проверяют супругов или просто хотят знать, куда деваются деньги.
Как мощный инструмент контроля финансовой дисциплины, бюджет, конечно, поможет ответить вам на эти, и на многие другие вопросы. Но основная его задача все же в улучшении качества жизни.
Начните с простого анализа расходов и поговорите с супругом – семейный бюджет всегда отвечает общим интересам. Обсудите план развития семьи и наметьте главные приоритеты. Каждая семья индивидуальна в своих возможностях и потребностях – поэтому вам и только вам выбирать подходящий способ управления деньгами вашей семьи.
Семейный бюджет и расходы семьи
Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.
Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.
Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.
Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.
Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.
Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.
Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.
Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.
Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.
Тем, кто хочет начать прогнозировать размер трат можно начать с расчета на месяц. Составить план на месяц можно с помощью следующей инструкции:
- Рассчитать бюджет на месяц просто. Необходимо определиться с суммой дохода, которую получает в течение месяца семья.
Важно! Учитывать необходимо все источники дохода. Это поможет узнать, на какую сумму придется рассчитывать. Если в статье доходов есть нестабильные доходы, то нужно брать средний остаток.
- Затем требуется выписать статью постоянных расходов. Главное не забыть ничего. Траты из статьи постоянных расходов не стоит откладывать. Подсчитать получившуюся сумму.
- Затем из общей суммы доходов вычесть обязательные расходы. И 10 % оставить в качестве финансовой подушки. А оставшиеся деньги семейного бюджета на месяц поделить на равные части для каждого дня.
- В конце месяца можно посмотреть статью расходов и определить были ли цели оправданными и что можно исключить из перечня планирования бюджета.
Рекомендации по ведению домашней бухгалтерии
Для того чтобы избежать вышеперечисленных ошибок, необходимо контролировать и правильно организовать бюджет. Для него характерно наличие следующих признаков:
| Критерии семейного бюджета | Описание |
| Понятность | Ведение бухгалтерии должно быть понятным и не вызывать раздражения |
| Легкость восприятия | Работу осуществлять необходимо в той форме, в которой легко ориентироваться |
| Наличие цели | От того какая цель будет выбрана, будут зависеть пути ее достижения |
| Постоянство | Каждый месяц необходимо анализировать финансы. Даже если копить не получается |
В классическом понимании бюджет — это ваш план доходов и расходов (или вашей компании или, может быть, даже вашего государства) на год. Обычно его составляют именно на год, это актуально, если вы хотите совершить крупную покупку или, чем черт не шутит, зачем-то решились на ипотеку. Но если вы падаете в обморок при мысли о годовой отчетности или ваша задача максимум перестать, отгуляв получку, питаться одной гречкой, можно начать с анализа и планирования месяца. А вот на более долгий срок, чем год, составлять планы не имеет смысла: доля неопределенности возрастает до неконтролируемого уровня, так как ваше личное положение или экономика страны за горизонтом годовой перспективы может сильно измениться.
Кто отвечает за семейный бюджет
Кто будет ответственен за составление и исполнение семейного бюджета во много зависит от способа его ведения. Существует три основных способа ведения семейного бюджета:
- общий бюджет – все заработанные средства всеми членами семьи складываются в общую кучу и сообща принимаются решения об их расходовании. С точки зрения планирования наиболее простой и верный способ. Единственным недостатком этого способа является привычка делать заначки для совершения личных трат и сюрпризов близким людям. Зато он помогает приучать к финансовым вопросам даже детей;
- смешанный бюджет – члены семьи складываются на общие затраты либо в одинаковой сумме, либо в одинаковом проценте от дохода. Остаток средств расходуется по собственному усмотрению человека. Актуален для семей с сильно разнящимся уровнем доходов. Лучше всего подходит семьям с неравными доходами. При смешанном бюджете каждый выделяет равную сумму денег, либо равный процент от зарплаты.
- раздельный бюджет – каждый сам отвечает за свои доходы и расходы, не обращая внимания на другого члена семьи. Общие расходы делятся в равных долях, а остаток тратится на собственное усмотрение. В этом случае практически отсутствует долгосрочное планирование.
Каждый вид имеет свои достоинства и недостатки. Разумнее использовать комбинированный способ ведения бюджета. Традиционным патриархальным устройством семьи ответственность за ведение семейного бюджета лежит на основном добытчике – мужчине.
Существует немало противоположных примеров, когда женщина занимается построением карьеры и соответственно зарабатывает значительно больше мужчины. В таких семьях мужчины оказываются в роли домохозяйки.
Оба эти варианта имеют немалое количество минусов. Поскольку больше зарабатывает тот, кто меньше бывает дома и практически ничего не знает о нуждах своей семьи.
Этапы ведения семейного бюджета
В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.
Я выделила 6 основных этапов:
Этап 1. Подготовительный.
До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:
- ежедневная запись всех поступлений и расходов;
- распределение затрат на категории и подкатегории;
- подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
- делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.
Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.
По доходам – такие категории, как заработная плата, помощь родителей, подработка, проценты по депозиту и т. д. Принцип, я думаю, понятен.
Этап 2. Анализ собранных данных.
По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?
Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.
Этап 3. Постановка целей.
После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:
- накопление денег на отпуск,
- покупка нового холодильника,
- подготовка к безбедной пенсии и т. д.
Этап 4. Разработка стратегии и тактики.
Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.
Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.
Что такое семейный бюджет, и для чего он нужен
Семейный бюджет (СБ) – определенная сумма денег, которую семья планирует потратить за конкретный промежуток времени. Он нужен для самоорганизации, управления своими денежными средствами, движения к целям, стабилизации финансового положения.
Семейный бюджет – понятие, произошедшее от личного бюджета. Важно сперва научиться грамотно распоряжаться своими личными финансами, а затем перенести эту модель на семью. Если каждый из членов семьи начнет разумно вести свои расходы, а также будут определены общие финансовые цели, то бюджет семьи от этого только выиграет.
СБ тесно связан с личным финансовым планом (ЛФП). Он необходим для того, чтобы:
- рационально тратить финансовые средства;
- формировать долгосрочные сбережения;
- создавать дополнительные источники дохода;
- избегать излишней закредитованности;
- сделать внеплановое сокращение доходов менее «болезненным» для благосостояния семьи;
- обеспечить себе безбедное существование на пенсии.
Многие семьи, к сожалению, не понимают необходимости ведения бюджета, не имеют финансовых целей. В отличие от советских времен, когда у людей была определенность, уверенность в завтрашнем дне, стабильная работа, сегодня мы не можем быть уверены в том, что завтра не потеряем рабочее место, поскольку предприятия закрываются, вакансии сокращаются и остаться у разбитого корыта можно в любой момент.
Чтобы обезопасить себя от таких ситуаций нужно создать дополнительные источники дохода или финансовую «подушку безопасности», т.е. денежную сумму, на которую семья сможет жить до момента приобретения нового источника денежных средств.
Планирование семейного бюджета помогает семье переживать такие кризисные в денежном плане моменты, как рождение детей, когда один из членов семьи временно утрачивает работоспособность.
Обновляю блок «Остатки». На неделе пришли авансы по зарплате. Закинул их на счет в ВТБ. Еще были мелкие траты наличными и основные траты по кредитке — обновил соответствующие позиции.
Записываю траты по расходным фондам. Закинул денег на карту «Тройка» — списания из фонда «Проезд». В секции танцев попросили перевести деньги на кубки, грамоты и празднование окончания сезона — списания из фонда «Женя (ДР, поездки)».
Блок «Фонды» к концу четвертой недели мая
Разбираю позиции из блока «Ежедневные расходы». Уделил время и нашел несколько проектов, куда можно пожертвовать деньги — наконец закрыл позицию «Благотворительность».
Остальные позиции в основном регулярные, поэтому их даже не разбирал. Просто удалил и забыл.
Блок «Ежедневные расходы» к концу четвертой недели мая
Контролирую баланс. Баланс ушел глубоко в минус: −12 661. Главная причина — день рождения друга. Я совсем забыл зарезервировать на это деньги при планировании — ну хоть про сам день рождения вспомнил.
«Крысиные бега»: что это такое и чем они опасны
Когда расходы превышают доходы обычно находят подработку. Доходы при этом повышаются, но вместе с ними растут и расходы. Приходится работать еще больше. И это следующий виток «крысиных бегов».
Чем выше становятся доходы, тем выше расходы. Чем выше расходы, тем больше приходится работать, чтобы увеличить доходы. Это бесконечный процесс и его называют «крысиные бега» или «крысиные гонки».
Чтобы выйти из этого состояния нужен другой подход к ведению семейного бюджета. Необходимо развить в себе привычку записывать все доходы и расходы, т.е. контролировать свои денежные потоки. Это азы финансовой грамотности.
Второй шаг — это научиться грамотно тратить деньги и инвестировать. Вкладывать деньги в активы, вместо пассивов.
«Активы – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассивы – это то, что забирает деньги из вашего кармана. Богатые приобретают активы. Бедные несут лишь расходы. Средний класс приобретает пассив, который считает активом» Роберт Кийосаки
Семья это маленькая организация или бизнес, где есть свой директор, начальник отдела снабжения, производственный отдел, инженерный состав и ученики-стажеры. Но, серьезная организация не может существовать без финансового отдела и бухгалтерии! Назначьте себя финансовым директором и главным бухгалтером по совместительству – начните управлять своими финансами.
Проверка семейного бюджета
Чтобы грамотно расходовать имеющиеся средства, необходимо проводить ревизию бюджета семьи раз в 3-4 месяца, составляя новые таблицы.
Первый шаг при проведении такого анализа – составление таблицы для учета всех средств, имеющихся в семье. Таблица может выглядеть следующим образом:
Доход за месяц: Муж 40 000 Жена 27 000 Дополнительный доход 5 000 Итого: 72 000
После того, как получена общая картина семейного дохода, можно приступать к планированию и распределению бюджета. Для этого выделяют основные категории: питание, проезд, жилье, лекарства, одежда.
Второй этап анализа – выписать все расходы, совершенные в течение месяца. Крайне важно не пропускать ни один чек и учитывать даже самые маленькие покупки, такие, как стакан кофе или шариковая ручка.
В процессе проведения анализа зачастую становится понятно, что:
большая часть семейного бюджета расходуется на оплату жилья и коммунальных услуг, покупку продуктов питания;
остальные части расходов соответствуют или не соответствуют планам;
накопления присутствуют или отсутствуют.
После того, как получена полная финансовая картина, необходимо определить, в каких частях происходит нерациональное расходование средств. Чаще всего проблемы возникают в таких разделах, как «общее» и «накопления», потому что основная статья расходов – коммунальные платежи, транспорт и бытовые нужды – это самая продуманная и запланированная статья, ведь каждый член семьи точно знает, сколько денег нужно заплатить за квартиру и продукты.
Чтобы распределить бюджет правильным образом, рекомендуется разделить всю сумму активных и пассивных доходов на проценты:
40% — продовольственные товары;
30% — жилье и коммунальные услуги;
8% — транспорт;
5% — непродовольственные товары;
5% — одежда и обувь;
12% — образование, развлечение, отдых.
Это удобная и очень простая схема расходования средств, однако в реальной жизни очень сложно следовать такому графику, ведь уровень доходов в каждой семье разный, а стоимость оплаты коммунальных услуг, жилья, проезда и продуктов зачастую практически не отличается.
Приведенную схему каждая семья может подогнать под собственные расходы и доходы. Однако, при планировании следует учесть, что все покупки должны быть тщательно продуманы, а также, ели заранее заготавливать, замораживать и консервировать продукты, то можно укладываться в сумму потребительской корзины. Следуя этим двум правилам, можно сэкономить существенную часть денег.
Порядок распределения дохода
Распределять ежемесячный доход довольно просто. Профессионалы рекомендуют практически сразу после получения заработной платы сразу же отложить денежные средства на совершение крупных покупок, а также личный резервный фонд. Кроме того, необходимо добавить определенный объем денежных средств в фонд своих будущих капиталовложений.
Важно, чтобы деньги на перечисленные выше нужды хранились отдельно. В противном случае вы сможете запутаться, какие деньги для чего предназначены. Вам необходимо заранее определить, какую именно часть ежемесячного дохода вы будете откладывать на перечисленные выше нужды. Профессионалы рекомендуют откладывать 10% заработка, но если вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты, то вам можно начать с 1% ежемесячного дохода. На первом этапе необходимо просто научиться откладывать часть собственного заработка. Про отложенные деньги вам необходимо постараться забыть, так как их категорически запрещается тратить на текущие нужды.
Для хранения денег, предназначенных для разных целей, вы можете применять обычные конверты. На поверхности конверта необходимо написать задачи, для решения которых предназначены деньги, хранящиеся в нем. В настоящее время существует множество проверенных временем методов распределения бюджета. Далее мы подробно рассмотрим лишь два самых эффективных и популярных метода.
Семейный бюджет – шаг за шагом
Ведение семейной бухгалтерии помогает в улучшении качества жизни, экономит ваши деньги и помогает понять, как прийти к поставленным целям и осуществить свои мечты. Для этого нужно просто сделать несколько простых действий.
Шаг 1. Цели.
На этом этапе нужно поставить цели, которые вы хотите достичь при помощи распределения личных финансов. Это может быть:
- краткосрочная цель (закрытие кредита, покупка планшета, поездка на отдых);
- среднесрочная цель (покупка машины, обучение для детей);
- долгосрочная цель (накопление на пенсию, накопительное страхование).
Для этого нужно взять блокнот и ручку, прикинуть свои доходы и расходы, и после этого написать адекватные цели. Например, не надо писать я хочу самолет через 5 лет при зарплате 20 000 руб., это естественно будет недостижимой целью.
Шаг 2. Определить на какой ступени финансового состояния находитесь.
На этом шаге вы должны составить список вашего финансового потока. Это есть ваши доходы в месяц. Сюда входит:
- заработная плата;
- пенсия;
- дополнительные заработки и мн. др. от чего вы получаете доход.
Далее напишите, на что сейчас уходит весь ваш семейный доход.
Шаг 3. Таблица затрат.
Чтобы понять, куда испаряются ваши деньги вам нужно в течение минимум 3-х месяцев заполнять таблицу семейного бюджета, куда вносить все ваши доходы и абсолютно все покупки, вплоть до спичек. Так у вас будет наглядная картина, куда улетучиваются все семейные доходы, а также поймете, что вы больше всего покупаете.