Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как пополнить расчётный счёт ИП или ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда ИП принимает на работу первого сотрудника, предприниматель превращается в налогового агента по уплате НДФЛ. Другими словами, с этого времени ИП должен рассчитать, удержать и оплатить подоходный налог. К тому же, теперь на нем месячные, квартальные и годовые отчеты по этому направлению, а также перечисление страховых взносов в соответствующие фонды.
Где и как можно оплатить налоги ИП?
Оплатить все налоги ИП может через территориальные органы ФНС, за исключением страхования от травматизма, которая оплачивается через Фонд социального страхования.
Существует несколько возможностей оплатить все взносы:
- оформить бумажную квитанцию. Для этого нужно получить в налоговой и заполнить бланк, в котором будут указаны реквизиты налогополучателя. Так обычно оплачивают ИП без расчетного счета. Ведь квитанция — аналог платежного поручения;
- через личный счет ИП или с карты. Так можно заплатить через интернет или мобильное приложение. Но, оформляя платежку, легко ошибиться и отправить деньги не на тот счет;
- из Личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС. Здесь нужно создать платежное поручение и самостоятельно оплатить налоги;
- онлайн. На сайте ФНС создать платежку. Оплатить налоги через представленные здесь банки или сервис «Госуслуги».
Если говорить об интернет-оплате, то данная форма фискальных отношений переживает бурное развитие. Сервисов по онлайн-оплате самых различных сборов в госбюджет появляется всё больше. Главное — не ошибиться в выборе. А для этого следует пользоваться только теми из них, которые проверены ФНС.
Стандартный порядок подключения к РКО
Если вариант удаленного подключения не подходит, всегда можно воспользоваться стандартной процедурой. Желательно также предварительно изучить тарифы для юридических лиц Альфа Банка, а уже после посещать его офис для оформления
Порядок получения услуги:
- Изучите тарифы РКО и узнайте, какие документы нужны для открытия счета. Информацию можно получить в офисе у консультанта, на сайте банка или по телефону горячей линии.
- Соберите комплект требуемой документации, посетите офис Альфа Банка, где есть зоны обслуживания юрлиц.
- Передайте документы на проверку. Если все в порядке, вас пригласят в офис повторно на подписание договора.
Плюсы и минусы Альфа-Бухгалтерии
Банк – не единственный, который предоставляет возможность воспользоваться облачными приложениями. Сбербанк, Тинькофф и Точка (Открытие) предоставляют клиентам аналогичную услугу. Однако по сравнению с другими система от Альфа банка имеет следующие преимущества:
- услуга предоставляется бесплатно;
- она интегрирована с другими сервисами для бизнеса;
- больший перечень предоставляемых услуг (расчет налогов и страховых взносов, подготовка налоговой декларации, напоминание об уплате, формирование платёжек и др.);
- возможность менять налоговую ставку.
Однако у сервиса банка есть определённые недостатки:
- функционал подходит только для индивидуальных предпринимателей, работающих по «упрощенке», у которых нет сотрудников и валютных счетов;
- налоговую декларацию нельзя отправить удалённо;
- для подключения сервиса необходимо открыть расчетный счет в банке.
Как открыть расчётный счёт в Альфа-банке
Открыть расчётный счёт в Альфа-банке можно при непосредственном посещении отделения и представлении необходимой документации.
При этом ИП может предварительно бесплатно забронировать счёт (исключение — тариф «ВЭД+»). Для этого нужно подать соответствующую заявку:
- на главной странице сайта Альфа-банка выбрать раздел — «Малый бизнес и ИП»;
- выбрать опцию «Открытие и ведение счёта» и далее «Открыть счёт»;
- изучить тарифы и условия по ним;
- нажать кнопку «Открыть счёт»;
- в открывшемся окне указать город и телефон для связи;
- отправить заявку на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки.
Преимущества сотрудничества ИП с Альфа-Банком
Альфа-Банк выгодно отличается оперативностью обслуживания: по отзывам клиентов, это основное конкурентное преимущество. Для бизнеса важна скорость расчетов, от этого зависит эффективность деятельности, и банк укрепляет свои позиции, предлагая клиентам один из лучших интернет-сервисов в стране.
Открывая расчетный счет в Альфа-Банке, ИП получит набор услуг, полностью закрывающих потребности бизнеса:
- зарплатный проект;
- валютные операции;
- эквайринг;
- инкассация;
- мобильный банк и пр.
Многие начинающие предприниматели предпочитают открыть счет ИП через Альфа-Банк: малому бизнесу структура предоставляет дополнительные услуги, облегчающие ведение дел. Среди них автоматическая интернет-бухгалтерия. Мобильное приложение позволит:
- контролировать поступления и формировать налоговую отчетность;
- накапливать средства для своевременной уплаты налога;
- получать до 3% на остаток по счету.
Представителям бизнеса, активным пользователям интернет-пространства, понравится работа с виртуальной картой Альфа-Банка. Ее преимущества:
- карточный счет открывается онлайн, в «Альфа-Бизнес-Мобайл»;
- любые бизнес расходы можно оплачивать через приложения Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и бесконтактным способом;
- доступны операции с наличными через банкоматы;
- бесплатное обслуживание.
О других плюсах партнерства с Альфа-Банком можно узнать из отзывов клиентов на популярных форумах. Предпринимателям, выбирающим кредитную организацию для долгосрочной работы, мы рекомендуем оценить предложение Альфа-Банка и принять взвешенное решение!
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП предпринимателю нужен следующий пакет документов:
- Копия и оригинал гражданского паспорта;
- Заполненное заявление по форме Р21001. Данная бумага подписывается в присутствии инспектора в налоговой непосредственно перед подачей или заверяется нотариально;
- При наличии — ИНН (по закону наличие этого документа не требуется, но лучше иметь его при себе);
- Квитанция об оплате госпошлины (данная квитанция необходима только при подаче документов на бумажном носителе).
В заявлении предпринимателю потребуется указать личные данные, такие как: фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактный номер телефона, ИНН. Также указывается информация о виде деятельности — код, выбранный из классификатора ОКВЭД. Форма заполняется только заглавными буквами, также необходимо правильно использовать сокращенные формы адресных объектов в соответствии с единым стандартом ФИАС.
Также для открытия ИП в отделении банка могут дополнительно потребоваться:
- Уведомление о применении специального налогового режима — переходе на упрощенную систему налогообложения. Подать его можно в момент регистрации или в течение 30 дней после;
- Нотариально заверенная доверенность, решение суда о признании дееспособности необходимы, если заявление подает законный представитель несовершеннолетнего.
В том случае, если подача документов осуществляется через представителя по доверенности, то вам необходимо нотариально заверить каждый документ.
Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.
Что предоставляет Альфа-Банк после подключения к РКО
После подключения ИП к расчетно-кассовому обслуживанию Альфа-Банк предлагает комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:
- Торговый, интернет, мобильный эквайринг, то есть возможность приема оплаты с помощью карт;
- Кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
- Предоставление банковских гарантий, лизинга;
- Доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа-Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн рублей);
- Депозитные программы, накопительные счета;
- Канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и прочее;
- Сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
- Участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и прочее.
Открыть в Альфа-Банке расчетный счет для ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми возможностями. Альфа-Банк внимательно относится ко всем клиентам, следит за тем, чтобы каждый получал качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.
Как ИП оплатить страховые взносы, не имея расчетного счета
Даже не имея работников, предприниматель должен уплачивать страховые взносы в ПФР. Это необходимо делать независимо от наличия прибыли и реального ведения деятельности. Отсутствие своевременной оплаты по страховым взносам приводит к начислению штрафов и пени.
Рассмотрим, как ИП без расчетного счета может оплатить страховые взносы:
- Наличными через отделение любого банка. Для осуществления перевода потребуется заполнить квитанцию и передать ее вместе с деньгами в кассу кредитной организации
- Используя личный счет. Перевод со своего счета или банковской карты в счет уплаты страховых сборов можно отправить с помощью заявления в отделении банка, через мобильное приложение или интернет-банкинг
- С электронного кошелька. Российские платежные системы позволяют перечислить деньги с кошелька по реквизитам любых бюджетных платежей, главное, правильно заполнить все реквизиты, чтобы не возникло впоследствии споров с ФСС или ПФР о факте уплаты взносов
Как ИП оплачивать счета без Р/с
Предпринимателям нужно осуществлять платежи не только по налогам и сборам, но и оплачивать различные товары и услуги. Часто возникает вопрос, если у ИП нет расчетного счета, то как ему оплатить за услуги или товары? Можно попробовать договориться о наличной оплате, если поставщик находится близко. Но при этом надо помнить об ограничении в сумму наличных расчетов по одному договору в 100 тысяч рублей. Если требуется передать большую сумму партнеру, то придется разбивать соглашение на части или как вариант, оплатить счета ИП без расчетного счета в банке.
Рассмотрим, как может быть проведена безналичная оплата ИП без счета:
- Платеж по квитанции без открытия р/с в любом банке. Большинство финансовых учреждений примут перевод без открытия р/с в кассе от любого плательщика и проведут его должным образом, но возьмут за это комиссию в размере 1−3% от суммы перевода. В назначении платежа должны быть указаны реквизиты документа, по которому производится оплата
- Перевод средств с личного счета. Можно отправить оплату и с личного счета ИП, достаточно заполнить заявление на перевод в личном кабинете, мобильном приложении или офисе банка. Законодательство не запрещает такой вариант оплаты при условии правильного заполнения графы с назначением платежа и наличия у предпринимателя договора. Главное, заранее уточнить такую возможность у своего контрагента, т. к. не все фирмы готовы принимать платежи с личных счетов физ. лиц
Дистанционное банковское обслуживание
С помощью дистанционного банковского обслуживания можно иметь доступ к счету круглосуточно, а для совершения платежей не надо идти в офис.
Функциональные возможности интернет-банка
Пользоваться ЛК можно в любое время суток. Доступны следующие банковские функции:
- пополнение балансов смартфонов и мобильных телефонов (бесплатно);
- погашение кредитов;
- плата за телевидение и интернет;
- произведение оплаты коммунальных услуг;
- оформление заграничных страховых полисов для зарубежных путешествий;
- пополнение электронных кошельков (ВебМани и ЯндексДеньги);
- привязка банковских карт к лицевым счетам;
- оплата налогов и штрафов;
- открытие новых депозитов;
- блокировка банковских карт;
- разблокировка карт;
- заказ новых карт Альфа Банка;
- получение любой информации по своим счетам;
- настройка услуги «автоплатежа» для автоматического перевода денежных средств на оплату телефонов и займов;
- участие в акциях, проводимых Альфа Банком.
Открытие расчетного счета для ИП в Тинькофф банке
Для большинства клиентов и компаний этот банк является молодым, амбициозным и то же время надежным. Именно Тинькофф Банк реализует такую возможность как ведение бизнеса в режиме онлайн.
Для открытия счета в Тинькофф Банке не требуется посещение офиса, а всю процедуру можно произвести посредством компьютера и телефона, предварительно ознакомившись с предложениями банка и определившись в тарифным планом по обслуживания счета ИП.
Следует выделить несколько особенностей Тинькофф Банка, чтобы оценить качество и пользу предлагаемых услуг:
- совершение межбанковских переводов доступно до 21:00 по московскому времени;
- осуществление внутренних онлайн переводов по счету не имеют ограничений по времени;
- стоимость обслуживания всего 490 рублей, что существенно ниже, чем предлагают другие банки;
- каждому ИП выделяется персональный менеджер, способный в режиме реального времени решить любую задачу по совершению операций на расчетном счету.
Кроме этого Тинькофф Банк является обладателем лучшего на сегодняшний день мобильного банка и личного кабинета, что безусловно оценят любители инновационных бизнесов.
Делаем первые шаги с банком
Кредитная организация предлагает частными предпринимателям полную линейку банковских услуг, которые закроют все потребности микробизнеса. Альфа-Банк декларирует, что начинающим бизнесменам будет оказана надёжная поддержка при регистрации бизнеса, открытии первого р/счёта, в расчётно-кассовом обслуживании, а также дополнительных банковских услугах.
Разберёмся, какие возможности Альфа-Банка будут доступны для индивидуального предпринимателя при заключении договора на банковское обслуживание:
- 5 гибких тарифов, которые сформированы кредитной организацией с учётом объёмов и специфики частного бизнеса: от новичков — до гуру предпринимательства (развёрнутую информацию по ставкам приведём в конце статьи);
- в случае если бизнес временно не работает, и по расчётному счёту не проходит движение денежных средств, ИП имеет право не платить ежемесячную плату за РКО;
- при единовременной оплате обслуживания счёта за 9 месяцев по некоторым тарифам можно сэкономить до 25% от стоимости;
- продлённый операционный день: предприниматель может проводить платежи своим контрагентам с 06:00 до 22:30, а клиентам Альфа-Банка — круглосуточно;
- к расчётному счёту привязывается специальная карта Альфа-Cash Ультра, которая станет помощником для ИП при обращении с наличными средствами;
- интернет-банкинг для малого бизнеса признан одним из лучших (по версии рейтингового агентства, который оценивал скорость и качество обслуживания микробизнеса);
- при открытии р/счёта для предпринимателя будет необходим минимальный пакет документов (в отличие от требований других крупных банков);
- функциональный мобильный банкинг даёт круглосуточный доступ к р/счёту с мобильного телефона или планшета;
- как декларирует банк, к услугам клиентов — персональный банковский специалист, который находится на постоянной связи и готов ответить на все вопросы в онлайн-режиме;
- у банка есть сервис онлайн-подготовки документов для постановки на учёт ИП, он идентичен сервису налоговиков (здесь, в общем-то, нет ничего нового, просто маркетинговый ход банка и дополнительный ресурс для пользователей).
Помимо всего вышеперечисленного, для всех клиентов Альфа-Банка есть бесплатный сервис — WOW налоги для ИП на упрощёнке 6%. Который автоматически рассчитывает сумму налога с каждого поступления на р/счёт, начисляет до трёх процентов годовых на остаток и готовит платёжку. У предпринимателя есть возможность открыть такой специальный накопительный счёт, который не позволит потратить средства, которые будут зарезервированы банком для уплаты налоговых сборов, что застрахует бизнес от просрочки (и как следствие, от блокировки р/счёта).
Открыть расчетный счет для ИП
Открыть ИП в Альфа-банк можно непосредственно в отделении или через интернет-сайт. Вне зависимости от выбранного способа человек должен предоставить определенный пакет бумаг:
- Документ, который подтверждает личность потенциального клиента РКО.
- Если деятельность подлежит обязательному лицензированию, то следует предоставить лицензию или патент.
- Заявление по определенному образцу.
- Специальная бумага с примерами подписей и оттиска печати. Она должна быть заверена у нотариуса или клиент может заверить ее в отделении банка (заверение первой карточки бесплатно, стоимость услуги за 2-ю и последующие карточки зависит от выбранного тарифа).
- Подтверждение о дополнении к соглашению на РКО в кредитно-финансовой организации.
- Выписка из Единого государственного реестра ИП.
- Анкета, в которой заполнены все сведения.
- Сведения о выгодоприобретателях.
Стоит отметить, что банковское учреждение имеет законное право затребовать дополнительные документы для принятия итогового решения. Если при открытии участвует представитель индивидуального предпринимателя, то ему также положено собрать ряд бумаг. Потребуется удостоверение личности человека и заверенная доверенность на распоряжение материальными средствами.
Документы для заключения договора РКО с Альфа Банком
Чтобы открыть расчетный счет в Альфа Банке, клиент собирает пакет документов и передает его на проверку. Для юр лиц предусматривается следующий комплект необходимой документации:
- устав компании;
- решение об избрании единоличного исполнительного органа;
- документы на полномочия сотрудников, которые будут иметь доступ к операциям по расчетному счету;
- паспорта всех лиц, получающих доступ к счету;
- информация о деловой репутации;
- карточка с образцами подписей и печатей, которая оформляется непосредственно в Альфа Банке. Присутствие всех лиц, которые в ней указаны, обязательно (с документами);
- может потребоваться свидетельство о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ.