Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Сравнение с другими программами
Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?
Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:
| Сельская ипотека | Семейная ипотека | Льготная ипотека (2020) | Дальневосточная ипотека | Стандартные программы | |
|---|---|---|---|---|---|
| Требования к заемщику | Стандартные | В семье после 2018 года должен родиться хотя бы один ребенок | Стандартные | Молодая семья (оба супруга не старше 36 лет) или неполная семья, где заемщику не более 36 лет | Стандартные |
| Требования к недвижимости | Должна находиться в селе: новостройки, вторичный рынок, строительство своего дома | Новостройки, рефинансирование (тоже на квартиры в новостройках), строительство своего дома | Новостройки и строительство своего дома | Новостройки, вторичный рынок (только в селе), строительство своего дома – все это только на территории Дальнего Востока, Чукотского АО и Магаданской области | Любые объекты – в зависимости от программы |
| Процентные ставки | Не более 3% годовых, по факту 2,7% | Не более 6% годовых, по факту от 4,7% | Не более 7% годовых, по факту от 5,7% | Не более 1% годовых, по факту от 0,1% | В зависимости от банка и программы – 10% годовых плюс надбавки |
| Суммы | До 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ДФО и ЯНАО, до 3 миллионов в остальных регионах | До 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге с областями, до 6 миллионов в остальных регионах | До 3 миллионов рублей | До 6 миллионов рублей | Ограничения устанавливает сам банк, это могут быть десятки миллионов рублей |
| Согласование | Все кредиты согласовываются в Минсельхозе | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Риски | Могут отказать, если субсидия не выделена. Могут поднять ставку до рыночной, если Минсельхоз не выделит субсидию на новый год | Нет | Нет | Нет | Нет |
Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в такой местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.
Ипотека без первоначального взноса
В Россельхозбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на приобретение квартиры в строящемся доме от аккредитованных застройщиков. Программа не действует в Северо-Кавказском федеральном округе
Общие условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке:
- Первый взнос – 0%.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка – 10.05%
- Сумма до 20 млн.
Также ипотеку без первого взноса в Россельхозбанке можно взять:
- Завышение стоимости – фиктивное завышение стоимости недвижимости в пределах первого взноса.
- Кредит под залог недвижимости – первый взнос по такой ипотеке не нужен. Россельхозбанк даст до 50% наличными от оценочной стоимости недвижимости, которую оставите в залог.
- Использовать материнский капитал – сертификат должен покрывать минимальный первоначальный взнос по программе.
- Военная ипотека – первый взнос оплачивает государство за счет накоплений военнослужащего на счету НИС.
Особенности ипотеки в Россельхозбанке
Россельхозбанк – один из лидеров ипотечного кредитования в России. В 2018 году он вошел в топ-5 самых надежных банков страны наряду со Сбербанком, Газпромбанком и банком ВТБ-24. Его надежность обусловлена тем, что он полностью принадлежит государству, в руках которого сосредоточен абсолютный объем акций.
Выдачей кредитов под залог недвижимого имущества Россельхозбанк занимается уже долгие годы. Большой опыт ипотечного кредитования позволил ему разработать множество взаимовыгодных предложений. Банк дает ипотеки как на квартиры в возводимых многоэтажках, так и в уже жилых объектах. С его помощью можно приобрести частные строения, коттеджи, а в 2019 году стало доступным приобретение в ипотеку землеплощади с целью застройки.
Россельхозбанк – один из участников госпрограмм, поддерживающих население. Он выдает ипотеки армейским служащим (прапорщикам/офицерам) и молодым парам, а также тем, кто стал обладателем финансов маткапитала.
Требования к заёмщику
Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:
- К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
- На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
- Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.
Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:
- Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
- Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
- Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
- Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.
Особенности и участники
Более низкие ставки действуют для тех, кто подает заявку на сумму более 3 миллионов рублей. Если потребуется меньшая сумма, то в «Россельхозбанк» ставка по ипотеке будет отличаться в сторону увеличения незначительно – менее 1%.
Партнерами по данной линии являются строительные компании со всех регионов страны. В частности:
- СК «Маломосковия» — Москва.
- «Атлантик» — Москва.
- «Сова-Групп» — Самара.
- «Оптима Строй» — Сыктывкар.
- «Новострой» — Калининград.
- «Комфорт» — Брянск.
- «Радуга» — Челябинск.
- «Стройдом» — Челябинск.
Это лишь небольшая часть компаний-застройщиков, предоставляющих качественное жилье через ипотеку в «Россельхозбанке».
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
Преимущества:
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
РХСБ ипотека предусматривает предоставление следующих личных документов:
- заявка-анкета (заполняется от руки в офисе банка или оформляется по интернету);
- паспорт гражданина России или удостоверение личности военнослужащего;
- приписное свидетельство или военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет включительно);
- сведения о семейном положении и наличии детей – свидетельства о браке, разводе, смерти супруга; рождении детей (если ребёнку уже исполнилось 14 лет, то его гражданский паспорт);
- нотариальное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку;
- справку о доходах;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство.
Перечень документов по объекту недвижимости (квартиры, земельного участка, жилого дома с земельным участком):
- правоустанавливающие документы на жильё и землю;
- выписка из ЕГРН на недвижимость и количество сделок с ним (срок годности – 1 месяц);
- акт оценочной стоимости, заключённый и подписанный независимым оценщиком (оценщик должен быть аккредитован банком);
- сведения об отсутствии зарегистрированных жильцов;
- техническая документация на недвижимость (кадастровый и/или технический паспорт, поэтажный план, экспликация);
- документация на земельный участок.
Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке
Прежде чем говорить об условиях рефинансирования в Россельхозбанке, нужно чётко понимать, что это такое.
Рассмотрим простой пример. Человек оформил ипотеку в Банке Х, но через несколько лет обнаружил, что в Банке Y условия ипотеки намного выгоднее и привлекательнее. Он имеет право заключить с Банком Y новый ипотечный договор с более низкой процентной ставкой. При этом Банк Y погашает существующий ипотечный кредит в Банке Х. Что самое интересное, заёмщик может рефинансировать ипотеку как в своём «родном» банке, если появляется новая ипотечная программа с более выгодными условиями, так и обратиться в любой другой банк.
Какую выгоду от рефинансирования может получить заёмщик:
- снижение процентной ставки значительно уменьшает переплату банку;
- размер ежемесячных выплат становится меньше, тем самым снижается и нагрузка на семейный бюджет.
Кроме положительных сторон заёмщик должен знать и о «подводных камнях» рефинансирования:
- Придётся заново собирать весь пакет документов для заключения ипотечного договора – это то же самое, что оформлять новую ипотеку. А это дополнительная трата времени и денег.
- Когда размер ипотеки менее двух миллионов рублей, то заёмщик имеет полное право вернуть 13% средств, затраченных на приобретение недвижимости. Если в новом договоре не будет указано, что проведено рефинансирование, то заёмщик не сможет получить налоговый вычет. После рефинансирования будет считаться, что первая ипотека полностью погашена, а значит вычет ему не полагается.
Не спешите соблазняться рекламными обещаниями банка – ему нужен новый клиент, а вам нужно подсчитать выгоду. Обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посмотрите разницу между первым и вторым вариантом. В первую очередь вас должна интересовать переплата. Из неё вычтите текущие расходы на переоформление и получите реальную картину.
Подведём итоги:
- посчитайте издержки, которые вы потратите на переоформление;
- воспользуйтесь ипотечным калькулятором по вычислению переплаты за минусом затрат;
- сравните будущую переплату с текущей;
- если отличия существенные, то рефинансирование проводить стоит.
Перечень документов для рефинансирования:
- Выписка об остатке задолженности. В ней должно быть указано:
- номер ипотечного договора и дата его заключения;
- срок полного погашения;
- размер ипотеки;
- процентная ставка;
- сумма ежемесячной выплаты;
- остаток долга;
- начисленные проценты на дачу выдачи выписки;
- сведения о просрочках, штрафах.
- Ипотечный договор со всеми приложениями и соглашениями по первичному кредиту.
Теперь рассмотрим, что же предлагает Россельхозбанк по услугам рефинансирования.
Большим плюсом кредитования в РСХБ является огромное количество разнообразных вариантов получения денег на жилище. Желающие отпраздновать новоселье в 2020 году обязаны присмотреться к:
- специальному предложению для военнослужащих;
- оформлению договора сего по двум документам;
- получению целевого займа на приобретение жилья;
- специальному варианту предоставления финансов молодым семьями владельцам материнского капитала;
- стандартному кредитованию на привычных условиях;
- отдельному предложению от партнёров РСХБ, допускающему заметное снижение процентной ставки.
Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке
Отдельного внимания заслуживают документы, необходимые для получения ипотечного займа. Их перечень тесно связан с требованиями к соискателям и представляет собой список официальных подтверждений соответствия человека установленным параметрам.
Потому претендентам на кредит придётся подготовить:
- паспорт или официально заменяющий его документ;
- военный билет или приписное удостоверение;
- документы, подтверждающие полный состав семьи;
- финансовые справки и бумаги;
- трудовую книжку или аналогичный документ, подтверждающий трудовую деятельность;
- документацию, связанная с покупаемым объектом недвижимости.
Требования к заемщику и недвижимости
Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка на вторичное жилье ниже, чем по аналогичным предложениям в других банках. Вполне разумно, что кредитор отсеивает потенциальных должников. Кому дают ипотеку на жилье в Россельхозбанке?
Рекомендуемая статья: Как взять ипотеку банка АК Барс
Получить жилищную ссуду смогут клиенты, подходящие под основные требования:
- возраст от 21 до 65 лет на дату планового погашения (при наличии созаемщика может быть увеличен еще на 10 лет);
- гражданство РФ;
- прописка;
- текущий стаж работы от 6 месяцев, общий – не менее года за истекшие 5 лет.
Сегодня ипотеку Россельхозбанка на вторичное жилье
проще всего получить зарплатным клиентам и тем, кто имеет успешный опыт кредитования в данном банке.
Условия ипотеки Россельхозбанка на вторичное жилье в 2021 году позволяют оформить ее по следующим документам:
- паспорт;
- ;
- бумаги о браке и появлении детей;
- подтверждение дохода и трудовой занятости ().
Аналогичный пакет документов потребуется от созаемщиков и поручителей. Стоит отметить, что супруг основного заемщика станет участником сделки. Дело в том, что по семейному законодательству кредитуемое имущество будет являться совместной собственностью ().
Есть отдельные требования и к приобретаемому объекту недвижимости (). Он будет выступать предметом залога, поэтому перед сделкой тщательно проверяется банком. Это может быть квартира, жилой дом с землей, таунхаус или апартаменты – все, что относится к категории вторичного жилья. Объект не должен находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на снос. Также недвижимость не может быть предметом судебного спора, находиться в залоге или иметь другие ограничения в использовании.
Оформление ипотеки в Россельхозбанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любом другом месте. Первым делом необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями программы. Затем получить подробную консультацию у ипотечного менеджера и приступить к оформлению заявки.
Получение кредита происходит следующим образом:
- нужно собрать пакет документов для первичного рассмотрения и направить в банк;
- после одобрения следует заняться подбором недвижимости;
- когда найдете подходящий вариант, проверьте его на соответствие основным требованиям и попросите продавца предоставить пакет бумаг на него (выписка из реестра прав, технические документы, документ основания собственности и т.д.);
- подайте бумаги на недвижимость на проверку в банк, после утверждения залога можно выходить на сделку;
- передайте первый взнос, подпишите с продавцом договор купли, с банком – кредитную и залоговую документацию;
- все перечисленные выше бумаги передаются на регистрацию в Росреестр;
- после оформления сделки происходит выдача кредитных средств и их перечисление на счет второй стороны.
На официальном сайте Россельхозбанка есть кредитный калькулятор. Это специальный инструмент, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа и базовый процент по ссуде. Для наглядности после расчета формируется примерный график платежей.
Для проведения расчета нужно указать стоимость объекта недвижимости, первоначальный взнос, предполагаемый срок ипотеки и информацию о своих доходах.
Важно! Все расчеты, сделанные с помощью калькулятора, имеют примерный характер. Банк может предложить иные условия ипотеки после анализа заявки и документов.
Пример. Если приобретать квартиру стоимостью 4,5 млн в ипотеку на 10 лет с первым взносом в 40% при доходе в 70 000 р./мес., то ежемесячный платеж составит 34 643 р.