Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Несчастный случай». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.
Как рассчитать стоимость и оформить полис от несчастных случаев
Рассчитать стоимость страховки от несчастного случая поможет онлайн-сервис на портале Выберу.ру. Чтобы оформить страховку и узнать, какой будет цена полиса, необходимо:
- Ввести в электронную форму тип полиса.
- Указать дату начала оформления договора и дату его окончания.
- Заполнить поля «Возраст застрахованных», их увлечения. Тип физической активности указывается для того, чтобы страховщик внес их в свой перечень и учитывал как возможные риски. Чем больше рисков, тем выше цена страховки. В форму можно ввести данные всех людей, для которых пользователь приобретает страховку.
- Нажать на кнопку «Показать цены». Сервис произведет расчет на основе действующих страховых тарифов.
- Получить стоимость полиса в разных страховых компаниях.
- Изучить условия, сделать выбор одной из СК, нажать «Купить».
- Заполнить форму, указав персональные данные, информацию о документе, удостоверяющем личность, для всех лиц, которым решили оформить полис.
После заполнения всех полей и подтверждения согласия с правилами страхования необходимо внести стоимость страховки. Оплата возможна любым удобным для вас способом из тех, которые предлагает страховщик. После этого полис вступает в действие. Получить документ можно на e‑mail или в личном кабинете на официальном сайте компании.
- Выберите нужный вид полиса. Предлагаем разные виды страховок: полное страхование вашей семьи, полисы для спортсменов, страховки на случай инфекционного или критического заболевания.
- Определитесь с размером страховой суммы. Это максимальная величина выплаты, ее можно получить при смерти застрахованного или получении тяжкого вреда здоровью.
- Дополните полис нужными опциями. К стандартному договору страхования от несчастного случая можно добавить риск «Госпитализация». Она гарантирует выплаты за каждый день пребывания в медучреждении. К страховке от болезни — опцию «Врач онлайн» с комплексной телемедициной.
- Заполните данные о застрахованном и оплатите полис любой банковской картой онлайн.
- Получите валидный полис на электронную почту. При обращении в страховую достаточно назвать его номер.
Услуги ООО «СМП-Страхование»
В отличие от обязательного страхования, вы можете заключить с нами договор на выбранных вами условиях и тарифах. Мы разработали несколько видов разных программ с тарифами «Взрослый», «Детский». Условия добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в нашей компании:
- Страхователь — дееспособный человек, которому на момент подачи онлайн заявки исполнилось 18 лет;
- Застрахованное лицо — любое, указанное в полисе;
- Выгодоприобретатель — застрахованное лицо или его наследники;
- Действие — 24/7, во всех странах мира (кроме зон военных действий и конфликтов).
Страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней помогает обеспечить предприятию финансовую защиту в случае несчастного случая с работником при выполнении своих обязанностей, а сотруднику гарантировано получить квалифицированную медицинскую помощь за счет средств страховой компании.
Объектом страхования по договору от несчастных случаев и болезней является жизнь и здоровью сотрудников. Застраховать сотрудников можно по разным программам:
- на время исполнения служебных обязанностей, включая время его пути на работу и домой;
- 24 часа в сутки, с территорией действия по РФ. В этом случае страховым случаем признается не только несчастный случай на рабочем месте, но и при бытовых травмах;
- 24 часа в сутки, с территорией действия по всему миру.
Договор страхования НС может быть заключен на различные сроки.
Достаточно распространены полис НС со сроком действия в несколько дней. Такой полис может быть интересен тем, кто хочет застраховаться от несчастного случая на период выполнения определенной работы или командировки.
Традиционным в страховании считается полис НС сроком на 1 год.
Некоторые компании предлагают еще и такой редкий вид полисов НС, как «полис длительного действия». Срок страхования по нему составляет несколько лет.
Преимуществом подобного полиса относительно годовых аналогов, по утверждению страховщиков, является фиксированный размер страховой премии, которую клиент выплачивает ежегодными платежами. В том смысле, что если в течение действия полиса у застрахованного ухудшится состояние здоровья, то это не отразится на стоимости страхования. В то время как при продлении годового полиса компания почти гарантированно увеличит размер платежа.
Страхование туристов, выезжающих за рубеж
Страховка туристам обычно оформляется в турагентстве. Но турагентство часто покупает у инициативного туроператора готовый пакет, включающий и страховку, поэтому работа со страховщиками — один из видов взаимодействия туроператора с партнерами — поставщиками услуг.
Чтобы оценить надежность страховой компании, туроператору следует убедиться в наличии у нее лицензии. Лицензия одним из видов страхования должна содержать страхование жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж. Если нет лицензии, то в наличии должен быть договор перестрахования или агентский договор.
Во время пребывания туриста за границей могут потребоваться значительные суммы, которых у туриста может не быть в наличии (не только для оплаты лечения и медицинских услуг, но и на дополнительные услуги по транспортировке и эвакуации, решению визовых проблем и т.д.). Решение всех этих проблем берет на себя так называемая сервисная компания «Ассистанс». «Ассистанс» — сервисное обслуживание договора страхования, основными задачами которой являются: гарантии; предоставление возможности получить помощь квалифицированных специалистов; обеспечение оказания помощи.
Полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков — это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать и другие виды рисков (от невыезда, потеря багажа и др.). Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов. Страховая сумма по такой страховке распространяется на лекарства, выписанные врачом; лечение в стационаре; транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее — при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит).
Страховым случаем по данному виду страхования признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования — защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее.
Согласно законодательству страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:
1) компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так;
2) сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов, и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.
Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор
Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.
Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.
Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.
Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:
- травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
- госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
- полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
- смерть вследствие несчастного случая.
Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные – рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.
Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.
Правила страхования от несчастного случая и болезней
Условия действия финансовой защиты и порядок получения материальной помощи при наступлении страхового события определяются договором, подписанным с конкретным страховщиком.
Если речь идёт о личном страховании, вам требуется внимательно выбирать страховую программу и её рисковое наполнение.
Страховка пригодится не только спортсменам и лицам, имеющим работу с повышенным риском травматизма, но и любому другому человеку, желающему защитить себя и близких от финансовых потерь.
Материальная помощь предоставляется исключительно по рискам, указанным в договоре. Внимательно выбирайте страховую программу. Договор может заключаться на любой срок, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения.
Например, компания «Сибирский Дом Страхования» имеет тариф «Горняк» для лиц, занятых в угольной отрасли. Страховая защита доступна гражданам до 60 лет.
Договор заключается на 12 месяцев. Страховщик выплачивает страховую сумму при получении телесных повреждений или признании инвалидности, а также при гибели застрахованного лица в результате несчастного случая во время работы.
Размер страховой выплаты зависит от условий договора, заключённого со страховщиком, и определённого риска.
Например, компания «Сибирский Дом Страхования» установила страховую премию в размере 100 000 рублей по программе «Горняк».
Выплата величиной 100% предоставляется при гибели клиента или признании первой группы инвалидности; 60% – при второй; 30% – при третьей.
Некоторые программы имеют несколько вариантов страхования. К примеру, компания «СДС» предлагает три разновидности тарифа «Стандарт». В первом случае защита распространяется на травмирование, признание инвалидности и гибель клиента; во втором – только на инвалидность и смерть; в третьем – на телесные повреждения и летальный исход.
Настроить условия страхования по вашему усмотрению можно через сайт страховщика, воспользовавшись онлайн-формой, или в территориальном офисе. В большинстве случаев страховые продукты удобнее заказать через отделение определённой компании.
Что является страховым случаем
- Страховым случаем является причинение вреда жизни или здоровью Застрахованного лица, наступившее в результате несчастного случая ( в том числе, на производстве).
- Несчастным случаем признается внезапное, непреднамеренное и непредвиденное для Застрахованного лица стечение внешних обстоятельств и условий, при котором, вопреки воле Застрахованного лица, причиняется вред его здоровью или наступает его смерть.
- Несчастным случаем по договору страхования водителя и пассажиров признается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм Застрахованного лица, произошедшее в период действия договора страхования, в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), возгорания или взрыва автотранспортного средства, вследствие которых Застрахованные лица, находящиеся в автотранспортном средстве, независимо от своей воли, получили травмы, ранения или иные повреждения здоровья.
-
Вариант «А» — причинение вреда здоровью застрахованного лица
— временная нетрудоспособность застрахованного лица;
— постоянная нетрудоспособность (инвалидность) застрахованного лица.
Выплата страхового обеспечения по договорам страхования, заключенным по этому варианту, производится в случае причинения вреда здоровью Застрахованного лица, наступившего в результате несчастного случая и повлекшего временную нетрудоспособность или постоянную нетрудоспособность (инвалидность) Застрахованного лица. - Вариант «В» — причинение вреда жизни застрахованного лица
-
Вариант «С» — страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортного средства
Выплата страхового обеспечения по договорам страхования, заключенным по этому варианту, производится в случае причинения вреда здоровью, повлекшего временную нетрудоспособность Застрахованного лица, либо в случае причинения вреда жизни Застрахованного лица в результате несчастного случая.
Договор страхования от несчастных случаев в соответствии с Вариантом А и Вариантом В может заключаться на время нахождения Застрахованного лица: — на производстве — во время исполнения Застрахованным лицом своих служебных обязанностей, включая время, необходимое на дорогу от дома к месту исполнения служебных обязанностей и обратно;
— в быту;
— круглосуточное страхование.
Обязательное и добровольное страхование
Законодательство называет несколько категорий граждан, которые обязаны оформлять страховку от несчастных случаев. В их числе военнослужащие и сотрудники МЧС, работники суда и правоохранительных органов. Выплаты — единовременные, ежемесячные или в другой форме — гарантирует Фонд социального страхования РФ, а тарифы определяет закон. Страховое покрытие охватывает временную и полную потерю трудоспособности, смерть застрахованного.
Согласно условиям обязательного страхования при получении легкой травмы застрахованному выплатят пять ежемесячных окладов, при тяжелом ранении – 10, если увечье повлекло за собой наступление инвалидности III группы — 25, II группы — 50 окладов, I — 75. При наступлении смерти каждый выгодоприобретатель получит по 25 окладов застрахованного.
Добровольное страхование доступно любому физическому лицу, как и выбор страховой суммы, набора рисков и периода действия полиса. Основание для заключения договора — заявление в СК и паспорт гражданина РФ. Заявители из группы повышенного риска предоставляют по требованию страховщика и другие документы.
Полис действует круглосуточно или в течение оговоренного периода: во время рабочей смены, при исполнении служебных обязанностей, в период занятий в спортивной секции. Расширенный вариант предусматривает круглосуточное покрытие по всему миру и включает полный спектр рисков. Срок действия — от одного дня до нескольких лет, но чаще выбирают период до года. Договор вступает в силу с прописанного в бумагах момента, после оплаты первого взноса.
В случае непредвиденного события с туристом может произойти несчастный случай, который может приведет к получению травмы, инвалидности, даже к летальному исходу. В зависимости от тяжести травмы, выплачивается единовременная материальная компенсация.
- Страховая сумма, по Вашему выбору 1000у.е. или 10000у.е. будет выплачена вся (100%), если в следствие несчастного случая Вами будет получена инвалидность 1 группы.
- Если получена инвалидность 2 группы, будет выплачено 75 процентов страховой суммы, 3 группы — 60%, незначительная травма -30%.
- В случае смерти, родственники погибшего получат 100% компенсации.
«Страховая Ингосстрах» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?
При наступлении события, которое по условиям полиса попадает под страховое, необходимо предпринять следующие действия:
- Связаться с прикрепленным представителем компании «СК «Ингосстрах-Жизнь» и рассказать ему в подробностях о произошедшей ситуации. При этом нужно указать ему сначала свое ФИО, номер полиса, дату происшествия, предварительный диагноз и телефон для дальнейшей связи.
- Передать страховому инспектору документацию, которая сможет подтвердить факт свершения страхового события. Сделать это можно лично или с помощью почтовой пересылки на адрес: город Москва, Ленинградское Шоссе, дом 16, стр. 9.
На какой срок можно заключить договор
Срок действия договора зависит от специфики деятельности фирмы, степени риска для сотрудников и выбранной программы.
Страховка от производственных травм и профессиональных заболеваний может быть оформлена на срок от одного до пяти лет. Полис сроком действия один год рекомендован для сфер деятельности с высоким уровнем риска. После окончания срока действия договора его требуется продлить на следующий календарный год.
Также можно заключить договор на более длительный срок — три или пять лет. Договора, рассчитанные на три и пять лет, подходят для компаний, не связанных с высоким уровнем профессионального риска. Такие контракты называются накопительными.
Руководство вправе выбирать, на какой срок заключить договор. Многие выбирают страховку на один год, даже если имеют возможность заключить договор на более длительный период. Так проще контролировать расходы и взаимодействовать со страховщиком.