Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если сами повредили машину при наличии каско?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ключевым преимуществом страхования КАСКО является возможность полностью или частично компенсировать имущественный ущерб — при угоне или хищении автомашины, повреждениях различной степени тяжести. Еще при оформлении полиса вы можете ознакомиться с правилами страхования, которые предлагает выбранная вами компания — это позволит избежать ненужных проблем при обращении за выплатами.
Что, если царапины обнаружились не сразу
Если автовладелец несвоевременно заметил, что ТС было повреждено, ситуация усложняется, так как процесс получения страховой выплаты включает в себя обязательное фиксирование всех обстоятельств происшествия. В таких ситуациях страховщики, отказываясь от компенсационных выплат в пользу страхователя, говорят о том, что обязательный осмотр транспортного средства регламентирован действующим законодательством, следовательно, их отказ обоснован и законен.
Если владелец уехал со двора, не заметив при этом царапины или иного повреждения на своем ТС, такое действие классифицируется как покидание места происшествия, что противоречит нормам получения страховой компенсации. Опираясь на эти же правила, сотрудники Госавтоинспекции имеют право отказать в составлении протокола.
Однако следует иметь в виду то, что не для всех страховых организаций требуется предоставление протокола. Некоторые страховщики могут выплатить компенсацию и в отсутствие различных справок.
Приобретение полиса КАСКО – довольно дорогое удовольствие, и большому количеству водителей приобретения такого характеры недоступны. Однако стоит помнить о том, что страхование в этой ситуации может избавить от огромного количества волокиты, сэкономив при этом ваши деньги и нервы.
Кого вызывать, если поцарапали машину и скрылись
Если повредили лакокрасочное покрытие вашего транспортного средства, первым делом сообщите в ГАИ о ДТП, произведите фотофиксацию ТС и место инцидента.
Первоочередно фиксируются повреждения. Владельцу следует определить характер повреждений, нанесены ли они умышленно. Разбито стекло с целью кражи имущества, повреждено ЛКП, снята осветительная оптика, зеркала или дворники.
Следует разделять характер нанесенных дефектов. Нанесение повреждений ЛКП на парковке иным ТС — событие оформляется как ДТП. Если нарушитель скрылся — работники ГИБДД объявят его в розыск. Если же авто пострадало от рук воров или хулиганов (разбиты стекла и фары, обита краской, расписана, повредили ЛКП) — обращаемся в 02, просим явиться на место участкового либо другого правоохранителя.
Полицейскими оформляется протокол, пострадавший получает его копию. Подается обращение о хулиганстве или краже. Если нарушитель попал в поле зрение приборов видеофиксации, приметили свидетели — он будет разыскиваться. Когда преступника или нарушителя поймают, следует предоставить документально подтвержденный факт правонарушения — копию протокола.
Страховая компания может отказать в ремонте по каско
Список причин для отказа в возмещении по каско у страховых компаний различается.
Но есть 7 причин, по которым в возмещении откажет любая страховая компания:
- Водитель застрахованного автомобиля был нетрезвым и попал в ДТП.
- Водитель умышленно повредил свой автомобиль.
- За рулём был человек, который не вписан в страховой полис.
- Документы слишком поздно подали в страховую компанию. Например, царапина появилась во время действия страхового договора, но заявление подали после окончания его срока действия.
- Водитель нарушил правила эксплуатации автомобиля. Например, зимой прогревал двигатель с помощью открытого огня.
- Царапины на кузове появились от естественного износа. Например, потёртости на ручке образовались из-за частого использования.
- За ремонтом или выплатой по каско обратились не по условиям договора страхования. Например, не подали документы из компетентных органов, а договор не предусматривает возмещение без справок.
Является ли царапина страховым случаем?
Царапины по каско могут быть как названы страховым случаем, так и нет. Такие моменты прописываются в договоре при его заключении. Многое зависит от программы каско, по которой застраховано авто — если это страхование только по риску «угон», то на страховые выплаты рассчитывать не стоит. Решение будет принято после экспертизы, которую должен провести страховщик. Автовладелец и самостоятельно может обратиться к независимым экспертам, чтобы иметь доказательства и документы на случай, если от компании последует отказ в выплатах или бесплатном ремонте авто на СТО.
Если автомобиль застрахован только по ОСАГО, а виновник происшествия скрылся или у него нет действующего полиса, то получить возмещение от страховщика не получится. По ОСАГО страхуется только гражданская ответственность виновника — если его нет, то нет и выплаты. Если виновником является сам водитель, то и ОСАГО ему не поможет — компенсация на ремонт будет положена только пострадавшему в ДТП.
Автомобиль поцарапали хулиганы
Если авто было поцарапано ребенком, хулиганами или недовольными соседями, или неизвестно кем, нужно вызывать участкового. Он должен выполнить все необходимые действия, предусмотренные в таких случаях: осмотреть место, опросить свидетелей, составить протокол.
Следующий шаг – позвонить своему страховщику, поставить его в известность, что поцарапали машину во дворе, проконсультироваться, что делать дальше. По программе КАСКО предусмотрен перечень документов, которые нужно собрать для начисления выплаты ущерба при наступлении такого страхового случая.
В соответствии с этим видом страхования, возмещение ущерба, нанесенного автомобилю третьими лицами, считается страховым случаем, поэтому важно все зафиксировать на бумаге. Нет разницы, установлены личности вредителей или нет, страховые выплаты должны быть начислены в рамках КАСКО.
В полицию подается заявление, с подробными объяснениями обстоятельств обнаружения повреждений. В участке выдадут талон-уведомление для страховой компании. Часто СК требуют предоставить также постановление, которым отказывается в возбуждении уголовного дела.
При оформлении царапины в полиции, важно чтобы полицейские написали, что повреждения на авто нанесены неизвестным лицом. Нельзя акцентировать на том, что обстоятельства, при которых была поцарапана машина во дворе, неизвестны – страхователь может отказать в выплате. Причина отказа – данный случай не относится к страховому.
Если повреждения незначительные, или повреждена одна деталь, некоторые страховщики требуют минимум документов или вообще выплачивают страховку по заявлению. Как оформить царапину по КАСКО в зависимости от ее характера, нужно уточнять в своем договоре.
В страховой компании водитель должен написать заявление с описанием обстоятельств инцидента, после чего:
- страховщик направляет эксперта, который оценивает повреждения;
- при отсутствии споров, страховая компания выдает направление на СТО, чтобы отремонтировать машину или выплачивает компенсацию.
Порядок обращения в страховую компанию, если сам поцарапал машину
Когда все документы, которые в соответствии с договором КАСКО необходимо предоставить для получения страховки, автолюбитель должен явиться в страховую компанию и составить там соответствующее заявление. Одновременно с этим страховщик назначит дату, время и место где будет проведено оценочное исследование повреждений представителем компании. Не стоит игнорировать или опаздывать на это мероприятие – без него получить страховку не удастся.
В случае, если страховщик после проведенного обследования повреждений насчитал сумму компенсации, которую вы считаете заниженной, то необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта для оценки им суммы ущерба. Однако в этом случае оплачивать его услуги придется из собственного кармана.
Позже вы сможете взыскать эти расходы со страховой компании, если будет установлено, что выплата, назначенная ей действительно меньше суммы реально причиненного ущерба. С заключением эксперта необходимо снова обратиться к страховщику. Если требование о выплатах в соответствии с результатами независимого исследования не будут выполнены, то нужно обращаться в судебные органы.
На основании вашего заявления о пересмотре страховой суммы будет назначено повторное обследование и составлен акт оценки. Если вы согласитесь с суммой, указанной в нем, то подписывайте его. Если же сумма снова значительно меньше, то спор будет решаться в суде. Хотя такая процедура намного дольше, но можно будет взыскать и судебные издержки, и неустойку со страховой.
Если сумма компенсации вас устроила, то после подписания оценочного акта вы получите деньги или направление в сервис, где ваш автомобиль будет отремонтирован. То есть существует определенный порядок подачи документов и заявления для взыскания компенсации со страховщика. Он достаточно прост и понятен каждому автолюбителю.
Порядок обращения в страховую компанию
При любом происшествии с застрахованным автомобилем, например: поцарапан бампер с КАСКО, получены мелкие повреждения лобового стекла при наличии страхового договора, владелец обязан уведомить своего страховщика по имеющимся каналам связи (в договоре указаны сроки и способы). После проведения мероприятий фиксации происшествия уполномоченными органами, страхователь обязан согласовать время и порядок предоставления повреждённого автомобиля специалисту страховой компании, а также перечень необходимых документов для выплаты компенсации. Как правило, он выключает:
- удостоверение личности страхователя;
- водительское удостоверение, лица на момент происшествия управляющего автотранспортом;
- регистрационные документы на автомобиль;
- действующий полис КАСКО;
- справку из ГАИ или иной документ подтверждающий ущерб (протокол, постановление, определение).
После написания заявления и предоставления выше перечисленных документов, страховщик принимает решение на основании действующего договора КАСКО о компенсации ремонта застрахованного бампера авто или иных повреждений.
Что делать, если повредил чужую машину
Ситуации, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, встречаются постоянно. Некоторые водители могут захотеть покинуть место ДТП, чтобы не брать на себя ответственность, потому что, если они виноваты в ДТП, КАСКО и ОСАГО вырастут в тарифе в следующем году.
Этого делать не стоит по нескольким причинам. Прежде всего, это нечестно по отношению к владельцу подпорченного автомобиля. Представьте себе ваше возмущение, если ваше транспортное средство поцарапано, а виноватый сбежит. Еще одна причина — предусмотренное статьей 12.27 КоАП наказание за умышленное покидание места ДТП. При наличии свидетелей преступления водителю грозит лишение прав на один год или даже арест на 15 суток.
Правильнее в такой ситуации вызвать полицию: они найдет второго участника и предложат ему зарегистрировать ДТП. Инспектор составит акт о ДТП, его выдадут обоим водителям.
Пострадавший сможет отремонтировать ТС по ОСАГО, а виновный получит страхование по КАСКО. Если вина лежит на вас, лучше честно ответить за свой поступок и не опасаться лишения водительских прав в дальнейшем.
В первом случае (с ДТП) немалое значение имеет также то, скрылся виновник с места происшествия или нет. Если он дождался вас, признает свою вину и готов участвовать в разбирательстве и составлении протокола, это существенно облегчает задачу.
Кстати, в ряде случаев можно обойтись вообще без ГИБДД и просто составить извещение о ДТП (так называемый европротокол). Эта схема дтп на парковке самая простая и понятная, она допустима при соблюдении следующих условий:
- Нет пострадавших (людей).
- ДТП затронуло только два автомобиля.
- У обоих владельцев оформлено ОСАГО.
- Обстоятельства причинения вреда не вызывают разногласий у участников ДТП, либо такие разногласия есть, но тогда будущий ремонт автомобиля пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
Поцарапал машину во дворе, что делать? (есть КАСКО)
Реальность такова, что дворы не приспособлены для массовой парковки авто, поэтому при выезде велика вероятность поцарапать свое авто и задеть чужое. Одно неудачное движение «влетает в копеечку». Ситуация обидная, но разрешаемая, если есть КАСКО.
Очень часто задают вопрос: «поцарапал машину сам во дворе, что делать? (есть КАСКО). Если вы поцарапали свою машину, повредив при этом и чужой автомобиль, чаще всего первой приходит мысль скрыться с места «преступления». Это чревато еще большими неприятностями, если разъяренный хозяин вас все-таки вычислит:
- штраф – 1 тыс. рублей;
- лишение водительских прав (срок от 1 до 1,5 лет);
- административный арест (до 15 суток).
Если имеется полис КАСКО, четко следуйте инструкции:
- Найдите хозяина пострадавшего авто. Можно оставить свои контакты на его капоте, чтобы он мог с вами связаться. Если вас найдут с помощью свидетелей или видеозаписей, ситуация будет рассматриваться по-другому.
- Найдите людей происшествия, которые могли бы засвидетельствовать вашу невиновность.
- Если повреждения незначительные, есть вероятность договориться мирно.
- Если договориться не получается, придется оформлять случай ДТП и вывязывать ГИБДД. Правильно оформленный акт пригодится для обращения в страховую компанию (СК) для возмещения ущерба.
- Обратитесь в свою СК, предъявив полис и акт о ДТП.
Обращаться к сотрудникам ГИБДД нужно лишь в тех случаях, когда повреждения были получены во время движения хотя бы одного из участников «дворового» ДТП. Сотрудники дорожной полиции оформляют повреждения, полученные при столкновении со стационарными объектами – столбами, воротами и т. д.
Когда точно не заплатят
Нарушили правила ПДД
Если водитель нарушил ПДД, то скорее всего получить КАСКО не получится. Обратите внимание, что согласно ПДД эксплуатировать автомобиль нужно с вовремя пройденным техобслуживанием.
Неверные действия при страховом случае
Например, водитель написал, что не имеет никаких претензий. Значит, страховая компания не сможет взыскать ущерб, выплаченный владельцу, в порядке суброгации – и в компенсации могут отказать. Хотя в ситуации, когда водитель сам поцарапал машину, проблема не актуальна.
За рулем находился другой человек
Если автомобиль застрахован на одного человека, а управлял им другой, не вписанный в полис, то оформить КАСКО не получится.
Пьянство
Авария произошла в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Такие действия трактуются как нарушения ПДД – даже если из повреждений всего лишь поцарапанное крыло или бампер об столб.
Нет вызова полиции
Водитель увидел поцарапанную машину во дворе и отправился по делам. Полицию не вызвал, хотя ситуация явно трактуется как авария, в которой кто-то ударил автомобиль и уехал. Это нарушение порядка действий при возникновении страхового случая. Не оставляйте место ДТП, если хотите оформить КАСКО – даже если вы не виноваты в аварии.
Когда обращаться в страховую
Заявление при возникновении дорожно-транспортного происшествия с одним участником должно быть подано в страховую компанию в течение 5 дней. В некоторых случаях срок может быть продлен. Но клиент должен помнить, что по истечении 30 дней происшествие будет признано просроченным и рассматриваться не будет.
Некоторые страховщики предъявляют требование моментального обращения. Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, страхователю, который не пострадал в результате ДТП, нужно в этот же день оповестить страховщиков звонком с места происшествия. После этого вместе с документами ему нужно прибыть в офис для заполнения заявления.
Если пакет документов не полный, стоит все равно идти в страховую. В первые пять дней важно именно подать заявление. Недостающие бумаги можно донести чуть позже. Но главное помнить про 30-дневный срок.
При наличии неточностей, ошибок в документах, клиент также имеет возможность исправить их и принести новые бумаги. Срок дается также 30 дней. Они отсчитываются с момента возвращения документов страхователю. Если это было сделано письмом, стоит ориентироваться на штамп на конверте.