Как использовать материнский капитал на пенсию мамы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать материнский капитал на пенсию мамы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Материнский (семейный) капитал – одна из основных форм социальной поддержки семей с детьми в России. Сертификат выдается, если в семье с 2007 по 2019 годы родился второй или последующий ребенок, а с 2020 года – просто по факту рождения первого ребенка. Сумма капитала зависит от того, когда возникло право на материнский капитал и составляет до 483 882 рублей (если право возникло до 2019 года включительно, или первый ребенок родился в 2020-м и позже) или до 639 432 рублей (если второй ребенок родился после 2020 года).

Правила использования маткапитала в качестве пенсионного обеспечения

Существует 2 основных условия, выполнение которых позволит расходовать средства материнского капитала в данном направлении:

1. У матери должен иметься сертификат МСК.
2. Ребенку, который дал матери право на получение сертификата, должно исполниться 3 года.

Направляя маткапитал на формирование выплат по старости, стоит учитывать следующее:

• С 2015 года формирование накопительной составляющей приостановлено. Данное право осталось лишь у граждан, начавших трудовую деятельность на протяжении 5 лет после приостановки. Остальные плательщики страховых взносов должны были определиться с необходимостью формирования накопительной части до начала 2016 года. По состоянию на 2020-2022 год формирование пенсии через накопление не допустимо.
• На маткапитал власти не распространили запрет на формирование накопительной составляющей.

Возможный размер бедующей пенсии

Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.

Приведем пример.Мать, решила часть МСК в размере 250 тысяч рублей перевести на накопительную часть пенсии. На момент написания заявления ей исполнилось 35 лет. Выход на пенсию предусмотрен в 55 лет. Годовая доходность предполагается в размере 8,8,6%. Формула расчета такая:

∑ – сумма МСК на пенсию мамы.

t- срок инвестиций

D – возможная накопленная пенсия.

∑ х (1 + 0,084)t = D, то есть 250 000 х (1 + 0,084)20 = 1 254 658, 85 рублей.

Предполагается, что пенсия будет увеличена практически в 5 раз за 20 лет. Если она будет распределена на 240 месяцев, то ежемесячная прибавка к основной пенсионной выплате составит 5227 рублей.

Плюсы и минусы такого перевода

Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.

«+»	«-»
У мамы имеется возможность существенно увеличить свои доходы в старости	Переведенные таким образом средства вернутся только в долгосрочной перспективе, по прошествии нескольких десятков лет
За родителей сохраняется право отозвать материнский капитал или его часть и направить его на иные предусмотренные законом цели	Существует риск потери части средств в том случае, если доходы от их инвестирования будут составлять менее коэффициента инфляции
	Наследование такие средств в случае смерти женщины до получения выплаты возможно лишь ее супругом (родителем ребенка, на которого выдавался сертификат) или самим этим ребенком

С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.

Нередко встречаются ситуации, в которых ПФР может отказать в возврате денег, перечисленных с маткапитала, при этом не имея на то законных оснований. В таком случае необходимо обращаться в суд для восстановления своих законных прав.

На 2019 год суды общей юрисдикции рассмотрели не одно гражданское дело, связанное с возвратом материнского капитала.

Например, Подольский городской суд Московской области, изучив материалы по гражданскому делу № 2-6346/18, где истец, женщина, чьи права нарушены, требовала у ответчика, которым выступал ГУ ПФР по г. Москве и Московской области, вернуть деньги с маткапитала и восстановить ее право на распоряжение дополнительной мерой господдержки – государственным сертификатом на материнский капитал – и провести индексирования денежных средств, удовлетворил исковое заявление полностью.

Данный пример показывает, что суд четко придерживается закона и при наличии оснований для возврата семейной субсидии денежные средства будут возвращены.

Следует отметить, что согласно действующему законодательству и судебной практике основаниями для возврата материнского капитала являются:

• отказ женщины от перечисления денег в счет пенсии;
• аннулирование договора купли-продажи недвижимого имущества, которое приобреталось за средства МК;
• расторжение договора с образовательным заведением, обучение в котором было произведено за счет МК.

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.

Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.

ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.

Как воспользоваться маткапиталом на увеличение пенсии матери?

Держатель сертификата на материнский капитал имеет право:

1. формировать накопительную часть пенсии на свое усмотрение;
2. выбирать организацию для передачи средств и их сумму.

Здесь важно понимать, что получить выгоду от маткапитала можно лишь после достижения пенсионного возраста, а это требует терпеливости.

Получение средств после их передачи в учет накопительной части пенсии возможно:

• пожизненно – сумма распределяется равными долями на 20 лет;
• срочно – срок выплаты уменьшается до 10 лет;
• единовременно – сумма выплачивается за один раз, при учете что она не превысит 5% от суммы страховой пенсии.

Можно ли переводить материнский капитал в НПФ

Направить средства материнского капитала на формирование будущей пенсии мамы можно в государственную или частные управляющие компании или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Выбор последнего предполагает два действия:

• обращение в ПФР с заявлением о передаче средств в НПФ;
• заключение договора обязательного пенсионного страхования с НПФ.

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не ограничивает выбор управляющей компании или НПФ. Кроме того, закон предоставляет право смены НПФ или перевода денежных средств в ПФР.

В соответствии с законом от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ» с 1 января 2020 года предусмотрено два вида заявления о переходе из одного НПФ в другой или из НПФ в ПФР:

• «срочные» — перевод средств осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи такого заявления;
• «досрочные» — перевод средств осуществляется в следующем году после подачи такого заявления.

Важно, что при управлении средствами материнского капитала его обладатель имеет право менять страховщика без потери инвестиционного дохода в отличие от управления пенсионными накоплениями в виде страховых взносов, перечисленных работодателем, и собственных вложений в случае досрочного перехода в другой НПФ.

Такая возможность появилась после введенных поправок от 12 февраля 2020 г. № 3959-У «О порядке расчета размера средств пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом», где содержится информация, что в случае отказа от формирования накоплений за счет средств маткапитала и выбора другого направления их использования, эти средства будут выведены с учетом дохода, полученного от инвестирования.

Для НПФ данный факт имеет как плюсы, так и минусы:

• с одной стороны, это привлечет новых клиентов и улучшит финансовое положение фонда;
• с другой, фонд может потерпеть убытки при изымании средств из длительных проектов.

В России существует несколько видов пенсионного страхования:

• негосударственное;
• государственное.

При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:

1. Страховая часть, формирование которой осуществляется исходя из количества страхового стажа, а также пенсионных баллов. Иными словами, в зависимости от рабочего стажа и размера начислений, производимых работодателем на период трудоустройства гражданина.
2. Накопительная часть, которая формируется добровольно. Ее размер может увеличиваться за счет средств государственного финансирования, либо за счет материнского сертификата. При этом существуют такие недостатки:

• отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
• есть возможность получения убытков.

Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.

3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.

Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.

Если передумали направлять капитал на пенсию

ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ предоставляет право держателям сертификатом отказаться от распоряжения материнским капиталом на пенсию. Основными условиями при этом являются:

• накопительная выплата не назначена;
• появилась иная необходимость в использовании средств капитала.

Порядок и сроки рассмотрения такого заявления содержатся в Приказе Минтруда России от 11.03.2016 № 100. Обладателю сертификата необходимо совершить следующие действия:

1. Посетить орган ПФР и подать заявление, содержащее сведения:
   • о держателе сертификата или его представителе;
   • об ином способе использования средствами капитала;
   • о размере отзываемой суммы.

1. Получить уведомление о перемещении денежных средств в ПФР, либо запрос о материнском капитале в НПФ.

Особенности назначения и перевода средств

Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Никто из семьи (муж, родители, совершеннолетние дети) не могут переполучить капитал либо пользоваться льготами по программе, если женщина, по разным причинам, потеряла право на сертификат.

Воспользоваться всей суммой накопления или разрешенной по закону частью тоже может только мать.

Единственный способ перевести безналичные средства, обозначенные в сертификате, и обналичить деньги – это использовать их для увеличения размера пенсии по старости. Когда женщина достигнет 60 лет, ей в качестве прибавки к начисленным по стажу средствам, будут выдавать и деньги материнского капитала.

Существенные плюсы перевода денег в ПФР:

• увеличение пенсии по старости (при выходе на пенсию);
• рост маткапитала за счет инвестиционных вложений;
• компенсация страховых взносов, потерянных во время периода ухода за детьми (1.5, 3 года).

Однако даже такие положительные моменты не убеждают женщин. Как это работает в действительности никто не знает. Проверить, насколько увеличатся доходы будущего пенсионера можно спустя минимум 15-20 лет, так как второго и последующего ребенка женщина рожает не позже 40 лет, а на пенсию по новому (с 2018 года) закону ей выходить с 60 лет. Что будет с материнским капиталом за эти годы и есть ли гарантия его сохранения — неизвестно.

Как использовать материнский капитал на пенсию матери

Важно, что на обладателей материнского капитала распространяются следующие правила:

• право выбора формировать накопительную пенсию после 2015 года:
  • в настоящее время это право предоставлено только вновь поступающим на работу и только в течение первых пяти лет их трудовой деятельности;
  • остальные граждане-молчуны могли подать соответствующее заявление в ПФР только до 1 января 2016 года;
• не применение моратория на формирование пенсионных накоплений в отношении выплат с МСК (вводился в 2014-2017 гг.).

Важно понимать, что результат использования материнского капитала по данному направлению можно будет ощутить только после выхода на пенсию.

В законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрено несколько вариантов получения этих средств:

• в виде накопительной пенсии пожизненно (при этом выплачиваемая ежемесячно сумма определяется с учетом ожидаемого периода выплаты 240 месяцев, или 20 лет, устанавливаемого Правительством);
• в виде срочной пенсионной выплаты (продолжительность которой определяется пенсионером самостоятельно на срок от 10 лет и более);
• в виде единовременной выплаты (все пенсионные накопления выплачиваются одной суммой, если накопительная пенсия будет составлять менее 5 % от назначаемой суммы страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты по состоянию на день ее назначения).

Чтобы увеличить часть накопительной пенсии владельцам материнского капитала необходимо обратиться в территориальный орган ПФР с пакетом документации. Претенденткам предоставляется возможность самостоятельно выбрать, в какую структуру они переведут часть денежных средств, в государственную либо в частную.

Если они грамотно подойдут к решению этого вопроса, то им удастся существенно увеличить размер материнского капитала за счет полученного с инвестиционной деятельности дохода.

В дальнейшем мамочки могут захотеть направить денежные средства по другим направлениям. В этом случае им придется уведомить Пенсионный Фонд об отказе от использования материнского капитала в накопительной части пенсии.

Что будет с материнским капиталом, направленным на пенсию, если человек умрет?

Правопреемники имеют право на получение остатка средств материнского капитала и дохода от их инвестирования только в случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты (см. подробнее на сайте НПФ Сбербанк). Круг правопреемников ограничивается следующими лицами:

• отец (усыновитель) второго или последующего ребенка;
• несовершеннолетние дети (ребенок), при появлении которых возникло право на маткапитал, или совершеннолетние дети, если они обучаются по очной форме и еще не достигли возраста 23 лет.

Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемник должен обратиться в НПФ до истечения 6 месяцев со дня смерти владелицы сертификата. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке.

При обращении за выплатой пенсионных накоплений нужно предоставить заявление и следующие документы (их заверенные копии):

• паспорта (копия всех страниц документа) или свидетельства о рождении (если правопреемник — ребенок);
• документы, подтверждающие родственные отношения с получателем маткапитала;
• свидетельства о смерти;
• СНИЛС владелицы сертификата или другой документ, в котором содержится страховой номер индивидуального лицевого счета.

Влияние накопительной части на полную величину пенсии

Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

1. негосударственное,
2. государственное.

Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

• накопительного,
• страхового (его еще по-другому называют социальным, это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
• добровольного.

Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

1. участии в государственном софинансировании,
2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

• Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:

1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2020 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.

• Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.

Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

Похожие записи:

• какой срок годности у перекиси водорода 37 процентов после вскрытия
• Страны Евросоюза и Шенгенской зоны в 2022 году: какие входят, а какие нет
• Как получить квартиру в наследство и все правильно оформить