Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц и почему?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц и почему?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении. Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели.

Если заявитель случайно или умышленно укажет меньшую сумму долга, чем она фактически существует, МФЦ спишет задолженность строго по заявлению. Но если должник укажет сумму обязательства больше, чем она составляет в действительности, МФЦ спишет фактически существующую задолженность.

Чтобы избежать проблем при прохождении банкротства и добиться списания максимальной суммы долгов, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Какие долги можно списать

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

Можно списать:

• просрочки по кредитам;

• микрофинансовые займы;

• долги за коммунальные услуги;

• долги перед юридическими лицами;

• штрафы за неуплату налогов;

• любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

Нельзя списать:

• долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

• выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

• требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

• долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

• любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого?

Интересные мысли? А?
Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову.

Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно.

Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются.

Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности. Этот срок составляет 3 года.
Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

• правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
• права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
• регламент введения реструктуризации долга;
• порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
• правила реализации имущества;
• порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Этапы списания задолженности по кредитам

• Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
• Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
• Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
• Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
• После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
• Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Что такое коммунальные платежи?

Коммунальные платежи – это оплата услуг, которые предоставляются муниципальными организациями. Оплата любых коммунальных услуг считается обязанностью гражданина, которая лежит на плечах хозяина жилья, но порой данные обязательства не всегда исполняются в срок. Рано или поздно из-за неуплаты долга коммунальная компания, предоставляющая услуги может перекрыть вам доступ к тем или иным услугам до погашения долга, а также изъять жилье через суд.

Собственно, во время неуплаты долга вам будут начисляться пени, которые считаются штрафными санкциями, за неуплату услуг предоставляемой государственной или муниципальной компанией. Такие санкции как пени имеют свойство начисляться каждый месяц с того периода, как происходить просрочка коммунального платежа. Одним из решений данного вопроса будет признание себя банкротом. Давайте рассмотрим ситуацию, когда вы подали заявление на банкротство и у вас имеется долг по ЖКХ.

Списание долгов ЖКХ при банкротстве

Большинство людей, не разобравшись до конца в процедуре думают, что после того как их признали банкротами все долговые обязательства спишутся автоматически. На практике все работает иначе. Если вы не уведомите о своем новом статусе УК, поставщика коммунальных услуг, — долг продолжит расти, а вместе с ним пеня и штрафы.

Чтобы списали долги по ЖКХ при банкротстве физического лица, нужно:

1. После получения уведомления о начале процедуры присвоения вам статуса финансовой несостоятельности, составляйте на имя директора УК, ЖКХ заявление. В тексте нужно указать факт присвоения нового статуса и просьбу списать долги, приостановить начисление штрафных санкций.
2. Отправляйтесь на прием к директору Управляющей компании. С собой берите заявление, копию решения суда, другие документы, подтверждающие наличие долга.
3. В ходе встречи объясните, что вы теперь не в состоянии покрывать долговые обязательства. Если УК или поставляющая услуги компания хотят получить какую-либо компенсацию, пускай обращаются с ходатайством в Арбитражный суд о включении их в реестр кредиторов.
4. Согласно нормам законодательства, на основании Решения Суда директор УК обязан принять заявление и составить Приказ о приостановлении взыскания долговых обязательств за прошлые периоды.
5. Копию приказа отнесите в Расчетно-кассовый центр, чтобы они внесли необходимые данные в базу и при составлении новых квитанций не считали пеню.
6. После завершения процедуры банкротства и списании долгов по ЖКХ, своевременно оплачивайте текущие квитанции, сохраняйте все чеки.
7. После получения на руки Определения Арбитражного суда о завершении процедуры банкротства, и освобождения от дальнейшего исполнения обязательств, нужно снова уведомить РКЦ. Для этого отнесите им копии чеков за текущий период и определение суда.

Как подать заявление в суд

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

• сам должник;
• его кредитор;.

Заявление подают в Арбитражный суд по месту регистрации должника, к нему прикладывают:

• ксерокопию внутреннего паспорта гражданина, СНИЛС и идентификационный налоговый номер;
• свидетельство о браке или разводе, если он был оформлен в течение последних 3 лет;
• постановление суда о разделе имущества, если такая процедура проводилась в последние 3 года;
• свидетельство о рождении детей, если они не достигли совершеннолетия;
• если должник владеет каким-либо имуществом — справки подтверждающие право собственности;
• если в течение 3 лет совершались сделки купли-продажи, оформлялись договора дарения или безвозмездной передачи — все бумаги прикладывают к заявлению;
• при наличии автомобиля, предоставляют копию ПТС;
• мужчины прикладывают дубликат военного билета;
• документы о финансовом состоянии должника: выписки с банковских кредитных, дебетовых счетов;
• документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств: ипотечный, кредитный договор, неоплаченные квитанции за коммунальные услуги, взыскания по исполнительным листам и прочие долги.

В ходе дела о банкротстве, если речь идет исключительно о претензиях коммунальщиков к гражданину, можно досрочно прекратить судебную процедуру, подписав договор о реструктуризации либо мировое соглашение между сторонами. В таком случае УК спишет потребителю пени и штрафы, а оставшуюся сумму разобьет помесячно.

Если вариант с мировым соглашением невозможен, на последнем этапе арбитражный управляющий переходит к реализации конкурсной массы. И первое, что подлежит продаже с молотка — недвижимость.

Если квартира или дом являются единственным жильем банкрота и членов его семьи, реализовать жилплощадь арбитражный управляющий не имеет права. Однако если должник не зарегистрирован в квартире, ее могут забрать в счет погашения долга. Так же, как и недвижимость, принадлежащую супругу/супруге заемщика, если квадратные метры относятся к категории совместно нажитого имущества.

Важный нюанс – если жилое помещение находится в совместной собственности граждан и один из них признан банкротом, обязанность по уплате задолженности переходит на второго совладельца. Поэтому, если, к примеру, совладельцами жилья является супружеская пара, есть смысл инициировать процедуру признания неплатежеспособности в отношении обоих граждан.

В ситуации, когда представители УК обнаружили в поведении физлица признаки, свидетельствующие о фиктивном банкротстве (к примеру, намеренное занижение доходов либо сокрытие собственности), кредиторы вправе ходатайствовать перед Арбитражным судом о прекращении процесса и передачи вопроса на рассмотрение в соответствующие инстанции.

Невзирая на то, что сфера ЖКХ кажется более близкой гражданам, чем банковская, списывать обязательствами по коммунальным платежам бывает гораздо сложнее, чем освободиться от займов. Поэтому к делу о банкротстве настоятельно рекомендовано привлечь профессионального юриста. Специалист сможет обойти все правовые ловушки, связанные с признанием несостоятельности и поможет списать все накопленные коммунальные платежи при банкротстве физического лица.

Последствия банкротства

Есть две категории последствий, о которых мы поговорим. Первая – это последствия во время рассмотрения вашего дела и вторая категория – уже после его завершения. Начнем мы с первой категории:

• Вы перестанете волноваться об увеличении долга, за счет процентов и штрафных санкций сверх суммы.
• Все аресты полностью снимаются, так как исполнительные производства завершаются. Например, приставы могли для взыскания с вас долга запретить пользоваться имуществом или ездить за границу – с момента начала оформления дела о банкротстве все запреты уходят. Суд иногда запрещает покидать страну, так как вы можете понадобиться для дела, но зачастую на данную категорию проблем возможность правоохранительных органов в этой сфере применяется очень редко.
• Остальные судебные дела о долгах включаются в одно общее, чтобы на все наложить ваше банкротство. Кредиторы только в рамках процесса могут вам накладывать новые требования.
• Имущество ваше поступает в ведение управляющего финансами, теперь он решает, как им нужно распоряжаться, куда продать, куда направить счет и оставшиеся деньги. До конца процедуры он становится вашим ассистентом по всему бюджету

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Существуют обязательства, которые всегда остаются за должником.

По ним кредиторы в будущем смогут требовать взыскания своих денег. В этот список входят:

• текущие платежи;
• долги, непосредственно связанные с личностью кредитора;
• задолженность по субсидиарной ответственности.

О текущих платежах мы уже ранее упоминали. Они возникают после того, как гражданин обратился в суд, и, соответственно, в заявлении не указываются.

Кроме коммунальных платежей к текущим относятся свежие штрафы ГИБДД, начисленные налоги, оплата по договорам (за оказание услуг, в том числе юридических) и др.

Какие долги напрямую связаны с личностью кредитора?

1. Алименты (на детей, родителей, жену).
2. Компенсация вреда, причиненного психике, жизни и здоровью человека.
3. Долги перед сотрудниками по заработной плате, выходному пособию.

Как взыскивают текущие платежи с должника

Дело о банкротстве может длиться полгода и даже год. Каждый месяц будут появляться новые текущие платежи. Все доходы должника в этот период контролирует арбитражный управляющий. Он учитывает поступления, выделяет сумму на первостепенные нужды, а остальные деньги переводит в конкурсную массу.

СПРАВКА:

Конкурсной массой называют имущество должника, которым он владел на момент открытия судебного производства.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

• от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
• какие этапы включает процедура;
• сколько стоит банкротство;
• какие документы нужны;
• можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
• Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный», убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Последствия образования коммунальных долгов

В соответствии со ст. 153 Жилищного кодекса РФ, собственники и наниматели обязаны содержать помещение, в котором проживают. В перечень их обязанностей входит оплата коммунальных услуг.

Как правило, когда с жильца требуют оплатить долг за муниципальную квартиру, погасить задолженность за свет или газ, такие претензии вполне законны, особенно если средства не поступали уже несколько месяцев. Если он продолжает уклоняться от этой обязанности, неизбежно придется столкнуться с последствиями. Они зависят от суммы, срока задолженности и активности организации, в отношении которой возник долг.

Сама по себе задолженность последствий не влечет, но, если управляющая компания подала в суд за неуплату, ситуация усложняется. На основании судебного решения открывается исполнительное производство, в рамках которого к должнику может применяться:

Больше об этом в материале «Последствия задолженности по коммунальным платежам».

Последствия неуплаты задолженности по коммуналке

В первую очередь, необходимо разобраться, что грозит должникам, которые не хотят платить за услуги, предоставляемые коммунальными службами.

Изначально практикуется так называемый «долговой список». В подъезде расклеиваются списки, где указано ФИО должника и сумма задолженности перед службами. Коммунальщики уповают на чувство стыда владельцев жилья, но на практике им все равно на подобные списки.

Второй шаг – это отключение электричества, газо- или водоснабжения. Однако владельцам квартир следует быть внимательными и знать свои права.

Владелец квартиры или дома имеет полное право не пускать кого-либо к себе домой, поэтому, если все счетчики расположены внутри квартиры или же на территории частного домовладения, то и отключить коммуникации представители коммунальной службы права не имеют.

Чтобы вы обязаны были предоставить доступ к счетчикам, представители коммунальных служб должны представить вам судебное распоряжение, но инициировать судебное разбирательство далеко не все службы решаются.

В настоящее время в многоквартирных домах практикуется размещение счетчиков на лестничной клетке, и коммунальные службы вполне могут подачу электроэнергии приостановить.

Конечно, если должник не собирается задолженность оплачивать, то начисляется также и пеня, которая существенно увеличивает долг. А когда квартира не приватизирована, то существует даже риск выселения. Конечно, должника и членов его семьи не выбрасывают на улицу, но предоставляют им жилье, не меньшее по площади в другой части города.

Списание долгов за коммунальные услуги возможно, однако не стоит верить всем советам, которые предлагаются в интернете псевдоэкспертами, поскольку ряд из них являются откровенно зловредными, которые ведут к отрицательным последствиям.

Преимущества и минусы списания долгов по банкротству

Многие должники постоянно находятся в поиске различных путей списания долгов, постоянно игнорируя даже саму мысль о возможном банкротстве. Всему виной откровенное непонимание как процедуры, так и ее возможных последствий.

Начитавшись в сети Интернет различных ужасов, не имеющих ничего общего с реалиями банкротства, люди продолжают задыхаться од неподъемными кредитами.

Объективно можно выделить следующие минусы банкротства:

1. Продажа имущества (за исключением имеющего исполнительский иммунитет) для погашения долга. Как показывает практика, у 90% должников этого имущества уже и так нет – все арестовано и продано в погашение задолженности еще до банкротства.

2. Ограничения в пределах 1-2 лет, пока длится процедура банкротства. Должник не может свободно распоряжаться своими деньгами, счетами, имуществом. Но он и будучи под гнетом массы исполнительных производств не может этого делать!

3. Обязанность информировать банки о своем банкротстве в течение 5 лет после его завершения. Это, конечно, минус – но мало кто готов снова набирать кредиты, едва только списав прошлые.

4. Ограничение на занятие руководящих постов как в целом до 3 лет, так и на более длительный срок в кредитных, страховых организациях.

Что же касается преимуществ, то они куда более значительны:

1. Полное и ЗАКОННОЕ списание долгов. После успешного завершения банкротства вы больше никому и ничего не должны. Даже если в остатке были миллионы!

2. Мгновенное спокойствие после открытия процедуры банкротства: вам больше не будут звонить ни банки, ни приставы, ни коллекторы. Если же позвонят – понесут ответственность!

3. Восстановление нормальной финансовой жизни в течение последующих 1-3 лет с момента завершения.

4. Сохранение жизненно-необходимого имущества: единственного жилья, средств профессиональной деятельности.

Похожие записи:

• Адвокат разъяснила особенности уплаты налога с продажи земли в 2021 году
• Нововведения для оформления водительской справки в 2022 году
• Сокращенная программа обучения: сколько лет учиться в вузе после колледжа