Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная карта: плюсы, минусы, особенности оформления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами
Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.
Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.
Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, банки предлагают выгодные условия для держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.
При этом необязательно соглашаться на ту карту, которую выдает работодатель. Можно самостоятельно ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.
Чем схожи дебетовая карта с кредитной?
Есть два вида пластиковых карт – кредитные и дебетовые. На вторых лимита кредитования нет, поэтому пользоваться можно только своими деньгами.
В остальном же других значимых моментов, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, нет. Они предлагают общие возможности:
- Обналичивание денег в любых банкоматах или в кассе.
- Перевод финансов на счета, оплату коммуналки или любых других платежей.
- Оплата товаров и услуг в обычных магазинах или при шопинге онлайн.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
По сути, дебетовая карта ничем не отличается от зарплатной. Перечислять заработную плату работодатель может и на обычную “дебетовку”. Функции у них практически одинаковые. Кроме того, карты в рамках з/п проекта являются бесплатными, если речь идет о классических вариантах.
В случае выбора карточки более высокого класса держателю потребуется вносить плату за обслуживание.
На сегодня среди банков РФ распространена такая практика, когда к дебетовому продукту подключается овердрафт – краткосрочный заем (то есть счет уходит в минус). Лимит по такой карте в среднем составляет 2 – 3 зарплаты. При этом зарплатная карточка никогда не может быть кредитной – только дебетовой.
Отличие дебетовой карты от зарплатной
Если рассмотреть основные характеристики самой обычной зарплатной карты, то можно сделать вывод, что это дебетовая карта. Ключевое отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый тип карты не имеет кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому использовать можно только собственные деньги клиента. Именно поэтому зарплатная карта считается разновидностью дебетовой карты.
В то же время существует ряд различий. Первый – это дополнительная опция. Большинство статей заработной платы автоматически исключаются из таких программ, как cash back, накопленные (премиальные) баллы и проценты, начисляемые на остаток средств на счете. Кредитные учреждения выпускают “пустые” зарплатные карты, чтобы облегчить контроль за доходами клиента.
Второе отличие заключается в безопасности и контроле, который кредитные учреждения осуществляют над операциями. Зарплатная карта имеет все инструменты, предназначенные для защиты средств и безопасного проведения операции. Кредитные организации особенно тщательно следят именно за статьями заработной платы, поскольку сами банки контролируются региональными органами Федеральной налоговой службы.
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
К отличительным преимуществам дебетовых и зарплатных разновидностей банковских карт относятся
- Простая и удобная процедура пополнения карты. Что касается зарплатных карт, то в большинстве случаев это происходит автоматически, когда средства, перечисленные работодателем, зачисляются на личный счет клиента, привязанный к карте.
- Нет необходимости хранить и носить наличные деньги.
- Начисленные проценты на остаток на карточном счете, которые предлагают некоторые банки.
- Возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в равной степени относится как к добросовестным розничным магазинам, так и к интернет-магазинам.
- Минимальная плата или ее отсутствие за регистрацию и дальнейшее обслуживание.
- Бесплатное подключение к большому количеству мобильных и онлайн-услуг.
Что такое зарплатная карта?
С помощью зарплатной карты держатель имеет возможность расплачиваться за товары и услуги в торговых точках при наличии в них специального терминала, интернет-магазинах, а также обналичивать средства через банкоматы.
Для выплаты зарплаты используются специальные дебетовые карточки. Следовательно, клиент имеет возможность потратить столько денег, сколько он получил на счет. Иногда банки предоставляют услугу овердрафта. Держатель может потратить средства сверх установленного лимита. Обычно это две заработные платы. В следующем месяце при поступлении денег на счет из суммы дохода вычтут средства в размере установленного перерасхода с процентами.
В отличие от дебетовых карт зарплатные выпускаются бесплатно. Процедура оформления обычно не требует участия сотрудника. Работодатель самостоятельно передает все необходимые сведения в финансовое учреждение.
Внимание! Многие банки предоставляют своим клиентам-держателям зарплатных карт кредиты на более выгодных условиях без предъявления справок о доходах.
Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц
Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.
К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:
- сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
- у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
- нет желания открывать банковский счет;
- другие причины личного характера.
При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.
Функционал зарплатной карты
Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств владельца. Дебетовкой удобно расплачиваться в магазине или интернете, снимать с нее наличные в банкомате. На карточке лежат денежные средства, принадлежащие банковскому клиенту, кредитного лимита она не имеет. Выйти в минус по такому пластику невозможно, если только не предусмотрен овердрафт.
Дебетовая карта отличается невысокой стоимостью обслуживания, плата взимается за год использования или вовсе отсутствует. Обычно к такой карточке не подключаются платные услуги и дополнительные возможности. Наоборот, она позволяет получать кэшбэк, накапливать бонусные баллы по программе лояльности и даже получать процент на остаток по счету. Некоторые банки не берут абонентскую плату в первый год, предоставляя клиентам возможность оценить все преимущества пластика.
Зарплатная карта является дебетовой, то есть на ней хранятся личные средства человека. На счет зачисляется зарплата от определенного работодателя, который имеет договор с банком и является инициатором выпуска пластика. Карточка именная, хотя на практике владелец зарплатной карты подписывает только акт ее получения, банковский договор не оформляется.
Дело в том, что основной документ о заказе зарплатных карт подписывается между банком и работодателем. Последний также оплачивает годовую стоимость обслуживания пластика. Иногда комиссия перекладывается на сотрудников, но это скорее редкость.
Обычно у зарплатных карт нет дополнительных опций, хотя многое зависит от конкретного банка. Иногда по ним предусмотрен овердрафт, это значит, что владелец карты может выйти в небольшой минус по счету, когда собственные средства заканчиваются. Проблема в том, что овердрафт — это платная опция, процент по которой достаточно высок. Если не желаете пользоваться лимитом, его можно отключить.
Внимание! При получении зарплатной карты обязательно проверьте наличие овердрафта, потому как многие замечают его только при появлении отрицательного баланса.
Что такое зарплатная карта
Разновидностью дебетовой карты является зарплатная. Такая карта тоже выпускается с «нулевым» лимитом, однако основной способ её пополнения — перечисления от работодателя.
На её счёт поступают:
Оплата листков нетрудоспособности;
Социальные выплаты и прочее.
Большинство юридических лиц уже ушло от выплат средств своим сотрудникам через кассу. На имя компании открывается счёт в финансовой организации, далее она подключается к зарплатному проекту. Это договор, который закрепляет отношения между фирмой и банком, фиксирует условия сотрудничества и обслуживания счетов для работников предприятия. Практически все расходы по выпуску и обслуживанию зарплатных карт ложатся на работодателя.
Все действующие и вновь принимаемые сотрудники заполняют банковскую анкету, на основании сведений из которой выпускается именной пластик. Зачастую держателю даже не нужно обращаться в отделение — зарплатные карты выдаются прямо в организации.
Обычно работодатель определяет тип платёжной системы для выпускаемой карты сам или может предоставить работнику выбор. Для занятых на государственных предприятиях на федеральном уровне принято решение использовать карты «Мир».
Чем дебетовая карта отличается от зарплатной
Этот карточный продукт представляет собой разновидность дебетовой карты. Он используется для зачисления зарплаты и не имеет предодобренного овердрафта или лимита кредитных средств от банка.
Банковская карта — удобный финансовый инструмент, позволяющий не носить с собой наличные. Мы привыкли в обиходе использовать слово «кредитка» для обозначения любого типа пластика. Но давайте разберёмся, какие карты бывают на самом деле и в чём их особенности и отличия.
На данную карту по распоряжению работодателя или лица, его заменяющего, каждый месяц происходит зачисление денежных средств, как правило, состоящее из двух частей — аванса и зарплаты.
Если расчетный счет работодателя блокируется, то автоматически блокируются и привязанные к нему карты. Причинами блокировки могут стать ошибки бухгалтерии и подозрительные переводы. Блокировка не снимается, пока банковское учреждение не проведет проверку компании.
Плюсы и минусы – Кредитная карточка. Преимущества
Финансовое ограничение, устанавливающее экономической компанией, в основном гораздо больше, чем вы сумели бы самостоятельно в довольно короткий период времени скопить или подзаработать, а поэтому позволить себе возможно намного больше как в качестве, так и в численности приобретений;
Имея кредитку, вы сможете быть беззаботны, если появятся проблемы и потребуются необходимые растраты. Ещё случаются внеплановые приятные, такие как новенький смартфон либо ноутбук, которые очень хочется. Если, предположим, ваше путешествие испорчено недостаточностью средств, а ещё необходимо приобрести презенты и сувениры, либо ваш самолёт останавливают по неким основаниям, то кредитка даст возможность купить билеты на иной лайнер и поскорее попасть домой, а затем уже возможно приступить к разбирательствам с нечестным туристическим агентством. Так что кредитка — это не столько какой-то статусный пластик, но поддержка в непростых жизненных обстоятельствах;
Когда срочно необходимы наличные деньги, не стоит просить у друзей и родных
И совсем не важно, собираетесь ли вы что-то приобретать либо же понадобятся просто наличные – во всех таких случаях можно оплатить задолженность в течении грейс-периода, не компенсируя %. Это то же самое, если вы взяли в долг у своих родных.
Когда вы оплачиваете часть долга по карточке, ваш «похудевший» было кредитный лимит сразу же увеличивается на размер закрытия
В реальности у вас практически неограниченные возможности для приобретений, так как в случае когда вы оплатите задолженность, снова сможете управлять всеми финансами, предоставленными вам банком. Сегодня довольно просто. Обширная линейка предложений от разных экономических учреждений обрадует желающих приобрести кредитку, но следует учесть при подборе на %-ую ставку, льготный период и заёмный лимит карточки.