Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперты предсказали двукратное сокращение сборов в инвестстраховании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Как осуществляется оценивание страховщиков
Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.
К ним относятся:
- размер и рентабельность уставного капитала;
- репутация владельцев компании;
- стратегия организации;
- прозрачность деятельности;
- смена состава собственников за год;
- диверсификация;
- убыточность страхового фонда;
- инвестиционная привлекательность региона;
- структура клиентской базы;
- перестраховочная безопасность;
- количество крупных выплат;
- ликвидность;
- выполнение обязательств по выплате страховых премий;
- отзывы реальных клиентов.
При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.
Наш рейтинг страховых компаний – обзор лучших страховщиков РФ
Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.
| Страховая компания | Доля рынка, % | 2022 год, тыс.руб. | 2022 год, тыс.руб. | |
| 1 | СОГАЗ | 15,22 | 92 466 452 | 90 752 285 |
| 2 | Сбербанк страхование жизни | 12,52 | 76 070 641 | 41 382 546 |
| 3 | ВТБ Страхование | 7,47 | 45 402 612 | 34 498 006 |
| 4 | АльфаСтрахование | 5,29 | 32 152 242 | 25 876 319 |
| 5 | Ингосстах | 5,05 | 30 673 997 | 29 755 119 |
| 6 | АльфаСтрахование-Жизнь | 4,66 | 28 310 600 | 20 782 960 |
| 7 | РЕСО-Гарантия | 4,24 | 27 606 505 | 25 819 496 |
| 8 | ВСК | 4,16 | 25 267 061 | 19 341 943 |
| 9 | Росгосстрах | 3,05 | 18 512 882 | 27 772 186 |
| 10 | ВТБ Страхование жизни | 2,34 | 14 220 150 | 8 086 561 |
Стоимость автострахования — как не переплатить
Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:
- Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
- Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
- Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
- Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
- Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
- Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
- Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.
Критерии оценки компаний
На российском рынке работает более 50 страховых компаний. Но куда обратиться, чтобы действительно выгодно оформить полис и в случае возникновения форс-мажора своевременно получить по нему компенсацию? Самостоятельно разобраться сложно. Велик шанс упустить что-то важное.
INFULL предлагает вашему вниманию лучшие страховые компании. Мы подготовили для клиентов рейтинг, который поможет определиться.
Чтобы подобрать самые надежные, выгодные предложения в Москве, мы серьезно подошли к подготовке рейтинга. Учли целый ряд характеристик:
- Размер и рентабельность уставного капитала.
- Стратегия компании.
- Прозрачность деятельности.
- Убыточность страхового фонда.
- Структура клиентской базы.
- Ликвидность.
- Количество крупных выплат.
- Репутация владельцев.
- Смена собственников за год.
- Выполнение обязательств по договорам страхования.
- Отзывы клиентов и т.д.
Актуальный рейтинг страховых компаний
В списке самых надежных представителей на рынке страхования:
- Альфа Страхование.
- Ингосстрах.
- Ресо Гарантия.
- Ренессанс Страхование.
- Согаз.
- AIG.
- Росгосстрах.
- ВТБ Страхование.
- Intouch.
- Зетта Страхование.
Лидирующую позицию в рейтинге медиаприсутствия страховщиков жизни вернула компания «СберСтрахование жизни» увеличив свой результат с 481 сообщения в августе до 1 417 в сентябре. На второе место опустилась компания «Росгосстрах Жизнь» – 1 263 упоминания (1 719 в августе). Третье место сохранила за собой «Капитал лайф страхование жизни» с результатом в 192 сообщения (в прошлом месяце 166 сообщений).
| № | Название | Упоминания в СМИ, сентябрь 2022 | Упоминания в СМИ, август 2022 | Изменение, % |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Сберстрахование жизни | 1 417 | 481 | 195 |
| 2 | Росгосстрах Жизнь | 1 263 | 1 719 | -27 |
| 3 | Капитал лайф страхование жизни | 192 | 166 | 16 |
| 4 | АльфаСтрахование-Жизнь | 173 | 115 | 50 |
| 5 | ВСК — Линия жизни | 144 | 13 | 1008 |
| 6 | Совкомбанк страхование жизни | 120 | 25 | 380 |
| 7 | Ингосстрах-Жизнь | 96 | 49 | 96 |
| 8 | Ю-Лайф | 90 | 18 | 400 |
| 9 | БКС Страхование жизни | 76 | 7 | 986 |
| 10 | Согласие-Вита | 74 | 56 | 32 |
| 11 | Ренессанс Жизнь | 58 | 76 | -24 |
| 12 | Дело Жизни | 13 | — | |
| 13 | МАКС-Жизнь | 12 | 5 | 140 |
| 14 | РСХБ-Страхование жизни | 10 | 33 | -70 |
| 15 | УРАЛСИБ Жизнь | 9 | 3 | 200 |
| 16 | ППФ Страхование жизни | 4 | 3 | 33 |
| 17 | Колымская | 4 | 3 | 33 |
| 18 | Альянс Жизнь | 3 | 12 | -75 |
| 19 | Райффайзен лайф | 3 | 5 | -40 |
| 20 | СОГАЗ-ЖИЗНЬ | 2 | 9 | -78 |
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
Сегменты-драйверы или «черные лебеди»
Страхование жизни — по-прежнему лидер по сборам и основной сегмент-драйвер, вносящий положительный вклад в динамику рынка. Прирост премии в первом квартале составил 44% (в 2016 году — свыше 60%). При этом впервые за 12 лет сегмент страхования жизни — № 1 по объему премий (59,8 млрд рублей), в то время как по ОСАГО было собрано всего 48,2 млрд рублей. Как видим, страхование жизни сбавляет темпы прироста, и, по прогнозам ВСС, в течение ближайших лет будет демонстрировать +15–25% сборов в год.
Страхование жизни могут догнать другие виды личного страхования. Уже сейчас заметную положительную динамику показали сегменты ДМС (+10,9%) и страхование от несчастных случаев (6,7%). В 2017-2018 годах темпы прироста этих видов могут ускориться до 15–20%. Также растет коробочное страхование, в частности страхование имущества физлиц (+15,6%), которое с большой вероятностью прирастет по итогам года примерно на 20%.
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.
- СОГАЗ — 4,8
- ЭРГО (ERGO) — 4,7
- ВТБ Страхование — 4,6
- Ингосстрах — 4,6
- Росгосстрах — 4,6
- АИГ /бывш. Чартис — 4,5
- Сургутнефтегаз — 4,5
- МАКС — 4,5
- РЕСО-Гарантия — 4,4
- Чулпан — 4,4
- Спасские ворота — 4,4
- РСХБ-Страхование — 4,4
Как формируется рейтинг?
Существуют многочисленные факторы, по которым составляют рейтинги надежности компаний-страховщиков. Причем данную информацию получаются не только на основании рейтингов, но и в узкоспециализированных сообществах, к примеру, такой информацией владеет Союз автостраховщиков России. Чтобы получить к ней доступ, необходимо зарегистрироваться на его сайте и стать полноправным членом, но если пользователь выйдет из союза, возможность получения информации останется.
Агентства, составляющие рейтинг страховых компаний ОСАГО, создают перечни самых надежных, и основываются они в первую очередь на актуальной информации за последние годы, учитывая только конкретные параметры. Экспертами учитываются следующие параметры:
- скорость выплат;
- качество сервиса;
- положительные и отрицательные отзывы, их общее соотношение;
- сколько всего автолюбителей регулярно обращается в эту конкретную компанию за страховыми услугами и насколько они остаются довольными оказанными услугами.
Это основной и наиболее уважаемый вид рейтингов страховых компаний, основанный на внутренних корпоративных данных. Недостаток в том, что либо вы не сможете самостоятельно проверить правдивость этих данных, либо у вас могут возникнуть вопросы к объективности и независимости опубликовавшего данный рейтинг ресурса (впрочем, наличие реферальных ссылок на странице от компаний, расположенных в топе листа, — уже очевидный намек).
В таком случае на чем надо основываться при выборе электронного полиса ОСАГО? Можно выбрать компанию и потом пожалеть, а можно попасть прямо в цель. Корректные перечни страховых фирм обычно публикуются в формате корпоративных докладов на основании официальных выверенных статистических показаний. Поэтому рекомендуется проверить, действительно ли вся информация черпалась из источников, заслуживающих внимания.
Рейтинг Санкт-Петербурга
Санкт-Петербург является полем боя за лидерство в отрасли сразу двух «гигантов» ОСАГО: «РЕСО-Гарантии» и «Россгосстраха». На данный момент борьбу можно назвать равной, несмотря на объективно больший охват рынка у «РЕСО» и большие денежные сборы. Тем не менее «Рогосстрах» лидирует в рейтинге страховых по выплатам ОСАГО. Рейтинг страховых по ОСАГО СПб:
| Наименование компании | Денежные сборы (в рублях) | Доля рынка | Процент по уровню выплат |
| «РЕСО» | 4 313 131 | 29,38 | 43,00 |
| «Россгосстрах» | 3 041 790 | 20,72 | 122,39 |
| «Реннессанс СТРАХОВАНИЕ Group» | 1 878 283 | 12,80 | 54,84 |
| «ИНГОССТРАХ» | 1 433 064 | 9,76 | 36,29 |
| «МАКС» | 592 361 | 4,04 | 38,93 |
| «АльфаСтрахование» | 546 006 | 3,72 | 36,49 |
| «Гайде» | 500 054 | 3,41 | 44,94 |
| «Согласие» | 474 135 | 3,23 | 63,22 |
| «Liberty-страхование» | 431 077 | 2,94 | 55,60 |
| «ВСК» | 393 387 | 2,68 | 94,32 |
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Росгосстраха» на уровне ruАА
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надёжности страховой компании «Росгосстрах» на уровне ruАА, прогноз по рейтингу стабильный.
«Росгосстрах» — крупный страховщик федерального масштаба, отнесенный агентством к 1 размерному классу и занимающий 6 место по объему совокупных взносов по данным Банка России за 2020 г. Доля компании на российском страховом рынке по итогам 2020 г. составила 5,5%, что выделяется в качестве фактора поддержки, указано в релизе агентства «Эксперт РА».
Бизнес страховщика высоко диверсифицирован как по направлениям, так и по географии деятельности, что положительно оценивается агентством. За I полугодие 2021 г. коэффициент географической диверсификации составил 0,145, на крупнейший субъект — г. Москву — пришлось 36,6% премии. Основными для компании видами страхования являются ОСАГО (28,1% премии за I полугодие 2021 г.), страхование от НС и болезней (23,2%), ДМС (14,5%), страхование имущества граждан (11,9%) и страхование автокаско (9,7%). Объём страхового портфеля вырос на 19,3% за I полугодие 2021 г. по года по сравнению с I полугодием 2020 г., что положительно влияет на рейтинг.
Каналы распространения страховых продуктов компании высоко диверсифицированы: на долю крупнейшего канала — агентскую сеть — пришлось 31,9% взносов за I полугодие 2021 г. При этом комиссионное вознаграждение агентам несколько превышает установленные агентством бенчмарки, что сдерживает рейтинговую оценку. Клиентская база компании высоко диверсифицирована: за 2020 г. доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 3,5%, на крупнейшего клиента пришлось 1,1% премии. Давление на уровень рейтинга оказывают высокая доля отказов в выплате страхового возмещения по страхованию автокаско и страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, а также высокая доля возвращённой премии.
Качество активов компании отмечено как высокое. Доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruBBB- и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств на 30 июня 2021 г. составила 59,7% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. На крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 8,0% активов страховщика за вычетом отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших — 13,0%. На связанные структуры, которые не могут быть отнесены к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 4,2% активов компании, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на 30 июня 2021 г., что отмечается в качестве позитивного фактора.
Показатель убыточности-нетто по страховому портфелю в целом находится на невысоком уровне (49,8% за I полугодие 2021 г.). При этом агентство негативно отмечает высокую убыточность и отрицательный технический результат по некоторым основным видам деятельности за I полугодие 2021 г. (комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО и ДМС превысил 100%). Давление на комбинированный коэффициент убыточности-нетто (102,3% за I полугодие 2021 г.) и на рейтинг в целом также оказывает высокая доля расходов на ведение дела (52,5% за I полугодие 2021 г.). Рентабельность продаж (3,7% за I полугодие 2021 г.) и капитала (7,8% за I полугодие 2021 г. в годовом выражении), а также рентабельность инвестиций (3,4% за I полугодие 2021 г. в годовом выражении) находятся на умеренном уровне.
Агентство положительно оценивает высокие показатели отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (165,5% на 30 июня 2021 г.) и запаса свободного капитала (164,9% на конец июня 2021 г.). Коэффициенты текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто находятся на высоком уровне (1,18 и 1,37 на 30 июня 2021 г. соответственно), что оказывает положительное влияние на рейтинг. В числе сдерживающих факторов выделено умеренно высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (8,4% на 30 июня 2021 г.).
В качестве позитивного фактора отмечена высокая надёжность перестраховочной защиты компании: за I полугодие 2021 г. более 90% взносов, переданных в перестрахование, пришлось на контрагентов с рейтингами ruA+ и выше «Эксперт РА» либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Кроме того, положительно оцениваются низкая максимально возможная страховая выплата-нетто (0,4% от собственных средств на 31 марта 2021 г.), наличие опыта крупных выплат, а также высокий уровень стратегического планирования и организации риск-менеджмента.
По данным «Эксперт РА», на 30 июня 2021 г. активы компании составили 145,1 млрд р., собственные средства — 47,0 млрд р., уставный капитал — 19,6 млрд р., объём страховых взносов за I полугодие 2021 г. составил 48,9 млрд р.
Алгоритм составления рейтинга
Необходимость в составлении рэнкинга возникло из-за огромного количества СК предлагающих свои услуги на рынке страхования. Однако далеко не все из них могут похвалиться надежностью, стабильностью и положительными отзывами. Банкротство, лишение лицензии, низкий финансовый бюджет из-за которого происходят отказы в выплатах компенсации – частые ситуации свойственные для ненадежных организаций.
Для составления рэнкинга лучших компаний проводится тщательная проверка надежности по многим параметрам. Наиболее важные аспекты при составлении рейтинга это:
- Срок деятельности на рынке;
- Величина финансового капитала;
- Процент отказов по выплатам;
- Период принятия решения по рисковому случаю и ожидания выплаты возмещения;
- Соотношение размера ущерба и полученной выплаты;
- Динамика роста по количеству обращений клиентов;
- Цена полиса;
- Отзывы клиентов.
В результате анализа, выстраивается своеобразная иерархия, где верхние ступени занимают компании с самими высокими показателями.
ВНИМАНИЕ! Рейтинг страховых компаний – комплексная оценка данных с целью определения надежности и стабильности которую могут осуществлять лишь официальные экспертные группы.
При составлении рейтинга каждой компании присваивается класс надежности, который имеет буквенное обозначение. Некоторые оценочные группы могут присвоить добавочную подкатегорию в виде символа плюс (+) или (++). Так:
- А – высокий класс надежности;
- В – умеренный класс надежности;
- С – низкая надежность;
- RD – ненадежная СК;
- D – фирма на грани банкротства и не рекомендуется пользоваться услугами данной СК;
- Е – прекращение деятельности.
В какой страховой покупать ОСАГО
Выбор страховой фирмы – добровольное решение российских граждан. Но новичок в автостраховании может легко запутаться в огромном перечне компаний предложенных на рынке страхования. Для того чтобы избежать неприятных последствий от выбора ненадежной компании лучше серьезно отнестись к выбору фирмы. При своем выборе нужно ориентироваться на такие показатели как:
- Надежность и стабильность СК.
- Членство в РСА (союз автостраховщиков).
- Финансовая стабильность.
- Размер страхового вознаграждения.
- Соотношение принятия положительных и отрицательных решений по рисковым ситуациям.
- Количество отказов по выплатам.
- Отзывы клиентов.
- Условия договора, в том числе возможность досрочного расторжения с возможностью получения оставшейся премии.
- Надежность дилеров, проводящих ремонт автомобиля.
Все эти критерии учитываются при составлении рейтингов СК. Комбинируя несколько рэнкингов и проведя анализ данных можно выбрать оптимального страховщика. Если нет времени или желания заниматься анализом можно воспользоваться списком компаний, входящих в топ лидирующих СК.
Какие факторы влияют на получение рейтинга
На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.
Факторы, влияющие на рейтинг:
- сколько страховщик представлен на рынке;
- была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
- как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
- объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
- выплаты;
- финансовые показатели страховщика;
- развитость региональной сети;
- количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
- уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
- количество акционеров;
- клиентская база: физические и юридические лица;
- отзывы клиентов.