Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Портфель акций на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Инвесторов, которые приобретают инвестиционные паи, управляющие компании традиционно в общих чертах предупреждают о рисках в правилах доверительного управления каждым фондом. Санкции и контрсанкции заставили управляющих работать в совершенно новых условиях.
«В 2022 году управляющие компании были вынуждены приостановить операции погашения в ПИФ, хранящие зарубежные активы в НРД и других подпавших под санкции депозитариях. Надеюсь, что регуляторы решат проблему, обеспечив доступ пайщиков по крайней мере к незамороженной части активов. Это восстановило бы реноме открытых ПИФ по всем характеристикам равного или более надежного формата инвестиций в сравнении с индивидуальным доверительным управлением или инвестированием через брокерский счет», — говорит об ожиданиях на 2023 год гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Советы по инвестированию. Частые ошибки
Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:
- Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
- Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
- Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
- Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
- Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
- Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.
Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.
А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2023 году?
Что учитывать при запуске бизнеса в 2023
Денис Савельев, генеральный директор агентства интернет-маркетинга TexTerra:
«Очень неохота писать банальности о том, что кризис — это время возможностей. Но придется, потому что нынешний кризис — это кризис разрыва цепочек поставщиков, кризис ухода многих глобальных (а, значит, лидирующих на рынке) игроков. А это сулит и переделы многих рынков, и формирование новых ниш. Настолько сильного изменения экономического ландшафта не было, пожалуй, с 90-х годов. Но от всех предыдущих кризисов этот отличается тем, что на рынке закончились (ну или, точнее, заканчиваются) «дешевые» деньги. Да, есть льготные кредиты по госпрограммам (надо пробовать), есть грантовые госпрограммы (влезать!), но отток инвестиций из страны по сути оставил на рынке в качестве инвесторов только классическое американское 3F — Friends, Family, Fools (друзья, семья и дураки). И это чем-то напоминает опять-таки «лихие 90-е». Все же помнят? Это было как американские горки — никогда прежде капиталы не росли так быстро, но, правда, многие бизнесы банкротились с такой же скоростью. Однако ставка на друзей, семью и дураков работает всегда. И умельцы привлекать инвестиции не из банковских источников тоже живут во все времена. Пожалуй, настало их время.
Кстати, про лихие 90-е. Помимо хаоса, безвкусицы и «новых русских» было в них что-то положительное — а именно, воздух свободы».
Золото пожалуй самый консервативный вариант инвестиций, который может помочь защитить капитал от обесценивания, поскольку в последние полгода у людей сильно снизилось доверие к фиатным валютам. Мы делаем ставку на то, что доля золота в портфелях будет наращиваться.
Безусловно, в текущем 2022 года золото просело в цене на 15% из-за политики американских властей и продолжающегося разгона инфляции. Однако постоянно сдерживать в США несмогут и золото рано или поздно продемонстрирует отличный рост.
Наряду с этим, стоит помнить, что золото – это больше инструмент для сохранения накоплений, а не для приумножения капитала.
Биотех
Коронавирус в 2022 году никуда не ушел и не уйдет и в следующем. Тоже самое можно сказать про оспу и другие инфекционные заболевания. Следовательно, биотехнологии по-прежнему будут одними и самых перспективных направлений для инвестирования.
Самый яркий и амбициозный – Pfizer, который аккумулировал значительное количество средств от продажи коронавирусных вакцин и увеличит их в следущем году.
В 2023 году Pfizer может вывести на рынок целый ряд препаратов и будет дальше покупать различные биотех-стартапы, то акции будут очень выгодными для покупки.
Резюмируем
Для самой благоприятной фундаментальной картины портфель инвестора должен быть максимально диверсифицирован и включать как рисковые, так и защитные активы – начиная от золота и заканчивая биткоином.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является мануалом для инвесторов.
Куда вкладывать не стоит?
Есть направления, в которых риск потери денежных средств очень большой. Одним из таких являются так называемые HYIP-проекты. По сути это финансовые пирамиды, доход в которых выплачивается за счет новых инвесторов. Такая деятельность никак не лицензируется и не контролируется.
Еще одной авантюрой считается онлайн-казино. Их работа основана на психологии азартного человека, который не может вовремя остановиться, и в погоне за большой прибылью теряет все деньги.
Рассмотренные направления являются самыми популярными видами вложений для частных лиц, но этот список далеко неокончательный. Оптимальное направление зависит от финансовых возможностей и знаний.
Последние пару лет в обществе устойчиво укрепилась мысль, что недвижимость — беспроигрышный вариант для инвестиций. Квадратные метры дорожают (в том числе из-за этой устойчивой мысли), их можно сдавать в аренду, а в случае чего — быстро продать. И все-таки, по словам Сагалаева, в 2022 году деньги в жилье лучше не вкладывать.
«Во-первых, такой бурный рост цен на недвижимость за последние полтора года был вызван доступностью ипотеки по льготным процентам, что вызвало повышенный спрос на рынке недвижимости. В следующем году ставки по ипотеке вырастут из-за повышения ключевой ставки, спрос на недвижимость угаснет. Да, цены продолжат расти, но в пределах уровня инфляции. А учитывая, что время неумолимо снижает стоимость недвижимости, особенно в многоквартирном доме, то тут еще вопрос: обгонят ли растущие цены инфляцию?» — рассуждает экономист.
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
С какой суммы начать инвестировать
Практически с любой суммы можно начать заниматься инвестированием. Главное, правильно выбрать направление, в зависимости, от количества свободных средств:
- 100 000 – 200 000 руб. – подойдут облигации, депозит и структурные продукты;
- 300 000 – 500 000 руб. – эти деньги можно направить на приобретение золота, покупку недвижимости, облигации или отдать в доверительное управление специалистам банка, либо брокерам, трейдерам и т.п.;
- 1 000 000 руб. – лучшее применение этих средств – покупка жилья на этапе котлована.
Седьмой номер в нашем списке — золото. В отличие от предыдущих инструментов, оно не приносит никакого пассивного дохода. Однако золото сохраняет ценность денег и служит защитным активом в портфеле инвестора, потому что оно никогда не обесценится.
Как инвестировать в золото? Может быть, вы думаете, что подойдёт покупка золотых ювелирных изделий, но это не так. Скорее всего, вы не сможете продать изделие даже по той цене, по какой его купили. Просто потому, что новое всегда дороже, чем б/у.
Инвестор также может купить золотой слиток или монету, однако такой вид инвестирования имеет высокий порог входа, достаточно низкую ликвидность, высокие комиссии за покупку/продажу. Таким изделиям нужны специальные условия хранения и защита от кражи. В общем, проблем много.
Поэтому наилучшим вариантом для частного инвестора будет все тот же ETF-фонд, но уже на золото. Слитками владеет фонд, а при покупке ETF инвестор как бы приобретает маленькую часть от общего количества. Потрогать купленное золото он не может, зато его доля торгуется на рынке и имеет высокую ликвидность с низкими комиссиями.
Ключевой защитный актив – золото
Золото показало себя как неплохой защитный актив в первую волну эпидемии коронавируса – впервые в истории унция золота на мировом рынке выросла в цене выше 2 тысяч долларов. Инвесторы вкладывались в исторически самый надежный вариант – золото, если смотреть на динамику по годам и десятилетиям, дорожало всегда. Конечно, после пандемии цены на золото чуть снизились, но и до сих пор остаются на достаточно высоком уровне.
Как раз на днях вступили поправки к законодательству, которые дают инвесторам две важные возможности:
- покупка банковских золотых слитков теперь не облагается НДС. То есть, банковское золото стало на 20% дешевле, чем было ранее;
- в уполномоченных банках теперь купить золото в слитке можно даже за иностранную валюту – правда, пока только за наличную.
Это снимает серьезную проблему, связанную с золотом – без НДС его можно было купить в виде инвестиционной монеты (что, очевидно, дороже в изготовлении, чем слиток) или на обезличенный металлический счет (который жестко привязан к одному банку и его ценам на золото). Также можно было купить ювелирные украшения (где добавленная стоимость еще выше) и пай в ETF с инвестициями в золото (что просто сложно организовать неопытному инвестору).
Впрочем, даже золото наши эксперты не считают идеальным вариантом для инвестиций. По словам аналитика Сбербанка Ивана Ипатьева, золото – «тихая гавань» в период волатильности на финансовых рынках. При этом золото также является биржевым активом, а значит, цены на него подвержены постоянным колебаниям – и период роста сменится коррекцией. Все это несет неопытному инвестору потенциальные риски.
«Акции и программы лояльности, нажмите один»
Ведущий аналитик и стратег Дэвид Костин снова призывает обратить внимание на акции, которые будут расти в 2022-2023 году. Он объяснил, что компании, прибыль которых нестабильна и находится в постоянном «подвешенном» состоянии, более подвержены росту. Свой список представили и аналитики из Jefferies, обосновав выбор мониторингом этого года и исторической линией доходности этих акций.
Куда вложиться?
В банковской и финансовой сфере были выделены компании Goldman Sachs и JPMorgan Chase. Область здравоохранения представлена Avid Bioservices Inc, Incyte Corporation, Neurocrine Biosciences Inc, Pacira Biosciences, Veeva Systems Inc Class и Harmony Biosciences Holdings. В информационных технологиях в первые строчки списка вошли StoneCo Ltd, Paycom Soft и Marvell Technology Group Ltd.
Кроме этого, были выделены акции таких компаний как Ford, Electronic Arts, Apple и Microsoft.