Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить полис ОСАГО по базе РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО сери ККК или МММ.
Чем это грозит автомобилисту?
- Все убытки в результате ДТП лягут на плечи Страхователя. Страховая компания выплачивать компенсацию не будет.
- Водитель не сможет поставить на учет транспортное средство при выявлении нарушения сотрудниками ГИБДД.
- При управлении автомобилем с недействительным бланком страховки или предъявлении его в страховую компанию при наступлении страхового случая вы попадете под действие УК РФ.
- Страхователь потеряет заработанную за прошедший период скидку при страховании ОСАГО.
Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля.
Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.
Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.
Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:
- проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
- оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
- проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
- не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
- не стоит оплачивать услуги наличными.
Что делать, если полис не прошел проверку
Иногда при проверке полиса через РСА появляется уведомление с ошибкой об отсутствии информации в базе данных. В редких случаях это связано со временными неисправностями, поэтому желательно повторить поиск через некоторое время.
При возникновении подобной ситуации нужно обратиться в организацию, выдавшую документ, и сообщить о проблеме. Иногда причина заключается в ошибке сотрудника, которая может быть исправлена по заявлению водителя. Страховщик обязан вносить изменения, а при отказе следует подавать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центробанк.
Если страховка покупалась на непроверенных сайтах в Интернете либо в неизвестных компаниях, а также по существенно заниженной цене, приобретенный документ с высокой вероятностью будет поддельным. В этом случае нужно обратиться с заявлением в правоохранительные органы и оформить новую действительную страховку.
Важно помнить, что за управление автомобилем без оформленного ОСАГО предусмотрена административная ответственность. Кроме этого, водитель понесет все расходы в случае, если он станет виновником аварии.
Ознакомление с лицензией страховщика
Проверка лицензии страховщика — важнейшая составляющая при подписании договора на страхование авто. Никто не хочет просто кому-то отдать свои деньги и не получить взамен требуемый, качественный, необходимый товар или услугу.
Одно время на рынке страховщиков появилось много недобросовестных компаний, которые выдавали поддельные полисы и не заносили данные в базу РСА, именно поэтому очень важно знать, кому вы доверяете свои деньги. Какова гарантия подлинности выданного документа.
В соответствии с требованиями Федерального закона No 214- ФЗ, создан список страховщиков, которые честно исполняют предписания этого документа. Этот каталог организаций все время корректируется и, поэтому можно оперативно следить за выбранной страховой компанией своевременно приняв меры.
Это надо делать регулярно и только на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, где вашему вниманию представлена Таблица субъектов страхового дела, именно здесь проверяются страховые компании с действующими лицензиями. Кроме этого, также можно посмотреть различные финансовые показатели, коэффициент устойчивости фирмы, данные статистики за прошедший год.
Как не стать жертвой мошенников
Избежать сделки по заключению ОСАГО с недобросовестными агентами или брокерами вполне возможно. Для этого покупайте страховку непосредственно в офисе страховой компании. Если у вас нет времени на походы по отделениям, оформите электронный полис е-ОСАГО на официальном сайте одной из известных СК. Избегайте сомнительных предложений в Интернете. И не оформляйте ОСАГО по телефону.
Ездить с фальшивой страховкой категорически не рекомендуется. За это можно поплатиться своей репутацией: ст. 327 УК ФР «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов». Ведь доказать, что вы не знали, будет крайне сложно.
Ассоциация РСА предлагает проверку полиса ОСАГО страхователям и страховым компаниям по базе АИС. Вход в систему осуществляется через официальный сайт Союза автостраховщиков. Здесь вы сможете найти полные сведения о договоре. А в иных случаях проверить его подлинность.
Результаты запроса в базу РСА
Сведения, полученные в базе РСА, гарантированно достоверные. Все дело в том, что в единую систему вносить данные могут только страховые компании. Особенно важно обращаться к проверенным страховщиком, давно работающим на страховом рынке и зарекомендовавшим себя.
Если вы столкнулись с мошенниками, то при проверке полиса, вы увидите сообщения – «Утратил силу» или «Утерян». Такие статусы свидетельствуют о том, что договор недействителен.
В отношении подлинных полисов «автогражданки» система выдает статусы – «Находится у страховщика» (если вы купили полис, но менеджер компании пока не успел внести данные в базу РСА) или «Находится у страхователя».
Статус «Находится у страхователя» – самый правильный. Обратите внимание, что срок страхования и название страховой компании должны совпадать с данными, которые содержаться в договоре. К сожалению, если мошенники продали вам дубликат страхового полиса, то вы тоже увидите статус «Находится у страхователя». Проверьте на сайте РСА, какая машина застрахована по полису и имейте ввиду, что полис – дубликат от мошенников, если сведения не совпали.
Если ваш полис «Находится у страховщика» и уже довольно давно, стоит связаться с компанией с просьбой прояснить ситуацию.
Как проверить электронный полис ОСАГО
В последнее время всю большую популярность набирает электронное страхование. Новый продукт появился в 2016 году на рынке финансовых услуг. Для оформления достаточно пройти регистрацию на сайте, указать все необходимые сведения и произвести оплату.
В режиме реального времени можно не только застраховать авто, но и продлить период использования. Опытные эксперты советуют проверять бланк страховки по базе РСА, поскольку есть риск покупки фальшивого документа.
В большинстве случаев фальшивые бланки продаются в интернете, не на официальном сайте страховщика. Это могут быть посредники, которые предлагают:
- привлекательные скидки;
- защиту без дополнительных услуг, от любой компании, сразу после оплаты премии на их счет.
Проверяется электронное ОСАГО на действительность, как и обычный бланк договора. Единственное отличие – это его серия. При покупке электронного продукта бланку присваивается серия «ХХХ», в то время как на бумажном носителе утверждена серия «ЕЕЕ».
Что делать, если полис не прошел проверку
Первое, что необходимо сделать — перепроверить информацию, поскольку на РСА проверка полиса может сопровождаться сбоями в системе при просмотре, ошибочно, некорректно введенным запросом. Для чего делается повторный поиск, чтобы найти полис в целях проверки подлинности. Если после тщательной проверки результат не изменится, а с момента приобретения полиса прошло гораздо больше 3 суток, то необходимо написать заявление по факту мошенничества в полицию по месту приобретения поддельной страховки, поскольку речь идет о преступлении.
На сайте Центробанка содержится инструктаж о действиях в случае выявления поддельности полиса. Согласно ему, обращаться с жалобами в РСА и ЦБ в этом случае бесполезно. Если сведения о страховке в АИС не найдены или информация в базе не совпадает с введенными данными, необходимо обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какое страховое учреждение направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером выданного пользователю бланка, а затем обратиться к этому страховщику.
Если страховое предприятие сообщит, что страховой полис выдан другому лицу, надо обратиться в полицию с заявлением. Оно должно содержать:
- время, дату, место произошедшего события;
- наименование, все известные реквизиты организации, занимающейся страховыми аферами и другие сведения о лице, продавшем полис;
- номер и серию купленного полиса;
- сведения о договоре, если он был заключен (либо была имитация его заключения);
- квитанцию или сведения об оплате страхования;
- полученные данные от РСА.
Проверка полиса ОСАГО ВСК по номеру бланка
Проверить онлайн полис ОСАГО ВСК на подлинность можно с помощью специального сервиса, предоставляемого Российским союзом автостраховщиков. Для этого нужно внести в форму реквизиты страховки: серию и номер бланка. Эти данные есть как в бумажном, так и электронном документе. Реквизиты расположены в верхней правой части бланка. Номер — это 10 цифр, серия — 3 заглавные латинские буквы (EEE, XXX, KKK и другие).
Необходимо учитывать, что при заполнении полей на сайте следует вводить только цифры, без дополнительных символов и знаков.
В случае отсутствия данных в системе либо при наличии ошибок в указанных реквизитах система выведет соответствующее уведомление. Если сведения введены правильно, но поиск не выдает результатов. Вероятно, проверяемый документ является поддельным — данные о нем не внесены в РСА.
Для уточнения информации нужно обратиться к своему страховщику. В редких случаях информация в единой базе РСА отсутствует по вине страховой компании — из-за возникших сбоев либо при ошибке сотрудников. При выявлении неточностей страховщик должен передать новую информацию.
Если проверка полиса ОСАГО ВСК по номеру и серии прошла, откроется новое окно со следующей информацией:
- дата выполняемой проверки;
- наименование страховой компании;
- дата заключения договора;
- дата начала действия договора и его окончания.
Фальш-бланки ОСАГО: откуда они?
На столбах, заборах у многих городах несложно заметить объявления с предложением оформить страховой документ по дешёвке: за 1.300–1.600 руб. Такими предложениями нередко бравируют мошенники. Покупая у них страховку, граждане рискуют приобрести подделку: она не спасёт при дорожном ЧП.
Помимо возможности осуществить ревизию сведений по базе РСА, для страхователей и потерпевших следует знать признаки мошенничества лично:
- продавец предоставляет огромную скидку;
- он предлагает приобрести ОСАГО/КАСКО, но доставляет лишь ОСАГО;
- продавец предлагает оплатить наличными, либо на банковскую карту или онлайн-кошелёк с помощью мобильного приложения;
- он не желает принимать оплату по карте через POS-терминал;
- продавец заполняет полис от руки;
- он не оформляет письменное заявление о заключении соглашения по ОСАГО;
- через пять рабочих дней сведения о страховке так и не отражаются при РСА проверке.
Что такое единый реестр Российского Союза Автостраховщиков?
Как известно, оформление полиса ОСАГО является обязательным условием управления транспортным средством, которое закреплено на законодательном уровне.
Так, для упорядочивания взаимоотношений между участниками процесса обязательного страхования, создан российский союз автостраховщиков, который успешно функционирует уже на протяжении более 10 лет. В рамках данного союза создана специальная база данных, в которой содержатся сведения обо всех действующих договорах ОСАГО.
Так при помощи базы данных РСА (единый реестр страховщиков) можно определить:
- подлинность автогражданки;
- коэффициент безаварийной езды, присвоенный автовладельцу;
- стоимость деталей и нормо-часов в конкретном регионе, необходимых для расчета причиненного ущерба.
Наличие базы РСА существенно облегает процедуру проверки полиса на подлинность. Как проверить, есть ли полис в базе? Достаточно вбить необходимые данные в поиск и через несколько секунд можно будет получить:
- информацию о страховщике, которому была передана конкретная страховка для дальнейшей продажи;
- сведения о статусе полиса (продан/не продан, действителен/недействителен, утерян или украден);
- дату продажи страховки водителю;
- дату начала действия полиса;
- дату окончания срока действия.
Как защитить себя от подделки
На сегодняшний день в сети Интернет работает огромное количество мошенников, которые предлагают полисы ОСАГО по заниженной стоимости.
Чтобы не попасться на их уловки, нужно изначально самостоятельно расчитать стоимость полиса в любой страховой компании. Для этого на их официальных сайтах размещены специальные формы и калькуляторы.
Сомнения всегда вызывают полисы, которые оформлены через посредников. Последние должны официально сотрудничать со страховыми компаниями. Подтверждение этого — соглашение о сотрудничестве или свидетельство. Будет нелишним узнать у страховой компании сотрудничает ли с ней определенный посредник.
При оформлении полиса нужно проверить статус бланка. Это позволит определить, является ли он подлинным. Иногда мошенники используют номера уже действующих бланков. Если с подлинностью бланка не возникает вопросов так же, как и с подтверждением сотрудничества посредника со страховой компанией, нужно обратить внимание на стоимость ОСАГО. Как уже говорилось выше, она у мошенников будет ниже, чем у страховых компаний. А такого быть не может.
С введением электронных страховок усиленно начали свою деятельность мошенники, которые продавали недействительные бланки через подставные сайты. Еще один способ мошенничества — продажа е-ОСАГО на машину с уменьшением мощности. Когда фактически страховка оформлена на другую машину с маленькой мощность, а затем в него вписывается авто с большой мощностью.
Кроме того, будет полезно знать, как проверить страховой полис по ОСАГО на подлинность при случившемся ДТП. Имеется возможность, не покидая аварии, убедиться в действительности страховки у виновника ДТП и, соответственно, в успешном возмещении ущерба.