Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Собираем документы для ипотеки с Выберу.ру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает
Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa
Cкoлькo пo вpeмeни oфopмляeтcя ипoтeкa, зaвиcит oт бaнкa. Becь cpoк oт мoмeнтa пoдaчи зaявки дo мoмeнтa oфopмлeния пpaвa coбcтвeннocти нa квapтиpy дeлитcя нa нecкoлькo пepиoдoв, и в кaждoм бaнкe cвoй peглaмeнт в oтнoшeнии иx длитeльнocти.
- paccмoтpeниe зaявки – минимaльный cpoк cocтaвляeт 1-2 нeдeли, нo в нeкoтopыx бaнкax мoжeт зaтянyтьcя нa пapy мecяцeв. B этoт пepиoд бaнк пpoвepяeт вaшy плaтeжecпocoбнocть и oцeнивaeт pиcки выдaчи кpeдитa;
- пoиcк вapиaнтa – пocлe oдoбpeния вaшeй кaндидaтypы бaнк дacт вaм 3-4 мecяцa нa пoдбop вapиaнтa. Paзyмeeтcя, ecли вы нaйдeтe пoдxoдящyю квapтиpy paньшe и бaнк oдoбpит тaкoй вapиaнт, cмoжeтe нaчaть oфopмлeниe cpaзy, ждaть иcтeчeния 3 мecяцeв нe пpидeтcя. B этoм cлyчae вpeмя, пoтpaчeннoe нa пoдбop вapиaнтa, мoжeт coкpaтитьcя дo нecкoлькиx днeй;
- пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв – в cpeднeм зaймeт 3-7 днeй. Ocнoвнoй пaкeт дoлжeн быть нa pyкax y пpoдaвцa, ocтaнeтcя зaкaзaть oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН. Cpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя, ecли нeoбxoдимo бyдeт пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлять дoлю нecoвepшeннoлeтним, гoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки;
- paccмoтpeниe вapиaнтa бaнкoм – кaк пpaвилo, бaнк aнaлизиpyeт пpeдcтaвлeнныe дoкyмeнты 1-5 днeй, пocлe чeгo вынocит вepдикт;
- oфopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния – 1-2 дня и oбычнo oни пoдпиcывaютcя oднoвpeмeннo. Ecли тpeбyeтcя нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe cдeлки, cpoк мoжeт yвeличитьcя дo 2-3 нeдeль — нe вo вcex нaceлeнныx пyнктax мoжнo cpaзy пoпacть к нoтapиycy, инoгдa пpиxoдитcя зaпиcывaтьcя зa двe нeдeли;
- peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки – в зaвиcимocти oт фopмы дoгoвopa (пpocтoй пиcьмeннoй или нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй) и мecтa пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) пpидeтcя пoтpaтить oт 3 дo 7 paбoчиx днeй.
Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?
Сумма ежемесячного платежа зависит от общей суммы кредита, процентной ставки, первоначального взноса и срока кредита.
Процентную ставку можно снизить с помощью участия в льготных ипотечных программах или поиска кредита с наиболее оптимальными условиями.
Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос. Если в вашей семье появились дети, в этом может помочь использование материнского капитала. Это позволит снизить общую сумму долга и ежемесячный платеж.
Сколько времени займет получение ипотечного кредита?
Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.
Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода
Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
- свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
- брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:
- свидетельство о рождении на каждого ребенка;
- сертификат на материнский капитал;
- справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.
Стандартный пакет документов
Если заемщик не принадлежит к льготной категории граждан, он подает заявку на оформление ипотеки на обычных условиях. Для этого понадобится такой набор документов:
- заявление;
- паспорта заемщика и всех созаемщиков — оригинал и копии первых страниц и с регистрацией брака. Но все зависит от банка – в некоторых организациях требуют копии всех страниц;
- для мужчин — военный билет или справка об отсрочке службы;
- если супруги состоят в официальном браке, один из них по закону должен стать созаемщиком. Банк понадобятся свидетельство о вступлении в брак и о рождении детей, если они есть;
- копия трудовой книжки для ипотеки или трудового договора. На справках указывают стаж работы в этой компании и занимаемую должность. Копия документа должен подписать работодатель;
- справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев формы 2-НДФЛ — ее заказывают в бухгалтерии.
Некоторым организациям может понадобиться второй документ подтверждающий личность заемщика:
- водительские права;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- СНИЛС.
Обычно, расширенный пакет документов для получения ипотеки нужен, если подана заявка на ее оформление без подтверждения финансового положения. Подавая документы для ипотеки, следует убедиться в правильности их заполнения. На всех справках должна стоять дата выдачи, подпись руководителя и печать организации.
Документы для льготных программ
Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.
Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.
Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.
Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:
- Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
- Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
- Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.
Какие документы попросят после одобрения ипотеки
Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.
Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:
- Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
- Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
- Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
- Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
- Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
- Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.
Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:
- Правоустанавливающие документы застройщика;
- Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
- Разрешение на строительство многоквартирного дома.
- Проектная декларация объекта недвижимости.
- Проект договора участия в долевом строительстве.
- Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.
Документы на приобретаемую недвижимость
Эти бумаги готовятся с учетом требований банка уже после того, как получено предварительное одобрение ипотеки:
- Договор купли-продажи, заполненный в соответствии с требованиями банка-кредитора.
Например, Сбербанк требует в договоре указывать сумму кредита, а также прописать, что недвижимость переходит в собственность банка до полного погашения долга.
- Документы, подтверждающие право собственности продавца: паспорт продавца, свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из Единого госреестра об отсутствии арестов и запрещений, а также документ, по которому продавец вступал в право собственности (договор купли-продажи, дарения и пр.).
- Схема (экспликация) приобретаемого помещения.
- Независимая оценка, которая подтверждает, что стоимость недвижимости соответствует реалиям рынка (заказывается у организации, которая аккредитована вашим банком).
Для начала, давайте определимся, какие требования установлены к заемщику на данный момент?
-
Ограничение по возрасту – 21+ на время оформления договора, а также вам должно быть не более 65 лет на момент закрытия ипотеки
-
У вас обязательно должно быть трудоустройство, при этом вы можете быть как владельцем бизнеса, так и наемным работником
-
Созаемщиков, при их наличии, должно быть не более 3 человек
С требованиями разобрались!
Теперь давайте проясним, документы необходимы для получения кредита на жилье в 2022 году:
-
В первую очередь, конечно же, это паспорт. Для оформления потребуются копии всех страниц
-
Справка о доходах от вашего работодателя (по форме 2-НДФЛ) или налоговые декларации + управленческая отчётность (если вы предприниматель)
-
Копия трудовой книжки, при этом она должна быть заверена работодателем
После получения этих документов, банк-кредитор будет решать, одобрить вам ипотечный кредит или нет. Однако этих документов не всегда бывает достаточно. В некоторых случаях, они могут потребовать еще и дополнительные бумаги:
-
Налоговую декларацию за последний год или справку о доходах, а также трудовую книжку – в том случае, если в вашем договоре присутствует созаёмщик или поручитель.
-
Свидетельство о браке. Оно потребуется в том случае, если ипотеку решается оформить женатая пара. Оба супруга должны отдать банку одинаковый пакет документов, к которому прилагается свидетельство о браке. Такое условие позволит паре получить жилищный кредит на более выгодных условиях, ведь на семейные ипотеки процентные ставки ниже!
-
Для получения кредита на вторичное жилье также представлены дополнительные требования: оно не должно находиться в очереди на проведение капремонта или на снос, не может относиться к категории “ветхое жилье”
-
Для семей с новорожденными детьми есть еще одно требование – предъявление сертификата на материнский капитал, свидетельство о рождении детей, а также свидетельство о браке.
Ипотека под материнский капитал, на самом деле, имеет множество тонкостей. Давайте подробнее поговорим именно о ней!
Многие семьи пользуются возможностью купить жилье при помощи материнского капитала, используя его как первоначальный взнос.
Некоторые банки дают семьям ипотеку под маткапитал на выгодных условиях – проценты с такими условиями ниже, чем для людей, которые не подходят под категорию лиц, имеющих шансы получить семейную ипотеку.
При подаче заявления на ипотеку должны быть выполнены следующие условия:
-
Ребенок должен быть рожден не ранее, чем 01.01.2018, либо вписываться в категорию “ребенок-инвалид”
-
Они обладают российским гражданством
-
Общий стаж труда родителей составляет, как минимум, год. А по отдельности – минимум 4 месяца.
Почему такой кредит выходит дороже?
По той причине, что деньги, которые банк отдает вам под заем – это средства вкладчиков, которые обязательно должны вернуться им с процентами.
Соответственно, заёмщик, который не способен подтвердить свои доходы создает риски задержек платежей и неустоек для банка. Именно поэтому меры повышения ставок – необходимость для банка.
Следующая категория ипотечных кредитов, которую мы хотим затронуть – военная ипотека.
В 2005 году запустили накопительно-ипотечную систему обеспечения военнослужащих жильем. С тех пор она помогла многим военным обрести собственное жилье.
Принять участие в этой программе могут все защитники родины, заключившие первые контракты после даты запуска программы.
Как работает эта программа?
По этой программе у военного копятся деньги благодаря ежегодным взносам из государственной казны. Первые 3 года служащий не имеет права на реализацию этих средств, а дальше он может распоряжаться ими как хочет. В том числе, использовать как капитал для покупки жилья. Даже если этих средств не хватает, военный может обратиться в банк за оформлением военной ипотеки.
Какова отличительная черта военной ипотеки?
Пока заемщик находится на службе, платежи по его кредитам оплачивает Министерство обороны! А максимальный срок кредита определяется предельным пенсионным возрастом службы – по большей части, 50 лет.
Каков размер выплат?
Актуальные на 2022 год сведения: годовая субсидия военнослужащему – 311 тысяч рублей, иными словами чуть меньше 26 тысяч в месяц.
Кто может поучаствовать в такой программе?
В первую очередь, это военные, находящиеся на контрактной службе, а также:
- Офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года.
- Мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года.
- Офицеры, которые вернулись на службу из запаса.
- Солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Какие документы нужны для соципотеки
Социальная ипотека имеет свои особенности в зависимости от региона и программы. Получить кредит на льготных условиях могут многодетные семьи, ветераны и участники боевых действий, работники бюджетной сферы, инвалиды и другие льготные категории граждан.
Участникам программы необходимо собрать стандартный пакет документов и приложить к нему сертификат участника программы. Сертификат оформляется в местной администрации.
Желающие поучаствовать в социальной программе должны подтвердить свой статус. Участники боевых действий приносят военный билет и бумаги, подтверждающие участие в действиях, инвалиды — заключение комиссии, учителя — справку с места работы и трудовую книжку, многодетные семьи – свидетельства о рождении детей. Все участники должны документально подтвердить потребность в жилье.
Социальная ипотека для учителей требует документов, подтверждающих профессию, образование и стаж работы. Участник получает на руки сертификат на определенную сумму, который предъявляется в банк. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются на счет продавца при покупке квартиры.
Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке
Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:
- Заполнить анкету финансовой структуры;
- Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
- Справку о заработной плате по специальной форме;
- Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.
Иногда требуются еще иные документы:
- Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
- Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
- Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).
На ипотеку под вторичное жилье также требуются:
- Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
- Технические документы на недвижимость;
- Свидетельство на право собственности;
- Поэтажный план дома;
- При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
- Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.
Дополнительные документы
Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:
- справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
- справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
- военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
- если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.