Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как провести реструктуризацию коммунальных долгов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, управляющая компания должна быть заинтересована в том, чтобы неплательщик хотя бы каким-то образом смог погасить долг, однако не все УК идут навстречу должникам. Если вы обратились с просьбой реструктуризировать долг по ЖКХ, но получили отказ, можно попробовать решить проблему через суд. Инициировать судебные разбирательства позволяет подача искового заявления.
Что делать, если вам отказывают в реструктуризации?
Как и в случае с обращением в управляющую компанию, в исковом заявлении нужно указать причину несвоевременной оплаты начислений и обосновать, почему реструктуризация поможет вам рассчитаться с долгом.
Также к иску нужно приложить подтверждающие документы. Если по итогам судебных разбирательств решение будет принято в вашу пользу, вы получите возможность выплачивать долг за коммунальные услуги частями независимо от желания УК.
При возникновении определенных жизненных обстоятельств образовавшийся долг по ЖКХ можно реструктуризировать, т.е. получить разрешение выплачивать его частями.
Если по заявлению было принято отрицательное решение, обратитесь за поддержкой к специалисту: юрист разберется в сложившейся ситуации и защитит ваши права.
Основания для процесса
Реструктуризация долга по ЖКХ предлагается коммунальными службами только при наличии веских оснований. Поэтому непосредственные владельцы или жильцы определенного объекта должны доказать, что у них имелись уважительные причины для появления долга. При таких условиях работники УК идут навстречу должникам.
К наиболее популярным причинам для составления соглашения относится:
- увольнение гражданина с постоянного места трудоустройства в связи с закрытием компании или сокращением, но не будет уважительной причина, если человек самостоятельно увольняется;
- потеря трудоспособности за счет получения травмы, оформления определенной группы инвалидности или появления серьезного заболевания;
- появление в семье новорожденного, что приводит к значительному увеличению трат;
- смерть кормильца в семье;
- призыв гражданина в армию.
Часто предлагается реструктуризация долга за ЖКХ для неблагополучных семей, в которых воспитывается больше двух детей. Родители обычно не обладают стабильной и высокооплачиваемой зарплатой, поэтому не могут ежемесячно уплачивать значительную сумму средств. Для них предлагаются наиболее оптимальные условия в зависимости от их дохода.
Даже при наличии серьезных оснований не допускается в одностороннем порядке прекращение обязательств по договору гражданами, что прописывается в ст. 310 ГК. Поэтому не всегда коммунальные службы принимают положительное решение по заявке гражданина. Если решение является отрицательным, то его можно обжаловать, для чего подается иск в суд.
Что такое реструктуризация коммунальных долгов
Смысл этого понятия раскрывается в статье 105 Бюджетного кодекса РФ. Реструктуризация – это смена долговых обязательств на новых условиях и в другие сроки, чем предусматривалось первоначальным соглашением. Не исключена и вероятность частичного уменьшения суммы, которую заемщик должен выплатить кредитору.
В результате запуска процедуры реструктуризации долгов по ЖКХ выигрывают обе стороны – и потребители коммунальных услуг, и поставщики. Жильцы могут постепенно погашать образовавшуюся задолженность, которая не будет нарастать из-за пени. Обслуживающая организация освобождается от необходимости подавать судебные иски и контролировать исполнение решений приставами.
Долги по ЖКХ возникают по разным причинам, перечислим лишь самые распространенные:
- случаи сознательного невнесения платежей из-за низкого качества оказываемых услуг или несогласия с действующими тарифами;
- резкое снижение доходов в связи с потерей работы или другими проблемам;
- факторы личного характера: серьезное заболевание, работа вахтовым методом и тому подобное.
Условия реструктуризации долга по коммунальным платежам
При обсуждении с неплательщиком графика платежей управляющие компании, как правило, ориентируются на положение статьи 138 Трудового кодекса РФ, согласно которому из заработной платы нельзя удерживать более 20 % (за исключением особых случаев). Жильцы перечисляют средства в погашение коммунального долга самостоятельно, просто с точки зрения законодательства именно пятая часть доходов считается оптимальной – гражданин может оплачивать текущие квитанции и погашать недоимку.
В ходе реструктуризации коммунальных долгов обслуживающие организации часто идут на такой важный для неплательщиков шаг, как списание начисленных пени. При этом учитывается:
- соразмерность неустойки и основного долга по статье 333 Гражданского кодекса РФ;
- сроки исковой давности, установленные статьей 196 ГК РФ.
На условия реструктуризации долгов по ЖКХ, предлагаемые конкретному собственнику или нанимателю квартиры, влияют следующие факторы:
- как долго не поступают платежи за оказанные услуги и потребленные ресурсы;
- чем вызвано образование задолженности – тяжелым материальным положением или недисциплинированностью жильцов;
- как соотносятся между собой суммы долга и начисленных штрафных санкций;
- есть ли у должника реальная возможность вносить средства в счет уплаты недоимки и оплачивать свежие квитанции.
Как правило, за услуги ЖКХ регулярно не платят неблагополучные семьи, члены которых злоупотребляют алкоголем или наркотиками. Сотрудники УК знают, что заключение соглашения о реструктуризации коммунальных долгов в данном случае ни к чему не приведет, в подобных семьях совершенно другие приоритеты, поэтому единственным выходом для обслуживающей организации является обращение в суд.
Исковое заявление в отношении неплательщиков, которые должны менее 500 000 рублей, рассматривается мировым судьей без вызова сторон согласно нормам главы 11 ГПК РФ. На основании вынесенного судебного приказа взысканием коммунальных долгов занимаются сотрудники ФССП.
Можно ли не выплачивать коммунальные долги
Поскольку отношения поставщиков и потребителей услуг ЖКХ регулируются договором, они ничем не отличаются с точки зрения закона от других видов взаимодействия между участниками рынка. Это касается и срока исковой давности, который по статье 196 ГК РФ составляет три года. Это значит, что коммунальный долг не подлежат выплате, если с момента его образования прошло 36 месяцев.
1. Правовые аспекты.
Применение срока исковой давности регламентировано ст. 199 ГК РФ. В сфере ЖКХ действуют общие принципы, но есть некоторые нюансы, влияющие на возможность не погашать просроченную задолженность.
Срок исковой давности не должен прерываться, то есть собственник или наниматель жилья не может:
- соглашаться с претензиями, выдвинутыми УК;
- вносить средства в погашение долга или позволять это делать другому лицу;
- уплачивать проценты;
- обращаться с заявлением об изменении условий договора.
Плюсы и минусы реструктуризации коммунальных долгов
Подписание соглашения с управляющей компанией, по условиям которого жильцы получают возможность постепенно расплатиться по счетам, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Плюсов у реструктуризации коммунальных долгов, несомненно, больше, чем минусов:
- Муниципальное жилье остается в пользовании арендаторов.
- В квартиру продолжают поступать необходимые ресурсы – вода, газ, электроэнергия, отопление.
- Спор между должником и обслуживающей организацией разрешается в рабочем порядке, без обращения в суд.
- Предоставление отсрочки по уплате коммунальных долгов позволяет найти необходимую сумму.
- Прекращается дальнейшее увеличение суммы долга за счет пени, к тому же, могут быть списаны уже начисленные штрафы.
- У жильца сохраняется возможность получать помощь из государственного бюджета (субсидии, льготы, дотации).
Отрицательные стороны реструктуризации коммунальных долгов в основном связаны с самим фактом подписания сторонами соглашения и обязанностью выполнения его условий:
- Срок исковой давности отсчитывается заново с момента заключения договора.
- УК заинтересована в получении полагающихся ей средств, но при этом не обязана обеспечивать неплательщикам льготные условия для погашения долга.
- Реструктуризация не означает освобождение от уплаты текущих платежей, собственник или наниматель квартиры должен своевременно вносить средства по новым квитанциям.
- Размер задолженности считается зафиксированным на момент заключения соглашения и не может быть изменен даже в судебном порядке.
- Рассрочка предоставляется, если у жильцов действительно были веские основания для несвоевременной оплаты коммунальных услуг – потеря работы, тяжелая болезнь и так далее.
- Соглашение о реструктуризации коммунальных долгов должно выполняться должником, иначе ему грозит административная ответственность, предусмотренная Жилищным и Гражданским кодексом.
- Отсутствие регулярных платежей для ликвидации задолженности может послужить причиной расторжения договора УК в одностороннем порядке и подачи искового заявления в суд.
План реструктуризации долгов
С момента вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, одна из центральных ролей процедуры ложится на плечи специально уполномоченного лица – арбитражного управляющего. Свою работу по ведению процедуры реструктуризации он начинает с публикации информации и сведений о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
В течение 2 месяцев с момента публикации информации о банкротстве, кредиторы, перед которыми у должника имеются финансовые обязательства, направляют в арбитражный суд заявления о включении их в реестр требований кредиторов. Далее, в течение 10 дней после истечения указанного двухмесячного срока должник, кредитор, а также уполномоченный налоговый орган могут направить финансовому управляющему проект плана исполнения обязательств. В нем обязательно должны быть указаны:
- срок, а также порядок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, включая основную сумму долга и начисленные по ним проценты;
- фиксированная сумма ежемесячных платежей для погашения образовавшейся задолженности.
Также к проекту графика должником прикладывается следующий перечень документации:
- перечень имущества гражданина с подтверждением факта владения;
- сведения о доходах должника;
- сведения о финансовых обязательствах перед кредиторами, включая текущую задолженность;
- кредитный отчет должника, предоставленный БКИ (Бюро кредитных историй).
Если финансовому управляющему были предоставлены несколько проектов плана реструктуризации долгов, то все они обязательны для рассмотрения на собрании кредиторов.
Сроки исковой давности по взысканию долгов за коммунальные услуги
Главой 12 ГК РФ оговаривается понятие срока исковой давности, по истечении которого с должника не может взыскиваться сумма долга. В соответствии с положениями ст. 196 указанного документа, этот срок в общих случаях составляет три года. Это применимо и в отношении коммунальных платежей.
Но плательщику важно учитывать следующие моменты:
- исчисление срока исковой давности производится, исходя из решения судебной инстанции – именно поэтому коммунальщики не торопятся обращаться в суд с требованием о выплате задолженности;
- если должник выплачивает некоторую часть суммы, признавая существование долга, отсчёт возобновляется от даты осуществления платежа;
- структуры ЖКХ не вправе вносить сумму долга в текущие счета.
Потребителю необходимо помнить, что сам факт истечения отмеченного трёхлетнего периода не подтверждает освобождение от долговых обязательств. Это должен подтверждать суд по итогам поданного иска.
Что такое реструктуризация долга за ЖКХ?
Реструктуризация долга по ЖКХ – это договорённость между жильцом и управляющей компанией о том, как жилец будет погашать свои долги по коммунальным услугам.
Это попытка досудебного мирного урегулирования спора, при которой максимально удовлетворяются интересы обеих сторон. Однако сторонам при этом в том числе приходится идти на уступки и находить компромиссное решение.
Реструктуризация долга – это новый вариант или способ оплаты, по которому жильцу может быть предоставлена рассрочка, особые условия погашения задолженности, новый график оплаты долга.
Реструктуризация долга – добровольный способ урегулирования спора. Должник и управляющая компания вправе отказаться от такого соглашения.
Могут ли списать долг по коммунальным услугам
Задолженность списывается только в исключительных случаях:
- гражданин или его кредитор направил в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом, причем общая задолженность – от 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют совершать текущие платежи или выплачивать долги;
- судебный пристав вынес постановление о завершении исполнительного производства, поскольку с человека нечего взыскивать (например, должник не имеет имущества, не получает пенсию и другой доход, не работает);
- должник скончался;
- гражданин направил в суд заявление о том, что управляющая компания пропустила период исковой давности в 3 года (в таком случае задолженность списывается только за последние 3 года).
Если должник ожидает окончания периода исковой давности, ему необходимо контролировать указание назначения платежей. Следует предупредить кассиров о том, что деньги должны пойти на текущий платеж по коммунальным услугам. А если должник оплатит хотя бы минимальную часть задолженности, то тем самым он признает свои финансовые обязательства, и период исковой давности начнет отсчитываться с момента внесения платежа.
Варианты реструктуризации долга за ЖКУ
Реструктуризация – взаимное соглашение сторон. Можно, конечно, подождать, какое предложение поступит от кредитора, но лучше – самостоятельно подготовить его. Дело в том, что поставщик услуг не знает, да и не может знать, что в вашей жизни происходит и как вам будет удобнее погашать долг. Вам проще сориентироваться и подготовить оптимальный для вас вариант реструктуризации. Его нужно будет указать в заявлении или в ответе на претензию. Как только кредитор рассмотрит его и определит, можно ли реструктуризировать долг по квартплате на ваших условиях, вы получите ответ. Обычно это занимает 10-30 дней. Впрочем, ресурсоснабжающей организация, УК или ТСЖ вправе сделать свое встречное предложение или скорректировать ваше. Не стоит его сразу отвергать – подумайте, оцените ситуацию. Возможно, реструктуризация, несмотря на условия, все-таки будет лучшим вариантом, чем суд и взыскание через судебных приставов.
Как провести реструктуризацию долга по ЖКХ? Среди основных схем:
- Отсрочка погашения долга на согласованный период времени (обычно несколько месяцев, до 6-12, но, возможно, и больший срок).
- Рассрочка погашения долга и утверждение плана-графика погашения задолженности.
Что такое реструктуризация долга по ЖКХ
Реструктуризация долга по ЖКХ – это договор между собственником и управляющей компанией (ТСН) о том, как и в каком объеме гражданин будет выплачивать свою задолженность по коммунальным услугам.
Такое соглашение – это вариант мирного решения проблемы до обращения в суд, при котором учитываются возможности платежеспособности жильца и интересы УК. Договор о реструктуризации долга для собственника – отличная возможность погасить задолженность с минимальной финансовой нагрузкой: ему могут предоставить рассрочку, новый график по платежам, индивидуальные условия оплаты долга.
В Жилищном кодексе РФ написано, что компенсация расходов по оплате жилых помещений и услуг ЖКХ предоставляется при отсутствии долгов либо заключенном соглашении о реструктуризации и своевременном выполнении указанных в нем требований.
Реструктуризировать долг необходимо должникам, так как автоматически прекращается начисление пеней за просрочку. Гражданин может бесперебойно пользоваться услугами энерго-, водоснабжения, отопления и др. Отсрочка платежей дает возможность найти деньги, чтобы погасить долг. Реструктуризация сохраняет возможность оформления льгот и субсидий по оплате коммунальных услуг.
Обратите внимание: реструктуризация долга по коммунальным услугам – добровольное соглашение. Если одну из сторон не устраивают новые условия, она в праве отказаться от подписания договора.
Договор реструктуризации долга по квартплате — образец и условия оформления
Специальной формы для заключения сделки о постепенной выплате денег за коммунальные услуги в законе не предусмотрено. Но правовые нормы разрешают проводить аналогию с правоотношениями, которые возникли из другой сферы гражданских норм.
Так, закон №83 ФЗ от июля 2002 года предусматривает право сельскохозяйственных организаций реструктурировать задолженность по налогам и сборам.
Нормативными актами регионов разрешается устанавливать порядок постепенного возврата коммерческими компаниям бюджетных займов. Банки используют реструктуризацию для возвращения в условиях кризиса кредитов, выданных гражданам.
Как устанавливает закон (Российский ГК) существенным условием гражданско-правового соглашения выступает его предмет. Если реструктуризационный характер сделки с коммунальными службами не вытекает из ее текста, она признается незаключенной.
Важно указать в соглашении, какие правовые отношения возникают при его заключении.
Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?
Процедура реструктуризации долгов начинается с рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом. При рассмотрении заявления должника арбитражный суд может вынести следующие решения:
- признание заявление необоснованным при наличии веских оснований;
- признать заявление обоснованным, что повлечет за собой введение процедуры реструктуризации долгов. Однако, необходимо иметь в виду, что введение этой процедуры не обязательно означает составление и утверждение плана реструктуризации, а, соответственно, и его реализацию
Российское законодательство предъявляет ряд требований
для физических лиц, которые могут вступить в процедуру реструктуризации долгов. К этим требованиям относят:
- обязательное наличие у должника официального дохода (на момент подачи заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным), за счет которого и будут погашаться долги перед кредиторами;
- отсутствие у должника судимости за преступления в экономической сфере;
- истечение срока действия административного наказания за определенные виды правонарушений (при наличии таковых). К ним можно отнести: фиктивное банкротство, мелкое хищение и т.д.;
- отсутствие факта признания должника банкротом за 5 лет до процедуры реструктуризации долгов.
Если гражданин не соответствует перечисленным требованием, арбитражный суд выносит решение о введении следующего этапа процедуры банкротства –реализации имущества должника.
Виды реструктуризации
Существует несколько программ реструктуризации:
- Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
- Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
- Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
- Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.
Реструктуризация долга по коммунальным услугам
Реструктуризация долга по коммунальным услугам является достаточно распространенным способом решения проблемы.
Ведь в большинстве случаев судебное разбирательство — лишь дополнительная трата времени, как для УК, так и для квартиросъемщика.
Именно должник должен написать в управляющую компанию обращение с просьбой о проведении процедуры.
В нем обязательно надо указать следующую информацию:
| Данные адресата | название УК, Ф.И.О., должность руководителя |
| Сведения о заявителе | Ф.И.О., адрес |
| Просьба о проведении реструктуризации | с указанием оснований |
| Предложение о желаемой схеме проведения реструктуризации | и список прилагаемых документов |