Не вписан в страховку – не получишь возмещение за ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не вписан в страховку – не получишь возмещение за ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Случилось ДТП, и Вы не виноваты в аварии. Но есть нарушение у невиновной стороны – потерпевший не вписан в полис ОСАГО. Что делать, если пострадавший не вписан в страховку и попал в ДТП, можно ли получить страховое возмещение, куда обращаться – мы окажем юридическую помощь по этим вопросам.

Начнём мы с самого главного, так как многие автолюбители не знают этой тонкости. Страхование ОСАГО покрывает гражданскую ответственность на дороге, а не страхует имущество. То есть Вы застрахованы от обязательств выплачивать ущерб в том случае, если окажетесь виновным в ДТП.

Ошибкой является считать, что автогражданка страхует Ваш собственный автомобиль. Это не так, ущерб Вашей машине Вам возместят только в случае Вашей невиновности. А возмещает его страховая виновника (даже когда Вы обращаетесь в свою страховую, и она Вам выплачивает, всё равно затем Ваша взыскивает возмещённый Вам ущерб со страховщика виновника аварии).

Участник ДТП не вписан в ОСАГО – но у меня страховка есть!

Наличие действующего полиса у вас ещё ничего, к сожалению, не значит. Она должна быть и на машину, участник которой признан виновным в аварии.

Всё дело в том, что по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а вовсе не его автомобиль от ущерба. То есть, когда вы покупали полис, вы застраховались от возмещения ущерба при ДТП с вашей виной из собственного кармана, вместо вас платит страховая компания (хотя, в реалиях практики 2023 года и это не совсем правда). Но в данном ДТП вы не виновны. И потому нужно, чтобы действующий договор ОСАГО был именно у виновника.

Как возмещается ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО?

Договор ОСАГО можно заключить в отношении как ограниченного, так и неограниченного круга лиц (п. 2 ст. 15 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Если в полисе перечислены водители, допущенные к управлению транспортным средством, то страховая премия рассчитывается по каждому водителю с учетом его возраста, водительского стажа, отсутствия или наличия страхового возмещения в предшествующие периоды (п. 2 ст. 9 Закона N 40-ФЗ). По всем этим показателям берутся наивысшие коэффициенты. При этом считается, что застрахована ответственность каждого водителя, который вписан в полис.

Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то любой водитель может управлять автомобилем на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.

Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис

Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то ответственность лица, причинившего вред, считается застрахованной и возмещение вреда осуществляется по полису ОСАГО.

Если в полисе указано ограниченное количество водителей, а виновник ДТП в этот список не входит, причинение вреда все равно является страховым случаем по договору ОСАГО (п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ).

Потерпевшему следует обратиться за возмещением вреда в страховую компанию, а не к виновнику ДТП. Страховая компания не вправе отказать потерпевшему в возмещении вреда по договору ОСАГО на том основании, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона N 40-ФЗ).

Если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, превышает сумму в 400 000 руб. или вред, причиненный здоровью потерпевшего, превышает сумму 500 000 руб., то указанные суммы возмещаются страховой компанией, а оставшаяся сумма ущерба должна быть возмещена виновником ДТП (ст. 7 Закона N 40-ФЗ).

ДТП при наличии полиса на неограниченное число лиц

Если в дорожно-транспортном происшествии участвует транспортное средство, на которое оформлен полис на неограниченное число лиц, то пострадавшей стороне решить вопросы со страховой компанией намного проще, чем в вышеописанной ситуации.

Что нужно сделать в этом случае:

1. Вызвать сотрудников Госавтоинспекции.
2. Проконтролировать составление протокола и изучить его лично, чтобы не возникло в дальнейшем никаких разногласий с органами Госавтоинспекции.
3. Произвести независимое оценивание повреждений автомобиля. Об этом процессе нужно уведомить и виновника ДТП, и его страховую фирму. Чаще всего страховщики не являются на место ДТП для независимой оценки, но этот пункт всё равно важно выполнить, чтобы не возникло бюрократических проблем в дальнейшем.
4. С собранными документами (итоги оценки и копия протокола от сотрудников Госавтоинспекции) нужно обратиться к страховщикам и составить заявление о компенсации.
5. Ждать выплату от страховой компании.

Если здоровью (несовершеннолетнего пассажира в том числе) был причинён вред, то необходимо это задокументировать и получить соответствующие справки из медицинской службы.
Если страховая фирма виновника ДТП отказывается производить возмещение ущерба, что также иногда случается в страховой практике, то нужно обращаться в суд.

Огромного количества проблем и судебных разбирательств, серьезных материальных потерь при ДТП удалось бы избежать в случае, если у всех участников дорожного движения были оформлены полисы ОСАГО. Реальность, к сожалению, диктует другие условия. Поэтому лучше не рисковать и оформить страховку, которая на сегодняшний день является обязательной для каждого автомобиля.

Будьте внимательны на дороге!

Оформив страховку, указав всех, кто может водить автомобиль, владелец защищает себя и свое имущество. Если же игнорировать данные требования, в случае непредвиденной ситуации придется помимо личного ущерба, возмещать убытки пострадавшей стороны.

Даже с ОСАГО вам придётся платить, если вы виновник ДТП. Почему?

Если вы оформили документы о ДТП (с сотрудниками ДПС или без них), то у вас есть всего пять дней, чтобы обратиться в страховую компанию. К сожалению, виновники аварии иногда покидают место происшествия. Не пытайтесь сами догнать нарушителя. Такие гонки опасны и часто заканчиваются новой аварией.

Очевидно также, что сотрудникам ГИБДД достаточно предъявить подобный полис ОСАГО «без ограничений» и доверенность от собственника ТС (в простой письменной форме или нотариально заверенную), которая подтвердит, что ТС не угнали и водитель имеет право управлять данным автомобилем.

Так же при отсутствии полиса они оформляют постановление о нарушении административного законодательства. На основании этого документа и будет выписан штраф. Другие меры воздействия за отсутствие страховки расцениваются, как неправомерные и могут быть обжалованы в суде.

То что страховая, это понятно. Если человек который попал в аварию отказывается платить, могут ли всю вину на меня повесить?

Если виновник имел право управлять твоим автомобилем (по ОСАГО и наличие при нем документов на авто, права), то по-любому материальный ущерб взыскивается с водителя, а не с хозяина. Таким образом, ДСАГО может быть замечательным дополнением к основному страхованию для тех, что еще не совсем уверен в своих водительских навыках или достаточно осторожен и не хочет рисковать возможными имущественными потерями.

Починив автомобиль потерпевшего, страховая компания предоставит требование о компенсации убытков страховой компании виновника ДТП. А та, в свою очередь, выплатит лишь ту сумму, которая была рассчитана в соответствии с единой методикой. Ну а компенсировать разницу между этой выплатой и фактическими затратами страховщика на ремонт автомобиля потерпевшего будет… именно виновник ДТП.

Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то любой водитель может управлять автомобилем на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.

Можно ли решить вопрос с другим участником происшествия

Возможно, что второй водитель решит выплатить возмещение добровольно. Особенно, если отсутствуют серьезные повреждения. Тогда проблему получится решить на месте.

Когда ваш оппонент согласен платить, но просит дать ему время, не верьте словам.

Совет. Составьте расписку и укажите дату и размер перечисления компенсации. Иначе вполне вероятно, что деньги вы так и не получите.

3 совета по сбору доказательств происшествия

1. Фиксируйте вмятины и повреждения на камеру, если автомобиль попал в аварию.
2. Запишите видео, что второй участник происшествия подтверждает согласие возместить убытки.
3. Возьмите ценную вещь как залог будущего возмещения. Например, магнитолу или заднее сидение. Зафиксируйте документально, какое состояние имеет переданная вещь.

Необходимые документы для управления чужой машиной

Перед тем как сесть за руль автомобиля, собственником которого вы не являетесь, даже в присутствии его владельца, но без страховки, внимательно ознакомьтесь с информацией, приведенной ниже. Обязательно убедитесь в наличии:

• водительского удостоверения, документов на транспортное средство;
• действующего полиса ОСАГО.

Если вы собираетесь только управлять автомобилем, не совершая при этом никаких действий, влекущих наступление юридических последствий, то доверенность оформлять необязательно.

Но в следующих случаях она потребуется:

• при совершении каких-либо действий в государственных органах;
• во время путешествия за пределы РФ на чужой машине;
• при прохождении ТО лицом, не являющимся владельцем ТС;
• в случае продажи ТС не его собственником.

Виновник ДТП может быть не вписан в полис обязательного страхования по двум причинам:

• Договор оформлен на неограниченное количество лиц.
• Договора ОСАГО нет или конкретно данный водитель в полис с ограниченным числом водителей не вписан.

Если полис обязательного страхования оформлен на неограниченный круг водителей допущенных к управлению ТС, то переживать не стоит. В данном случае страховая организация несет ответственность за данного водителя и компенсирует ущерб нанесенный потерпевшему (что делать, если у пострадавшего нет полиса?).

В том случае, если виновник ДТП не вписан в страховку, могут быть небольшие сложности, но опять же, если существует полис оформленный на данное авто страховая организация будет обязана произвести выплату потерпевшему, а уже потом в порядке регресса взыскать сумму затраченных ею средств с виновника. Хуже всего если страховки просто нет (что делать, если у виновника ДТП нет полиса?).

Узнать вписан ли данный водитель в полис ОСАГО можно:

1. Позвонив в СК.
2. Уточнить данную информацию у сотрудника ГИБДД, который оформляет данное дело.
3. Либо, если есть доступ в интернет проверить данную информацию на сайте РСА.

Дорого ли стоит вписать лицо в полис?

Такая процедура разрешена на законодательном уровне. Она является бесплатной. Количество человек, управляющих транспортом, не ограничено. Но, строк в самом полисе может не хватить на всех желающих. Специалисты выделяют здесь проблему для самих страховщиков – добавление вкладыша. Желание же клиента они должны выполнить в любом случае (разрешено делать надписи на обратной стороне полиса).

Цена самой подписи зависит от применяемого коэффициента. Зачастую они применимы к базовому тарифу ОСАГО. Имеет значение и вид ТС – легковой транспорт, грузовой или иной. По состоянию на 2019-2020 годы для легковых авто применяют коэффициенты равные 2746- 4942 рублей. Исходя из данных сумм высчитывают фактическую стоимость 1 занесения в полис.

На конечную цену и коэффициенты влияют такие показатели:

1. Возраст гражданина.
2. Стаж.
3. Вид транспортного средства.
4. Количество лиц, допущенных к управлению.

Стаж/возраст	О лет	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	Более 14 лет
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66	—	—	—
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04	—	—
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01	—
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Более 50	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96

По данным сведениям видно, как меняется коэффициент в зависимости от возраста и стажа вождения. Общая цена также буде зависеть от выбранной компании – Росгосстрах, Ресо, СОГАЗ, ВСК, Альфастрахование, Ингосстрах.

Право регресса к виновнику

Ранее было указано, что у страховой компании есть право взыскать компенсацию с виновной стороны. Ситуации, когда это может произойти, бывают разные, не только тогда, когда за рулем было лицо, не включенное в страховку.

К таким ситуациям относятся:

• если водитель был пьяным или употреблял наркотические средства,
• дорожно-транспортное происшествие было совершено умышленно,
• если водитель, виновный в аварии, покинул место происшествия до прибытия сотрудников ГИБДД,
• виновное лицо не предоставило в ГИБДД необходимые документы в течение 5 рабочих дней,
• виновник начал ремонт машины ранее 15 дней с момента аварии.

Кроме того, к таким случаям относятся ситуации, когда виновное лицо управляло такси, автобусом, но срок действия диагностической карты уже истек.

А какая сумма штрафа, если я, владелец автомобиля, передал машину другому лицу, не вписанному в страховку?

Вам за такие действия штраф не предполагается. Но могут добавиться другие тонкости: вы передали автомобиль лицу без водительских прав или пьяному водителю. Это две разные нормы с двумя разными видами наказания. В первом случае вас могут оштрафовать на 3 тысячи рублей, а во втором аж на 30 тысяч рублей. Но трезвый водитель, не вписанный в страховку, всё же не покрывается административным взысканием со стороны водителя, предоставившего транспортное средство.

Но здесь есть еще один важный момент: представим, что человек, не вписанный в ОСАГО, стал виновником ДТП и скрылся с места происшествие. При таком раскладе, пострадавший получит компенсацию только тогда, когда автомобиль виновника будет установлен. После этого владельцу автомобиля будет необходимо явиться в ГИБДД для дачи показаний. Но даже если собственник укажет на настоящего виновника в аварии, он вполне может избежать ответственности за содеянное. Он понесет наказание только в том случае, если найдутся доказательства совершения им правонарушений. Но даже при таком раскладе штраф на владельца автомобиля наложен не будет.

С суммами разобрались, теперь поговорим о предполагаемых ситуациях.

Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис

Если полис страхования оформляется без ограничения круга участников, то ответственность за возмещение вреда несет страховая компания. Но и в случае, если полис оформлен с ограниченным кругом лиц, но виновник в него не включен, все равно причинение вреда является страховым случаем по ОСАГО.

Учтите! Обращаться за возмещением вреда нужно не к виновнику ДТП, а в страховую компанию. Страховщики не вправе отказать потерпевшей стороне в выплате компенсации. Основанием для отказа не может являться отсутствие гражданина в списке лиц, указанных в страховке.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает 400 000 рублей или нанесенный вред здоровью – 500 000 рублей, то страховая компания выплачивает только эти суммы. Все что свыше, должен оплатить сам виновник ДТП.

Похожие записи:

• Можно ли ликвидировать ИП с долгами?
• Какое имущество не делится при разводе
• Повышение ЕДВ ветеранам боевых действий в 2023 году. Размер выплат с 1 февраля