Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Газпромбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |
Газпромбанк — военная ипотека
Если учесть всю социальную значимость программы по обеспечению военнослужащих жильём, Газпромбанк очень активно реализовывает все социальные программы, и программу по военной ипотеке в частности. Также Газпромбанк рассматривает возможности для увеличения кредита. Также актуально к военной ипотеке налоговый вычет. Этот налоговый вычет рассчитывают от суммы, которая была израсходована на покупку жилья, и также включают сумму процентов по кредиту. Нужно обязательно учитывать и то, что налоговый вычет может, предоставляется только один раз за всю жизнь. Нет для подачи заявление на возмещение налогового вычета и срока давности.
Например если квартира стоила 4 миллиона рублей, и при этом кредитуют сумму в 2 миллиона рублей, на срок в 10 лет то сумма 2 миллиона является максимальной для налогового вычета. И при этом от 2 миллионов высчитывают 13%, и составляет 260 тысяч рублей.
Требования к заёмщикам
«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:
- Отсутствие плохой кредитной истории;
- Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
- Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
- Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.
Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.
От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.
Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)
Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:
- Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
- Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
- Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
- Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: отсутствует;
- Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
- Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.
Требования к заёмщику
- Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
- Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
- У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
- Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
- Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.
Документы на кредит
- Заявление на получение ипотеки;
- Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
- Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Порядок оформления “Военной ипотеки”
- В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
- Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
- Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
- Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
- Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
- Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
- После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.
Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Расчет процентной ставки по договору ипотечного кредитования происходит в индивидуальном порядке. На ее размер влияют сразу несколько важных факторов. Учитывается размер запрошенной суммы и период полного погашения обязательств по ипотечному договору.
Кроме того, играет роль местоположение объекта недвижимости, статус заемщика, наличие дополнительных страховых полисов.
Правила установки процентной ставки:
- На ставку в 8,1% могут рассчитывать заемщики, нуждающиеся в сумме более 10 миллионов для приобретения квартиры или иного объекта жилой недвижимости в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В регионах сумма снижена до 5 миллионов рублей.
- Ставка от 8,5% начисляется для ипотеки от 6 миллионов в столице и Санкт-Петербурге, от 3 миллионов в других регионах России.
- Если нужна небольшая сумма займа до 3 млн. руб., то ставка по ипотеке начисляется от 9%.
При предварительных расчетах, выполняемых самостоятельно, необходимо учесть обязательные надбавки:
- 1% при отсутствии страховки на объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика;
- 0,5% при первом взносе менее 20%;
- 0,3% при покупке жилья у компаний, не являющихся партнерам Газпромбанка;
- 0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Газпромбанка.
Данная банковская организация предлагает абсолютно прозрачные условия ипотечного кредитования, что исключает дополнительные комиссионные сборы и переплаты.
Самостоятельно выполнить все нужные вычисления можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора, который есть в свободном доступе на официальном сайте банковской организации.
Зачем рассчитывать долговую нагрузку
В ситуации, когда ежемесячный взнос по ипотечному кредиту превышает 50% от заработной платы, у банковской организации возникает беспокойство по поводу платежеспособности потенциального клиента. Это обстоятельство необходимо учесть, отправляя заявку на выделение заемных средств на покупку жилой недвижимости.
Центральный банк пока не устанавливает требования учета долговой нагрузки клиентов банковскими организациями при рассмотрении заявок на ипотеку. Но внутренняя банковская политика может предполагать иные условия обслуживания.
Рекомендуется запрашивать ипотеку с таким расчетом, чтобы ежемесячный взнос был не больше половины официального ежемесячного дохода заемщика. При выдаче крупных ипотечных кредитов банковские организации ориентированы на платежеспособных клиентов, которые могут выдержать продолжительную финансовую нагрузку.
Процесс получения ипотеки в Газпромбанке
Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.
Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка
Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка
Справка о доходах по форме банка Газпромбанка
Согласие на проверку кредитной истории
Условия кредитного договора Газпромбанка
О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн
Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.
В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.
Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.
Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия
Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.
Требования к заемщикам и документам
В Газпромбанке условия ипотеки в 2021 году предполагают предоставление документов:
- Личных: удостоверение личности (паспорт РФ), документы, подтверждающие доход и стаж, СНИЛС (указывается в анкете – заявке);
- На недвижимость: для оценки при рассмотрении заявки, в дальнейшем правоустанавливающие и залоговая закладная.
Заемщиком может стать:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией в Москве, МО или в регионах присутствия банка;
- Со стажем: не менее года общего и полугода на момент обращения;
- С постоянным источником дохода (его размер должен соответствовать предстоящим расходам по выплате займа);
Программа “Военная ипотека”
Программа ипотечного кредита рассчитана на участников накопительно – ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, для приобретения:
- Квартир с зарегистрированным правом собственности;
- Квартир в новостройке, по договору участия в долевом строительстве, заключённому в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ.
Расчёт максимальной суммы кредита, проводится исходя из размера накопительного взноса, который устанавливает федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту, и срока кредитования.
В качестве первоначального взноса, можно использовать средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», в том числе и собственные средства заемщика.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Максимальная сумма кредита | 2,33 млн. ₽ |
| Процентная ставка | 9,5 % годовых |
| Минимальный первоначальный взнос | от 20 % |
| Срок кредита | от 1 года до 25 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит (кредитная линия с лимитом выдачи – при приобретении квартиры) |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных требованиями банка, страхование объекта недвижимости после государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | осуществляется ежемесячными платежами, засчёт средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заёмщику ФГКУ «Росвоенипотека» |
| Условия досрочного погашения | возможно досрочное погашение задолженности, средствами целевого жилищного займа, а так же своими собственными средствами |
Программа ипотеки “Вторичный рынок”
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
- Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
- Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
- Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма ипотечного кредита | от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости) |
| Процентная ставка | от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых) |
| Минимальный первоначальный взнос | от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам) |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места) |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%
До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.
Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.
Список объектов недвижимости по Газпром-инвест
Требования к партнерам
Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.
Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:
- Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
- Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
- Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
- Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
- Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
- Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.
Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.
Специальные партнерские программы
Программы мотивации застройщиков-партнеров позволяют клиентам Газпромбанка приобрести недвижимость по очень выгодным ставкам:
- Приобретение квартир с оформленным правом собственности у КП «УГС» — 10%;
- Льготный период на квартиры в ЖК «Neva Towers» — 5,7% на 36 мес.;
- Льготный период на квартиры от партнеров застройщиков — 8,2% на 24 мес.;
- Приобретение квартиры / квартиры и машиноместа в жилом доме, строящемся с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест» — 9,5%;
- Таунхаусы от ГК «Газпром Инвест» — 10,5%;
- Приобретение гаражей / машино-мест у КП «УГС» и ГУП «ДГС» — 10%.